我就是来找乐子的haihai
银行诱导你采取固定利率怎么办？这个问题有点蹊跷，主动权应该是在你手里的，只要你判断清楚了，完全可以自己决定，不受他的诱导就是了。
我想题主说的这个问题，应该是房贷利率转换的时候，银行通知你进行合同变更，然后给出你利率变更的方式，你认为银行有诱导你选择固定利率的倾向吧？
其实现在利率转换工作从3月份才刚刚开始，8月31号才结束，目前正处在防疫的状态，银行只是例行公事，并不是很迫切，至于诱导的说法，我觉得可能是你理解的问题。
这个问题要想正确应对，你应该做好以下方面：
一是自己要明白利率转换是怎么回事
本次存量贷款进行lpr利率转换，是人民银行的监管要求，商业银行只是具体的执行者，对他们来说，客户选择固定利率或浮动利率影响并不大，一般情况下不会诱导用户操作的。
二是要明白银行如果诱导你是什么原因
如果银行诱导你选择固定利率，那么应该是有动机的，他们的动机是什么呢？想从你身上多赚利息，其实选择固定利率和浮动利率，银行从你身上也多赚不了多少钱，我认为他们没有这个必要。
三是你有选择保护自己的权利
如果银行确实有诱导你的嫌疑，你可以留取相关证据，向有关部门投诉，如果是客户经理这样操作，你可以向他的主管进行投诉，也可以向银保监会进行投诉，但其实我觉得没有必要，因为你既然知道他是诱导，你完全可以不按他说的去做，如果他强迫你做出某种选择，这时候再拿起法律武器也不晚。
总之，我认为银行强迫你选择固定利率的可能性不大，只要你自己能够理解，不同利率选择存在的差异，完全可以自己做出正确的选择。
互金直通车
目前所有银行都建议客户自行在线上渠道办理，减少人员聚集和感染风险。
我本人就是银行人员，本人也有房贷，银行人员自己都说不好今后几年LPR的走势，谁也不敢跟你说以后利率是升还是降。
具体选择哪种方式全凭自己主观判断，银行更没有诱导的动机，既没有计价工资，又没有奖励，你选哪种方式对于银行人员来说无关紧要，有时间他还不如拉点存款，卖点保险、基金、理财产品，这些是有绩效奖励的。
自己判断利率走势，如果看跌就浮动，如果看涨就固定。还要根据剩余贷款期限和是否准备提前还款综合考虑。
冰山飞狐1167
哈哈，大多数银行是让你自由选择，有些商行默认让你承担利率浮动风险，也就是你如果不选择？银行就按浮动利率给你处理。
1、如果我们选择浮动利率，则未来三十年，每年都需为银行承担巨大金融风险。过去（1989），我们因金融风暴，存款利率曾高达10%，贷款利率曾上浮达13%。
2、如果选择固定利率，则无需每年担惊受怕，所有风险让银行承担。银行贷款成本，简单计算：
A当前成本：（无风险存款2.0%+理财吸储4.5%）/2 +银行运营成本3%=6.25% 当前你贷款利率如果小于6%，说明你得到国家房贷优惠。
B未来成本：公式同上，你认为未来三十年，象委内瑞拉等国一样，因印钞放水而暴发的金融风险（存贷利率大于20%）永远不会发生吗？
最后，说说M国，2008年因次贷危机暴发导致各银行贷款利率飚升了70%（贷款利率上涨1.7倍！），让许多P民，由于月供大增，而收入又急减，最后自己的房子被银行收走……
绿山青山2025
长期来看，大部分国外的发达国家的贷款利率普遍在2%-3%之间！而我们一直执行的是4.9的固定利率，而且去年下半年买房的人应该在固定利率的基础上上浮了不少，这个就要看自己的具体选择了！反而我觉得贷款时间久的人应该去做调整，而贷款时间短的，而且贷款利率低于基准利率的可以不用改！个人观点，仅供参考！
花朵与俊树
5.88，还剩28年…我还是选固定利率。固定利率，将来银行承担风险…LPR利率，将来你帮银行承担风险。考虑通货膨胀，同样1000元，未来购买力是大概率下降事情。普遍人再精明，也比不过银行的精算师，银行是需要盈利的，你还指望银行大发善心少赚钱？那还不如下调基准利率好了，搞什么LPR？而且LPR有下限，无上限……还贷还剩10年内，可以LPR，毕竟还是可以占下银行便宜的，10年以上还贷的，我啥操什么心啊
无限星火
我选择固定利率，首先我的利率已经很低。
再者不想每个月去考虑还钱多少，主要是嫌麻烦。
其次就是我对银行等垄断企业的不信任，油价已经伤透了我的心，油价总是涨幅大于跌幅，说是和国际接轨，关键是和谁接轨？银行系统也是一样，怎么可能和国际接轨？这个衡量标准也太难了吧，人民币汇率？美元汇率？同行经验？黄金储备？股市行情？GDP？CPI？我是搞不懂，但我觉的汇率这个杠杆可不是随便就能玩的，出现大幅度的涨跌都会出现问题，或者出现问题，利用杠杆暂时的补救罢了。
最后，无论选择哪一个，我们都是要付出利息的，银行不是慈善机构，想从银行占便宜，难度有点大。
鹏鹏0996
您应该是最近在办理房贷的时候，银行的工作人员诱导您选择固定利率的吧。
银行虽然是金融机构，但也摆脱不了其商业属性，商业的本质就是追逐利益。银行之所以想让你选择固定利率，是因为从现在的内外部环境看，以及对未来的经济预测。
未来全球将进入一个相对较长的降息周期，美联储前几天刚刚降息50个基点。中国也应该也不会例外。特别是最近疫情对经济的冲击，以及未来国外疫情的不确定发展趋势。
降息可以有效降低融资成本，有助于实体经济的回复，刺激消费，提升经济活力。
在这种情况下，作为银行等专业金融机构，对未来经济发展的趋势判断，及相关政策的预期更为强烈。降息，几乎是板上钉钉的。
以现在大部分房贷执行的贷款利率5.39%-5.69%来对比，大部分房奴会选择调整为LPR,虽然降息过程是循序渐进的，短时间内我们看不到明显差别。但长期看来，会省下不少利息。作为银行更清楚这一点。哪怕只差0.001%，作为商业属性的银行也想多赚一点。
苍蝇腿，也是肉啊。
分析大狮
这个应当是说存量房贷利率转LPR利率的问题。
从目前的情况来看，由于疫情影响，银行刚开始这方面的工作，也开通了网上办理方式，从楼主的表述来看，网上办理是不存在银行诱导客户转换固定利率的。
那么，银行“诱导”客户转成固定利率，应当是发生在柜台，面对面的办理方式 。对此，和尚谈点个人看法：
1、银行不可能“诱导”客户
- 大家都明白，存量房贷转LPR利率，是央行统一规定的，是全国性操作业务，不是个别银行操作业务。并且央行2019年第30号公告规定的非常明确：转换LPR，可以选择固定利率，也可选择LPR浮动利率，客户与银行自行商定。此其一。
- 银行“诱导”客户选固定利率，银行能有什么好处？其实一点好处都没有。因为利率的波动是着眼于经济周期的，没有人准确预期到将来二十年、三十年的利率变化，包括银行本部。不能准确预期就意味承担风险。
- 就依“房住不炒”和“不将房地产作为短期刺激经济发展的手段”的顶层指导方针而言，楼市发展以稳中波动为主，大涨大跌都不可能出现。那么房贷利率作为楼市调控的一个市场手段，不太可能出现有大的或长时间的下跌。同时，若五年期LPR利率上涨，而银行“诱导”客户选固定利率，意味着银行会承担利率上行的风险 ！2019年三季度末，个人住房贷款余额29万亿元，若LPR上行5基点，利息数字是个什么概念？
2、和尚认为，楼主去办理转换LPR业务，限于楼主自已不太了解情况，于是银行工作人员在帮你分析解释，哪种方式相对较好。
楼主可能“误解”了银行方面的好意；或许是在分析时，银行工作人员讲“固定利率”说得比较多，因为原来给客户的按揭利率就是固定利率，转换时又有个固定利率方式，所以楼主可能感觉银行有“诱导”转固定利率的嫌疑。
不管怎么说，客户转换LPR利率，具体选择哪一种方式，客户有权作出合理选择。当然，银行方面也不会去做没必要做的事。
💕谢谢阅读！
野马和尚
我是房奴，最近也在犹豫房贷利率要不要转LPR。
犹豫的原因如下：
一：合同签订要不要遵守？，合同签订双方是平等关系，凭什么一方说要修改就要修改？让人不舒服。
二：原来基础利率是国家行政机关人民银行规定的，和房贷合同签订的双方利害关系没有那么大，能相对公平公正些，更符合国家层面的金融政策，虽说央妈更是商业银行的央妈，和商业银行更亲些。
三：现在LPR定价是有18家商业银行决定的，也就是房贷合同的签订一方，就等于人民银行放权给商业银行，商业银行有权决定每一年12月份的LPR定价，并以此来变更房贷合同另一方买房人下一年要付的利息，商业银行就有了裁判和球员的双重身份（做为房奴会怎么想，安全感呢？这就是人为刀俎，我为鱼肉）
四：有没有可能，决定LPR定价的18家商业银行在每年的12月份默契性的提高LPR利率，（只12月一个月不正常，对国家宏观金融政策影响较小，但是对买房者影响是巨大的）毕竟房贷业务在每家商业银行都占很大一个比例；降低LPR让这些商业银行自己割自己的肉，不怎么有可能。如果房贷LPR按照上一年的平均定价，而不是12月一个月的定价，是不是更稳定些 ，更符合国家层面的宏观金融政策，更能保护买房者的权益。
老棒子不嫩
大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，也作为《教你轻松掌握银行个人贷款》一书的作者，我对银行贷款很了解，我来回答这个问题较为合适。
一般来说，“银行诱导贷款固定利率”的可能性不大，这其中是不是存在什么误会。具体的情况分析如下：
一、银行也不能确定转与不转哪个好
存量的贷款客户转换与不转换成LPR利率，到底哪个更有好处，不是确定的事。因此，对于不是确定能对银行有利的事，银行一般是不会诱导客户执行固定贷款利率合同的。因为，目前只是专家预测将存量的浮动贷款利率合同转换为LPR贷款利率合同，更为划算，仅仅是预测而已。
二、银保监会不允许银行这么做
国家监管部门已经明确了，转不转成LPR贷款利率合同，由客户自行决定，银行不得强制。前段时间，有个别地方的银行拟将客户贷款合同进行批量转换，立马被叫停。因此，转与不转都是因客户决定的。
三、要不要转化为LPR贷款利率合同可参考如下几个方面
1.根据国际上的银行贷款利率走势和我国近期的LPR报价来判断，LPR报价利率下午的趋势明显，因此就这一点来说，转化为LPR贷款利率合同可能会划算。
2.如果你的贷款利率是打折的，例如是在基准利率的基础上打0.85折，那么就已经很低了。而且，你的贷款合同剩余的还款期限很还长。在这种情况下，不转换也是可以的。因为利率之事，谁也不敢保证多年之后都是下降趋势，只是预测而已。
最后，祝大家经济生活越来越好，越来越富有！
