徵信是由中國人民銀行2006年3月設立中國人民銀行徵信中心，並於2019年對新版徵信進行了發佈。徵信在房貸、車貸、信用卡等幾乎是屬於必須的存在。但是徵信在購房過程中會出現哪些方面的情況，今天為您總結一下。
一、徵信的構成和產生方式
個人信息：包括個人身份信息，婚姻狀態（婚否）、職業情況。
貸款信息：辦理信用卡的情況，還款情況，逾期情況等。
信用查詢：就是你的徵信被查詢的次數，這個比較重要，查詢一般分為主動查詢和被動查詢，主動查詢是指你在辦理房貸、車貸等要求提供徵信文件，去查詢的，被動查詢是指像信用卡髮卡行，對不定期對你的徵信情況進行查詢，以便對你的額度進行管控，此處比較重要。
徵信樣式
二、在購房過程中哪些方面會影響銀行是否審批
1有無逾期情況，2逾期條數，3負債情況，4信用查詢次數
可能大家對上面講的第四條有疑問，但是在實際的業務辦理過程中，胖丁就遇到了不止一次，由於信用查詢次數過多而拒籤的情況，給出的解釋是：由於徵信查詢次數過多，可預見其涉及徵信的情況較多，一般徵信都和錢掛鉤，那麼除了信用報告上面顯示的，也可能存在部分不合違貸款的情況，所以具有一定的風險性。
三、案例分析
本文案例中所涉及人員均為化名，其經過胖丁均全程參與。
案例一：深陷套路貸被騙，本人名下或夫妻買房無望
在2019年3月份，成交的一組二手房客戶當中，小兩口買房，前期溝通過程中經詢問徵信是否有問題、是否有負債，兩人回答均無，但是在溝通過程中發現男同志稍有緊張，而且在談到負債時眼神閃躲，然後將其拉到一邊詳細詢問得知，這些年男同志在外有賭博習慣，輸輸贏贏，把家裡面的錢虧空掉一部分，為了填平，輸了錢以後就借貸款，怕妻子發現就找了貸款公司，明確表示不上徵信，只需要前期提供一次證明即可。所以這兩年來來回回也是借了該公司不少。感覺不妙，然後就返回找理由，明日再籤，第二天一早約好去人民銀行打印徵信，幾十條查詢記錄，該貸款公司，平均每月兩次進行貸後管理，然後拍給銀行方面相關人員，被拒，結果房子也沒有買成。
胖丁提醒：如果需要資金週轉，一定要到正規公司，事出反常必有妖。
案例二：哥們義氣，為朋友解急，替朋友貸款
有一個客戶買260平方，新房大平層，生意人，在簽完訂房協議以後，準備手續過程中，發現負債200萬，貸款被拒，經過溝通發現其朋友，也是生意人，急需資金週轉，用其名下商鋪做抵押，向銀行貸款300萬，現餘200萬左右，被拒理由負債過高，且朋友暫時無力結清。經過和銀行多次溝通協商，提供資產證明，追加共同還款人，擔保人，購買銀行保險，並將名下另一座房產進行資產擔保，來來回回半個月，總終通過，這個客戶是屬於有一定人脈和實力的，況且如此，如果是平頭老百姓又該如何是好。
胖丁提醒：不要輕易為別人提供擔保、用自己的名義給別人貸款，有些親戚、發小或者所謂的朋友解決問題，但是到最後如果一旦出現問題吃虧的總歸是自己。
案例三：目前胖丁遇到最多逾期52次
2019年10月份，胖丁遇到了職業生涯中的逾期最高案例，兩年時間52次，情況是這樣的，兩口在南方做生意，買二手房準備放妻子名下，回來看房，做選擇，在簽訂合同時，由於之前的經歷告知需提供夫妻兩人半年流水和徵信證明，在銀行確定無誤後再籤正式協議，妻子下午打印好以後查看無疑問，丈夫人在外地無法回來，無法打印，打電話過程中再三詢問徵信有無問題，有無負債，答無負債，徵信有逾期，不多，具體問多少，不清楚，再告知其風險後，對方打保票不多，再次詢問銀行說明情況，銀行告知，極少量逾期，無負債問題不大，遂簽定正式合同。
在約定時間到銀行辦理按揭手續時，當場被拒，男同志逾期高達52次且時間在兩年內，具體原因不便詢問，但是銀行明確表示不行，因為已婚，雖然只寫女同志一人姓名也不行，因為婚後買房都需要夫妻雙方的徵信，可沒有共同還款人，但是徵信是雙方都需提供。除非雙方辦理離婚，這個又說不成。最後客戶違約，經過和房東的長時間多次溝通，最終扣除一半定金，此事瞭解。
胖丁提醒：一定要愛惜信用，因為這個逾期信息自產生之日起要保留五年，但是如果一些次數少，金額較小的逾期，可以和銀行溝通進行消除，舉個例子，有個客戶有三次逾期，每次金額50元以內，後來才知道，在辦理ETC的時候又順道辦理了一個信用卡，用信用卡來扣過路費，結果客戶把這事兒給忘記了。然後銀行提醒也沒注意到，把情況給銀行說明以後，寫了說明材料，申請材料，申請通過後兩週徵信報告上面才消除，造成很大麻煩。
總後總結：
還有很多情況沒法一一列舉，如果大家喜歡可以留言，我以後再發文，對了再提醒一句，在新版徵信上婚姻狀況一欄已經有顯示，所以那些辦理假離婚，假結婚的已經行不通了。上面案例三中的胖丁提醒，關於ETC綁定信用卡的，一定要注意，特別是不常用的信用卡，很容易因為疏忽造成徵信逾期。
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