对于大部分人来说，我们每个月都会有工资收入，对到手的工资是直接花掉，还是先存起来？下面的五点希望能解决你这个问题。

一，钱代表着信用

个人感觉在这世间离不开钱，把钱玩转了至少可以解决90%的问题，钱支撑着社会运行的基本构架，那么钱是什么？这个问题值得好好思考下。个人认为钱代表着信用，你相信钱代表着等价的物品，才会用钱进行着交易，若是钱背后的信用背书没有了，像委内瑞拉的货币只是一张废纸。看待钱，看的就是谁为钱做背书。

美元为什么可以全世界流通，是因为全世界都信任美元，是谁在为美元做背书，是美国，美联储。人民币为什么被越来越多的国家所接受，是因为中国在为人民币背书，全世界看到了中国经济的发展，以及中国政府的决心。

钱可以是纸，可以是金银，可以是石头，只要具备了一定的特性，又有背出，就可以成为钱。

二，30年600W

做资产配置就得知道自己需要挣多少钱，预期收益率是多少，这样才能算出年限，算出本金。有一本书叫《30年后你那什么养活自己》，详细介绍了普通人如何算出自己一生需要多少钱，这里就不多做介绍，只引用一个观点，从60岁退休到死去大概需要600W，如何挣到是我们探讨的重点。

假设现在30岁，到60岁退休，30年要挣600W，这里只讨论如何用投资达到。这里就会见证复利是多么伟大的发现了。

每年投入本金1万，每年收益率16%，30年后是615W

每年投入本金2万，每年收益率13%，30年后是662W

本金10万，每年收益率15%，30年后是662W

以上三种算法都是容易达到的，难得就是每年持续稳定的收益率和坚持不动。如果到30岁你还没有10本金，或者每年存一到两万的能力，那么你得好好反思下自己是否真的努力了。

摘自《30年后，你拿什么养活自己》

三，收支明细

知道算法后，接下来就是规划自己收支了，这就需要自己建立自己收支表了，支付宝里面有个记账本，分类很全面，吃喝住穿用都包括，还可以手动添加，用支付宝的记账本可以记录每天的开销，到月末进行总结。这样的结果是你知道自己的钱都去了什么地方，下个月开始就可以知道哪些钱是可以省下来的。

摘自《30年后，你拿什么养活自己》

四，金钱分配四个途径

建立自己的收支明细表后，就可以知道每个月可以有多少余额，进而对余额进行分配。月度钱的分配应遵循年度金钱分配的原则。

金钱分配从四个方面考虑，第一，6个月左右的日常开销；第二，纯消费的保命的钱；第三，投资钱生钱的钱；第四，保本增值的钱。

这四个方面如何分配因人的承受能力不同而分配的比例不同。

A，6个月日常开销的钱，这个就需要用到上面的收支明细表了，可以把一年的开销平均一下这样算出来的更接近现实。这六个月的钱需要单独放一个账户，只有在特殊情况下才会启用，如换工作期间，生病不能工作期间等。这6个月钱能给自己碰到意外情况赢得准备的时间，可以让自己有时间思考，而不是慌乱做决定。

B，纯消费保命的钱，这里需要社保，保险，现金这几部分组成。一般工作都会交的有社保，一般疾病有社保报销加上一到两万的现金是可以解决的。这里重点说下保险，意外险和重疾险这是必须要配置，这就是天有不测风云时保命的钱，不会让自己或者家庭破产，投了保险后面就有保险公司给你做背书。重疾险的保额一般在50万左右就够了，如果50万还治不好的病，那就。。。

C，投资钱生钱的钱，这部分资金根据自己承担的风险偏好来放置相应的比例。能够产生复利这个神奇的魔法的，股票基金算是不错的原则。买股票买的是公司的股权，相当于入股公司，是公司的股东，买基金是把钱给专业的人士，他再去买股票，到最后你还是买的公司股权，成为公司股东。只不过买股票可以自由选择公司，而买基金是别人帮你选公司，同时一年给别人1%-2%的费用。对于大部分人来说投资指数型基金平均可以达到15%左右的收益每年，除去管理费还可以有13%的收益每年，再差一点也有10%收益每年。

D，保本增值的钱，这钱是不能承担损失的，可以以定期，买国债，货币基金的形式进行，每年3%-5%左右的收益，跑赢每年的通胀即可。高收益一定伴随着高风险；搞不清楚资金流向的投资不要碰；复利的魔力在十年后才会显现，所以和时间做朋友。