求職、買房甚至出國，都會碰到需要提供銀行工資流水的情況，不知道冒出這個“給自己的工資卡里按月打錢來冒充高流水”的想法。你想想看，你是不是也會有同樣疑惑？

• 當然這個問題的答案是顯而易見的，銀行流水不可以作假。

銀行流水造假有哪些手段？

一、比較隱蔽的手段

1、大金額反覆操作：卡對卡、卡對卡循環轉賬，多次操作。

舉例： A 卡快速增加銀行流水：20000 元存放 B 卡→B 卡 19500 元轉 A 卡（備註“還錢”）→A 卡 19000 元轉 C 卡（或取出部分現金）→C 卡 18500 元轉 B 卡→1500 元存放 B 卡，B 卡共 20000元轉 A 卡（其他名目）；......依次操作。

• 優點：快速、進項高（操作 5 次，每月銀行流水的進項將近 10 萬元），表面上意味著償還或支出的經濟能力強。

• 缺點：操作麻煩多次、跨行轉賬，需要承擔一定的手續費用，儘量辦理允許一定數量跨行轉賬的銀行卡；轉賬備註要謹慎，防止帶來交稅的麻煩；每次轉賬/取出的金額不一定是整數，也不一定雷同。

2、大金額分小金額轉入：多卡對一卡轉賬，每月都操作。

舉例： A 卡快速增加銀行流水：總 20000 元分數量存放 B 卡 3050 元（最大低於個人所得稅起點數）、C 卡 2050 元、D 卡 2050 元、現金 2850 元，然後每月把 B 卡、C 卡、D 卡里面的錢轉入 A 卡、現金 2850 元存入 A 卡，即 B 卡 3000 元轉入 A 卡（備註“商鋪租金”）、C 卡 2000 元轉入 A 卡（備註“房租金”）、D 卡 2000 元轉入 A 卡（備註“房租金”）、現金 2850 元存入 A 卡；每月下旬取出 A 卡現金；......每月重複操作。

• 優點：安全、轉賬的操作費用低，每月銀行流水的進項將近 2 萬元，表面上意味著有一定的償還或支出的經濟能力。

• 缺點：轉賬操作多次、速度慢、進項一般。

3、大金額一次操作：找單位幫忙改備註“工資”。

舉例： A 卡快速增加銀行流水：20000 元購買公司產品，做假合同，如勞務合同，從公司走賬，用備註“工資”或“收入”轉賬 A 卡；這樣就好辦多了，再讓公司開 20000 的收入證明就可以了。

• 優點：轉賬操作一次、高工資收入與高收入證明是高償還或支出的經濟能力直接體現。

• 缺點：需要承擔一定的費用（稅費高）、需要配合的公司。

4、找造假機構操作

舉例：給造假機構一定的費用，把卡給造假機構操作（造假機構需要掌握銀行卡密碼，需要開通網銀），造假機構根據你的需求模擬一些賬戶來往。

• 優點：比較隱蔽，是真實的進賬流水，可以通過電話核實。

• 缺點：錢一般都是快進快出，很明顯的惡意交易，容易被貸款機構看出。

二、比較明顯的手段

最明顯的就是模仿真的銀行流水，利用軟件生成一份可以以假亂真的流水，而且有的地方可以模仿銀行的公章，跟真實的銀行流水比較接近。

但是，現在這種做法基本是行不通的，因為現在貸款機構基本都需要人工核實流水，通過登錄網銀，或者電話銀行核實，造假很難通過這一關。

銀行流水造假被發現有什麼後果？

1、貸款被拒，並進入黑名單。

2、提供虛假材料申報貸款，情節嚴重將構成騙貸，可能會被追究刑事責任。

3、根據有關法律規定：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

關於銀行流水的常見問題

1、銀行流水是存款證明嗎?

不是， 銀行流水≠存款證明!千萬不要弄混了。銀行流水更偏向於必須顯示每筆錢的進出帳及日期。

如果平時收入很少，截至到最後一天突然進來數萬甚至數十萬，也會被懷疑這錢是臨時借來的，不足以證明經濟實力。

如果每個月固定時間，能看到相對穩定的收入，比如工資，獎金，就很容易可以判定申請人每月的收入，最後一天的餘額建議在一個申請人5萬以上，越多越好。(以短期旅遊來算)

3、工資是以現金髮放的怎麼辦?

這個略微麻煩，每月發工資後就得跑一趟銀行存進去。然後在流水對應的條目上標註一下“工資現金存入”，相對會好一些。

同理，對應某些申根簽證國家會要求流水上體現“工資”字樣，這樣標註一下，也會多少有點幫助。

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關鍵字: 冒充 流水 銀行