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一、问题分析

第一、三年期大额存单，起存金额多少可以达到4.125%?

第二、小银行1万起存4.5%是什么产品？期限又是多少？

既然你没说清楚，先根据你的题意，做一些分析：

目前市场上三年期大额存单，要达到4.125%的利率，至少要80万起存。先看看自己口袋有没有这么多钱。

你说的小银行1万起存，那说明这个产品既不是大额存单，也不是银行一般定期存款。

根据理财新规对理财产品门槛的最新要求1万元来猜测，你说的这个产品应该是银行的理财产品，而不是存款。

根据4.5%的年化收益来看，理财期限应该是1~2个月。

下面我们就基于这个逻辑来进行比较。

二、先分析大额存单

1. 起存门槛上，三年期利率4.125%的大额存单，它的起存门槛是80万起步，门槛非常高，基本是针对一些高净值客户的。
2. 从收益上来说不算高，但大额存单作为银行存款，也不算低了。比同档期的银行定期存款利率高了20%左右。
3. 再看流动性，大额存单的流动性非常好，可以灵活转让，这也是大部分人喜欢大额存单的一个基本原因。
4. 从利息支付方式上来看，有些银行的大额存单支持按月付息，这也是大额存单非常好的一个特点，可以提前获得收益。
5. 看到好多人对大额存单提前支取存在误解，首先明确一点，大额存单可以提前支取。监管方面有传闻要对靠档计息进行整顿，这样提前支取利息会损失比较大。
6. 目前为止还没有看到正式的监管文件，但各家银行对大额存单的宣传上确实发生了变化，不再像以前那样宣传靠档计息，提前支取利息无损失。
7. 还有一点必须明确，即使是按月付息，如果要提前支取，提前支付的利息还是要按活期计算后在本金中扣掉的。并不是有些人理解的，按月付息后，如果提前支取，已支付的那部分利息无损失。

三、再分折1万起存的小银行理财产品

1. 起存门槛上，小银行的1万起存的理财产品，门槛非常低。符合理财新规的理财额度最低要求。
2. 从收益上来看，期限为1~2个月的理财产品，收益率达到4.5%，算很高了。但对于一些挂钩了金融衍生品的银行理财产品，收益率会更高一些，可以达到6%甚至9%。
3. 流动性上来看，理财产品基本都是短期，流动性比较好。
4. 利息支付方式上一般是一次性还本付息。

四、4.125%的大额存单和4.5%的银行理财产品优缺点比较?

1. 先说安全性。安全是所有理财的前提，大额存单本质上是银行存款，保本保息，安全性毋庸置疑。而银行理财产品由于理财新规的发布，打破了刚性兑付，不再保本保收益，实行净值化管理，至少从表面上来看，是非保本的，有损失本金的危险。所以从安全性上来说。大额存单先胜一局，比分1:0。
2. 其次再看流动性。流动性往往是投资者在投资理财过程中考虑的一个重要因素。因为我们不知道什么时候就会急着用钱。大额存单的流动性上面已经分析过了，因为它可以灵活转让，流动性非常好。银行理财产品如果是封闭式，流动性就比较差；开放式是虽然流动性好了一点，但是收益就很低了。从流动性上来说，大额存单又胜一局，比分2:0。
3. 最后看收益性。大额存单4.125%，银行理财产品4.5%，胜负很明显。银行理财产品扳回一局，比分2:1。

五、总结

通过以上的分析和比较，显然大额存单以2:1取胜。但是不要忘了，大额存单的门槛非常高，要想拿到4.125%的利率，至少是80万起存。

如果够这个条件，那就买大额存单好了，因为大额存单兼顾了安全、流动和收益，性价比高。

如果达不到大额存单的门槛，比如说只有个5~10万的，那不用说什么了，直接购买银行理财就好了。

怎么样会选择了吗？希望可以帮助到你。

關鍵字: 存单 财经 大额