俗話說的好使用信用卡，“刷卡一時爽，還款心慌慌”。當這個月需要為上月信用卡刷卡金額買單時囊中羞澀怎麼辦？
資金緊張無法全額償還信用卡賬單時，通常情況下可採取兩種還款方式：最低額還款和分期還款。採取其中的任意一種還款方式不會影響信用記錄，但是會收取一定的手續費，對於這兩種還款方式手續費的收取是怎樣的呢?下面我們就詳細為大家介紹一下。
何為分期還款和最低額還款？
分期還款：通過字面意思就不難理解，在消費者通過信用卡進行大額消費時，下月無法因資金不足無法全額償還賬單時，持卡人分期向銀行償還透支額並支付相應的手續費。
最低額還款：最低還款額是指持卡人在到期還款日前償還全部應付款項有困難的，可按髮卡行規定的最低還款額進行還款，但不能享受免息還款期待遇，最低還款額為消費金額的10%加其他各類應付款項。
信用卡還款日該如何選擇還款方式？
同樣一筆消費，兩種還款方式哪種手續費較低呢？通過案例進行詳細分析。
案例：
小李在11月15日通過信用卡刷卡消費6000元用於購買一款手機，信用卡賬單日為每月4號，還款日為每月24日。本月只有這一筆消費的話，那麼12月4號賬單日顯示本月賬單即為6000元，但小李每月工資收入只有2300元用於還款，還款金額不足只能採取分期還款或者最低額還款。
一、分3期還款。
假設銀行分期還款每期還款手續費為0.72%，則每期手續費為6000*0.72%=43.2元。
每期還款總額為6000/3+43.2=2043.2元；
分三期還款總額為2043.2*3=6129.6元，額外支付的手續費為129.6元。
二、最低額還款。
假設小李每月10號領工資，當天用來償還信用卡，則計算如下：
①、12月10日還款2300元，超過10%的最低額還款標準但未能全額還款，按最低額還款標準計算，未償還部分為6000-2300=3700元，截至到1月4日賬單中，需要支付的利息為3700*0.05%*50=92.5元，則賬單總額為3700+92.5=3792.5元。
②、1月10日還款2300元，未還本金部分為3700-2300=1400元，截至2月4日賬單中，本金應付利息為1400*0.05%*81天=56.7元，上期剩餘的利息92.5元還需要額外支付的利息為92.5*0.05%*31天=1.43元，則賬單總額為1550.63元。
③、2月10日領取工資後繼續還款，所需還款金額為2月4日賬單基礎上，本金加利息君增加6天的利息，總利息為1400*0.05%*87天+92.5*0.05%*37天=62.61元，本息共需還1555.11元。
則使用最低額還款方式總還款額為2300+2300+1555.11=6155.11元，支付的利息總額為155.11元。
通過對比同等金額、同樣的分期期限計算得出，分期還款129.6元的總手續費支出和最低額還款155.11元的手續費支出，還是分期還款最為划算！
但也並不是所有分期還款都比最低額還款要划算，如果上述案例中，小李沒有每月只能還2300元的限制，僅僅在12月26日前拿不出5000元，而在1月10日就能還清欠款，那麼他在1月10日只需要還款3803.88元，總還款金額為6103.88元，這樣舊幣分期還款划算。
因此，分期還款適用於金額較大、時間較短的賬單；
而最低額還款則更適用於只是當時沒有足夠資金償還，但在短時間內就能還清全部欠款的情況。
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