醉心创作

我在银行工作，对于存定期的客户群体并不陌生。他们往往具有以下三大特点：

年龄上反映出的问题是最直观的。我在做大堂经理期间，接触到的存定期客户，60%以上的客户都带着一头白发。我们银行有个传统，每当快过年的时候，都会统计一下为我们支行在存款方面做出突出贡献的客户，为他们精心选择礼品。在统计年龄选择对应礼品时，我们都惊讶的发现，办理定期存款的客户几乎都是在35岁以上的人，大部分还都集中在45岁以上。

银行的定期存款，时间越长，利率越高，很多人宁愿不停的转存好几年一年定期，也不愿做一次三年定期。问他们原因，为什么不选择时间长的。他们总说，担心什么时候就用了。但是可能会是什么原因要用钱，大概什么时候会用，一概不知。

如果你觉得我说的有道理，不妨关注我，银行研究僧。

银行研究僧

现在到银行里去存定期的储户是属于厌恶风险型，或者有些人进行多元化资产配置，也要把一部分资金存银行，这本身不存在问题。你追求P2P、信托、股市的高收益，我追求低风险、稳健的日子，只能说各人风险偏好不同。说实话，真正能跑赢国内通货膨胀的人少之又少，盲目追求高收益很可能蚀光本金。

或许有人觉得奇怪，银行利率已经这么低了，咋还有中老年人把钱存银行呢？我们认为，把钱存定期存款，主要有以下三个原因。首先，很多人对银行存款的印象是，利率实在太低，三个月定期存款1.1%，六个月定期存款1.3%，一年定期存款1.5%，二年期定期存款2.1%，三年定期存款2.75%。年化利率确实比理财产品、其他金融产品低了一大截。

但实际上，一些地方性中小银行都把利率大幅往上移了，而且，银行定期存款属于“无风险”理财，就算银行破产、倒闭，还有存款保险，保证50万以内的储户的存款的安全性。更何况，利率市场化之后，银行也推出了大额存单，一般门槛在30万，通常大额存单存三年期的收益率也超过了4%，这与银行理财产品的收益率相差无几。如果大额存单要提前支取，利息还可以靠档计息，不会算活期利息。这也大大的吸引着储户把资金存银行定期。

再者，一些小家庭要买房、买车、买家电，都要先把每月的收入存入银行，一点点积攒起来，再来支付购房首付、买车款等。还有一些人把钱存银行就是希望这钱能够更安全一些，因为这钱是家庭的备用金，他们并不在意利率高低。同时，也有些投资者把一部分资金去买了高风险的投资品，还要留点钱存入银行，以备不测。所以，即使是多元化资产配置的投资者，也要拿部分钱存入银行。

最后，国内经济正在下行，把钱存银行最多就是跑不赢通胀，但是资金是安全的，但是拿钱去玩高风险的品种，弄不好就血本无归。现在货币基金的收益率已经跌得很低、炒股票十炒九赔钱、而银行理财产品已打破刚兑、P2P和信托产品近年来风险频发。说实话，国内除了把钱存银行，还能安全准时拿到利息，其他投资品种风险也是蛮大的。这就使得一些厌恶投资风险的人，又把资金退回到银行来存定期了。

现在部分年轻人群体并不喜欢稳健投资风格，而是偏爱炒股、投资P2P、玩银行结构性理性产品，或者跟风炒黄金，期盼能跑赢通胀，不愿意把钱存银行。但实际上，高收益对应的就是高风险，你要想跑赢未来通胀，就要敢冒蚀掉本金的风险。很多人在玩了几年高风险投资品后，返过来再看看把钱存银行的人，虽然不一定能跑赢通胀，但本金还是存在的，而追求高风险、高收益的人，最终连本钱都没有了。所以，喜欢存银行也是一种稳健投资风格，并不见得是“脑子坏掉了”。

不执著财经

喜欢到银行存定期的人在中老年朋友中占比较高，一般厌恶风险，追求本金安全，收益稳定，属于保守型投资者。在市场化条件下，随着投资渠道的扩宽，产品也呈现多元化趋势，风险各异，但风险教育始终遵循一个原则，即适合的人购买适合的产品。因此，对于选择银行定期存款的投资者不应该存在什么偏见。

为什么他们喜欢去银行存定期？

在理财类产品中，定期存款的风险最低。在属性上，它是银行金融产品，属于一般性存款，被监管机构纳入存款保险条例保护的对象，即50万以内的本金和利息受到全额偿付，为储户提供了制度保障；在形式上，保本保息，固定利率和期限，合同契约性表现非常明显，透明公正，具有良好口碑。而在定期存款储户中，中老年客户占比很大，一旦退休就意味着创造主动性收入能力的下降或丧失，抵御风险能力非常脆弱，加上理财知识和经验的限制，他们更喜欢定期存款的直观明了，童叟无欺。

从效益性上讲，定期存款利率也不一定低于理财产品，尤其是当前利率行情下。众所周知，曾经以余额宝为代表的互联网理财产品，宝宝类货币基金7日年化收益率超过6%，银行系保本型理财产品预期收益率也高达5%以上，那个时候定期存款确实比较亏。但是，如今的理财市场行情正在逆转，随着央行连续多次降准，市场资金面趋于宽松，货币基金收益一路下跌，大部分难以维持3%的收益率，而余额宝甚至跌至2.2%左右。银行系理财产品同样如此，从去年下半年开始，收益率连续超过10个月下跌，至今跌到4.1%左右。

而银行定期存款平均利率起伏并不大，甚至还有小幅上扬。在很多中小银行中，即使普通定期存款3年期利率也超过4%，特色大额存款可以达到4.2-4.6%区间，有的还有存款送积分送礼品活动。民营银行以及部分城商行推出的创新型存款，3年期和5年期利率已经达到5.5%（亿联银行和三峡银行）。所以，定期存款看你怎么存，选好了，完全可以达到或超过理财产品收益，而且没有非保本的心理焦虑。

投资理财板块的热点并非永恒不变，轮动始终受制于市场因素。2017年是各类理财产品的巅峰时期，余额宝总规模曾一度试图问鼎2万亿，银行业理财市场报告显示，银行系理财产品当时存续9.35万只，总余额高达29.54万亿，而到了2018年底存续只数只有4.8万只，总余额下降到22.04万亿，较2017年减少7.5万亿，数量和规模出现双降。

反观银行存款则是另一番景象，2017年底我国住户存款总余额为65.2万亿，2018年底总余额增加到72.44万亿，净增7.24万亿，增幅达到10.2%。毫无疑问，曾经的理财产品客户也开始向银行存款领域回流，这种回流不仅与产品收益率变化有关，还与保本型理财产品即将退出市场，非保本型理财产品大量上市有很大关系，也间接说明投资偏好同样可以改变投资理财策略和方向。

龙门山财经

我本人就是“经常到银行存定期的那些人”中的一个，我不知道有哪里不对，甚至会引起别人的“怎么看”？好像身边像我一样的人还挺不老少的。

太有钱的人怎样理财我确实不知道，听说有这样一句“警世恒言”说，穷人才每个月把少得可怜的一点点积蓄去存进银行，富人却到银行去贷款。

从这句话我明白了自已永远当不了富人，因为我只会辛辛苦苦地挣钱，省吃俭用地攒钱。

那么也许题主的问题似乎可以回答了，到银行存定期的人多半是些工薪族的人，多半是些观念保守的人，多半是些害怕风险的人，多半是些不求发财只要保本的人，多半是既无能力炒房又无智慧炒股炒汇的人，最后，多半是些生活无忧，略有结余又很“看不开”不想吃光喝光当月光族的人。

我就是这样看这群人的。

fairplay11

对于理财投资者，不管哪一类理财都能够沉淀大量的投资者。银行定期存款，也是一款很好的理财产品，能够更好的实现利息收益，并且风险性很低。

那么，如何看待经常到银行通过定期存款理财的人呢？

一、低风险投资者的必选之一：定期存款。

很多投资者对于银行存款的第一印象就是，利率实在是太低了。定期存款的各时间年化利率：三个月定期存款1.1%，六个月定期存款1.3%，一年定期存款1.5%，二年期定期存款2.1%，三年定期存款2.75%。

年化利率确实比理财产品、其他金融产品低了一大截。

但是，银行定期存款有两大优势：

1、“无风险”理财。

银行定期存款属于“无风险”理财，就算是银行破产、倒闭，存款保险还能够先行垫付上限为50万元的资金。

所以，对于风险而言，银行定期存款的风险很低很低，可以用“无风险”形容。

2、基准年化利率虽然较低，但是通常会有上浮。

通常我们去银行办理业务，看到的并不是基准利率而是各个银行上浮以后的利率。通常普通定期存款的上浮比例为30%左右。

当然，自2015年以后银行推出了，近些年一直很火热的产品“大额存单”。大额存单的起始金虽然比较高，个人一般为20万、30万，机构、公司一般为50万、100万。但是，大额存单的年化利率能够在基准利率的基础上实现上浮40%、45%、50%的水平。并且，在到期之前7个工作日内可以实现同银行内的转让。不仅仅是年化利率较高，还有着便利程度。

而见到这两大优势，很多低风险的投资者首选会是银行定期存款，中老年人能够实现无风险以及较高的收益，很是适合。

当然，还有一类理财者也会首选银行定期存款。什么类型的呢？

就是，喜欢乱花钱的人。一段时间以后有着资金上的需求，但是怕自己乱花钱，所以干脆就存入银行定期存款，能够更加有力的阻止自己使用资金。

二、对于金融产品的不了解。

很多理财者对于市场中丰富的理财产品并不了解，如果有“被坑史”，那么银行定期存款就是其理财的渠道必选。

其实，在金融市场中，不仅仅有着银行定期存款，还有着银行理财。并且，银行给理财产品就风险等级分为了五个等级，常见到的标识为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险与高风险。

低风险理财产品对于本金是没有风险的，产品投资的渠道为国债、逆回购、银行存款、保险理财等等。

中低风险虽然有着一定的风险，但是，风险等级很低，在低风险等级理财投资渠道下增加了货币基金、信托、高信用等级债券等。

这两类的产品是市场的主流产品，年化利率同期限时间，要比银行定期存款要高。

三、单一的银行定期存款具有着一定的不合理性。

理财还是要在降低风险的同时，提高收益性。

但是，银行定期存款虽然风险性很低，但是收益性并不高，并且有着违约风险。一旦违约存在利息上的减少。

所以，在这种情况下，就有着搭配投资理财的需求，不仅仅要保证低风险，还要保证期限的合理性。短期的期限要有一部分，应对可能存在的违约。灵存灵取的资金也应该有一部分，应对日常生活与应急。那么长期限的理财呢？能够更好的提高综合年化收益率。

厚金说

朋友们好！

经常去银行存定期的人，非常理性，也追求安全稳妥，而去银行存款正好能够实现安全稳定的收益。这些人可以说是能够把日子过得相当好的人，这些人值得尊重。

存定期的人追求安全稳妥

好多经常去银行存定期的人，追求安全稳妥。现在还经常到银行存定期存款的人，可以说是注重本金安全，追求安全稳妥的投资收益率的。

这些人深知，只要是把钱存在银行，不仅有安全稳妥的利息，而且还能够获得本金的安全保障。现在来说，只要是把钱存在银行，就能够受到国家存款保险制度的保障，50万元以下就能够获得全额的保障，而且存款也能够有一定的利息收入，可以说通过存款能够获得比较安全稳定的收益。

现在来说，大型银行定期存款产品年利率稍微低一些，但是大型银行发行的大额存单等产品年利率还是比较高的。

现在银行存款产品利息比较低一些，但是安全稳定，受到存款保险制度的保障，可以说是追求安全稳妥的人的良好选择。

存定期的人值得尊重

存定期的人长期以来，经常存定期存款，每年都能够获得安全稳健的收益，而且本金也比较安全。这些人真的是值得尊重的，他们能够坚持自己的投资之道，不受其他的诱惑，也就没有损失本金的情况发生。

存定期的人可以说是非常稳健的投资者，虽然看起来收益率不高，但是起码不会受到投资股市亏损的风险，也不会受到投资P2P理财本金丢掉的痛苦，也不会受到购买基金亏损本金的痛苦。因此，经常存定期的人，真的是值得尊重的。

好多存定期的人也非常有经验，总是能够每个月都有定期存款到期，这样把利息取出来用于生活消费，然后把本金继续存到银行，这样的存款方法，可以说能够保证每个月都有定期存款到期，可以说也是一种很智慧的存款方法了。

因此，经常到银行存定期的人值得尊重，因为他们是非常稳健的投资者，并且能够安排好存款期限，从而能够把自己的生活过的更好。

综上所述，经常去银行存定期的人，追求安全稳妥，也能够获得安全稳定的收益，可以说值得尊敬。

睿思天下

2015年买投3万买基金，遇上千股跌停，到年底只剩两万，只得全部撤资，只留下一千元买了一只三年期的新上市保本基金，将剩下的改投P2P理财，到2018年8月，p2P平台上资产连本带利七万多，其间追加投资了三万多元，谁知8月8日P2p平台清退，制定三年还款计划，到2019年3月收到还款七期共计金额9500多元，3月以后平台已停止还款，近六万元资金打了水漂。那只一千元的基金现在还在一千元上下浮动。从我理财的亲身经历和遭遇中深感：对于普通民众且没有足够多的理财知识的人而言，银行定期存款真的是最好的理财方式。

湘赣2

我就是你所说的把钱存银行的人，而且一般存三年定存。我不知道有何不妥？整天听人讲“穷人存款，富人贷款”，但事实并不因你存款变穷人，也不因你贷款而变成富人。我有房有车无贷款，有少量的钱放在股票、支付宝、微信和××宝及投资项目中，但大部分放在银行，并分散在多家银行。我可能保守点但心中踏实而闲适，安贫乐道没什么不好，自认为比到处欠钱焦头烂额的所谓“富人"不差。

宁浔老张6801

我来说说自己怎么看待的吧！

1、炒股投资：个人胆小，这波动看着心慌慌，最关键的还是没时间去搞这些。不过，如果真要炒股的话，我的首选是美股，然后选择的肯定也是科技企业。因此自己属于IT这块，还是对这些企业了解。

2、基金投资：说实在的个人也太了解这块内容，也没时间去搞。N年前是买过的，但是亏了。

3、银行理财：银行理财别看银行说的花好稻好的，但这收益本身并不保本，况且就现在的银行理财收益并不高，也就4%~5%出头，这点收益并无任何优势。

4、货币基金：这个前2年是还可以的，所以是有部分资金扔这里的，一来赚点小收益，二来也是灵活资金，备用！但去年开始这收益跌的不行啊，明显是比银行3年定存要低的多。所以，除了备用的钱还在货币基金外，其他的提取走了。

5、银行定期：储蓄存款算是最安全的产品了吧！利率固定，破产50万赔偿。当然，核心的还是存款的利率现在并不低，中小银行3年期到4%以上的很常见，5大行里3.85%这个利率也很常见。微众银行更是能到4.5%，5年期能熬4.8%，就这样的收益已经算是高性价比了。另外现在定期储蓄都有靠档计息这种方式，对于资金有提取需求的还是方便了很多，而且利息损失也降低了。

6、储蓄国债：这块其实也是可以搞的，去年开始3年是4%的利率，5年是4.25%利率，不算很低。

最后想说，固定储蓄其实就是给自己强制存钱，远比货币基金要好，货币基金提取过于方便，一旦你的消费欲望上来，这钱很快就没了。而有了定期，就能很好的控制你的消费欲望。大多数人都是普通百姓，想要累积起自己的第一桶金，就必须要强制储蓄来存钱，每月存1000，你一年就有1.2万的可动用的资金。而如果放在日常消费，1000元你都不知道花在哪里了。做事也好，花钱也好，都应该有自己的规划，而不是漫无目的的消费和乱花。

Lscssh科技官

大家好！我长期在银行工作，自己也存过定期。

2014年底，我大女儿出生后，亲戚朋友陆续给了一些礼金，加起来一共6200元。2015年2月份，我把这笔钱存了五年期的定期存款，利率为5.4%。

我为什么会选择存定期，还存了个五年期呢？作为一名金融工作者，我深知银行定期存款不仅安全性高，收益也不错，缺点是提前支取要按活期计息，流动性比较差。不过，由于我存的这笔钱是闲钱，实际上流动性差这个缺点也就不存在了。当时，利率正处于下行周期，存五年可以将存款利率锁定在较高的水平上，所以我选了定期存款中存期最长的5年期。

很快，这张存单就要到期了，我算了一下，五年下来利息有1674元，相对于6200元的本金，这些利息其实不算少了。

事实上，像我这样去银行存定期的人，其实还挺多的。

根据中国人民银行公布的数据，截至2019年12月末，中资银行个人存款总计77.77万亿元，其中定期储蓄存款为29.7万亿元，占比为38.18%，在各类存款中占比最高。详见下图 ：

在我看来，现在还经常去银行存定期的那些人，一是储蓄意识强，二是很清楚定期存款的优缺点，都属于有一定理财经验和想法，不盲目随大流的人。

请大家记住：没有最好的金融产品，只有最适合自己的金融产品。对于追求高安全性和较高收益性，同时没有流动性需求的人来说，银行定期存款其实是一个不错的选择。

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