#刘晓春读书汇#我觉得银行业要重新调整业务的导向。经过四十年的改革开放，中国银行业有了非常大的进步，尤其是在创新、技术应用方面，可以说走在世界的前列。但也带来了新的问题，就是业务导向有了偏差，更注重发展速度，更注重业务规模，更注重单纯的盈利目的。在这种导向下，发展速度建立在资本紧运行的脆弱基础上，为了规模造成部分的资金空转，创新有时难免牺牲安全，为了控制风险业务管理简单化，从而导致银行与客户之间难以保持长远、综合的战略性关系。我认为近年来出现的一些风险，与这样的导向有关，企业对银行的诟病也与此有关。银行需要应用新兴科技，需要数字化转型，但那是工具性的，不是根本的。我也不主张三天两头这个化，那个型，华而不实的新名词带来的是无效浪费甚至是充满风险的瞎折腾。银行改革，是要建立与客户形成长远、综合的战略性合作关系为基础的稳健经营机制。只有这样，回归本源、服务实体经济才能落到实处。这是从银行自身来讲的。另一方面，是监管方式、监管理念的转变，也是银行改革的重要一环。银行改革，需要内在的动力，也需要外在的压力。这方面，我在书中谈了不少看法。关于外资银行的引进，就现在的情形来看，我们可以以平常心来看待。首先，在中国市场上，外资银行已经不可能对中资银行形成威胁。在资本约束条件、规模上，外资银行没有这个能力。其次，在创新能力、科技应用上，至少不需要仰视外资银行。第三，从最近二十年的情况看，总体上，外资银行的决策体系、风控体系、营销方式等还不适应中国市场。第四，随着互联网等现代科技的发展，外资银行面临着网点、网络和科技投入的局限性。第五，由于规模小，客户少，业务种类单一，人才的成长和发展缺乏空间，所以，也面临着培养人才、吸引人才和留住人才的局限性。但，同时我们也要看到，外资银行有值得我们学习的方面。首先是他们的管理理念、管理体系，特别是他们许多管理制度的内在逻辑。说句实在话，我们有时候学习外资银行的一些做法，往往只是学了表面，并没有搞清楚那些做法的内在逻辑和机理。比如，社区银行、事业部制、审贷分离、部门协同与分润等。其次，随着利率市场化、汇率市场化，在金融市场业务、衍生品交易业务方面，可能会对中资银行形成压力。这方面，中资银行在规模上虽然可以碾压外资银行，但在产品创新上、交易技术上、应对市场的经验上，与他们恐怕还有不小的距离。第三，在财富管理、私人银行市场，外资银行相对具备比较强大的竞争力。金融对外开放，与其他行业不同。其他行业主要就是招商引资，引进机构、引进资金。金融开放，光引进机构和资金是不够的，需要有相应的业务及相配套的市场。所以，金融的对外开放，要超越招商引资的理念和方式。主要是两个方面：一是着力建设各类对外开放的金融产品市场；二是相应改革监管理念、监管政策和监管方式。
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