理财迦

中公农商行维妮

存款50万以下有限考虑信用社，存款50万以上部分优先考虑农业银行。

农行、邮储、信用社是目前农村地区理财的三大金刚，但是这三个机构各有优势，具体存款要考虑那个银行我认为应该从2个方面去考虑。

首先考虑的是存款利息

存款最核心的目的就是获取收益，收益越高当然越好，但是目前银行存款利率普遍不高，特别是越大的银行存款利率往往越低，而越小的银行存款利率会偏高一些。

比如下面是农业银行在部分城市的存款利率：

可以看出农业银行普通存款利率最高的也就3.58%左右，就算大额存单的利率上浮范围比较大，但是也只有4%左右，这个利率水平和目前很多农村信用社的存款利率是没法比的。

比如下面是某地农村信用社的存款利率表：

可以看出这个农村信用社的官方挂牌利率当中，3年期的是4.25%，这个利率比农行的要高出0.67%，你要是存款个20万，那信用社的利息就比农行多出1340元，实际到每个信用社的时候，利息会比这个高不少。

所以单纯从利息角度来看的话，存在信用社肯定是最划算的。

其次要考虑安全问题

安全是收益的前提，没有安全再高的利率是空谈，而对于农村地区的朋友们来说，大家赚钱不容易，所以每一分钱都必须好好珍惜。

说到安全，其实目前我国各个银行都是非常安全的， 包括农行，邮储，信用社都一样，只不过大家可能感觉农行和邮储规模大，实力雄厚，而信用社规模小，实力比较弱，所以给人的直观感觉是信用社的安全不如农行和邮储。

实际上信用社也是很安全的，它也是经过银监会批准成立的正式金融机构，同样也要需要缴纳存款保险保费，受到存款保险条例的保护，50万以内的存款无条件刚性兑付，就算哪天信用社经营不善倒闭了50万以内的存款还是可以拿回。

所以综合考虑利息和安全性之后，我建议50万以内的存信用社获取较高的利息，超过50万的部分你可以选择存在农行或邮储，或分两个地方存。

贷款教授

对于主要服务于三农以及中小企业的，农业银行、邮政银行、信用社三家银行，乡镇上选择哪家银行定期存款好，这个其实是没有绝对的好与不好，因为都是合法合规正规银行，各家银行优势也各不相同，选择的时候选存款利率较高，并比较符合自己的银行存款便是。

存款利率

对于储户来说存款安全有保障，存款利率略高便是好，以上三家银行总的来说存款利率相差还是比较大的，农业银行存款利率在三家银行中可以说是比较低利率上没有太多优势；邮政银行与信用社这两家银行可以说经营范围以及知名度不及农业银行，自然揽存量较差，存款利率也就会有所上浮，上浮后存款利率优势也就比较明显的，信用社除了5年期存款利率较高，其三年期以内基本与邮政银行无太大差距（从存款利率上选择个人还是比较倾向于信用社因为存款利率略高）。

存款安全

农业银行、邮政银行、信用社、三家银行都是经银监会审批通过，合法合规的正规银行，农业银行以及邮政银行就不在多做任何介绍，这两家银行均是我国国有六大商业银行之一，存款安全上不用质疑可以说非常安全可靠。信用社规模小，服务范围小，品牌知名度略低、抗风险能力的确是不如以上两家银行，但也是合法合规正规银行，也是我国金融体系的重要组成部分，主要服务三农筹集农村闲散资金、为农业、为农民农村、以及中小企业发展提供金融服务的银行之一，也是我国重点扶持主要服务于三农的银行之一，所推出的存款产品均符合由国务院于自2015年5月1日起实施的《存款保险条例》存款安全上同样是不用质疑的。

综上：乡镇上农业银行、邮政银行、信用社三家银行中选择哪家存款，从存款安全上选择的情况下其实选择任何一家银行都行，存款均是安全可靠有保障的所说随意选择便是；从存款利率上选择的情况下重点还是看当邮政银行以及信用社这两家银行，哪家存了利率略高选择哪家便是，一般情况下各地区信用社存款利率略高于邮政银行一点点。

福星卡汇

农业银行、邮储银行、农村信用社（改组的称为农商行）号称农村金融业的三足，可以说是农村版金融的三国演义，常常三家就开成一排或者对面，让存款人在三家的门口迷茫的徘徊着，那么如果说存定期的话，三家里选择哪家最好呢？

对于银行的定期存款而言，本质上性质是一样，最直接的可以用来对比的就是利率，因此我们从此入手进行比较。

利率水平

因为每家银行官网的利率与实际柜面执行的利率会略有出入（一般而言，柜面利率会略高于官网的利率），由于农行及邮储的网点遍布全国各地，没法计算个平均值，因此我们以官网的利率进行对比，如下图所示，农行作为老牌的国有大行，地位强悍，不缺存款，故而给予的利率最低；邮储银行规模实力弱于农行，但作为我国第六大银行，大行的底气还是在的，因此它的利率与农行不相上下；三家里就农信社的利率最高，而且是远远超过其他两家，因此，如果单从收益率而言，选择农信社是最明智的选择。

安全问题

有的人或许会说，农信社规模实力小，存款放在农信社会不会比其他两家不安全，首先说一点，我国的农信社都是经银监会正式批准设立的金融机构，因此它与其他国有银行一样，同样享受《存款保险条例》的保障，也就是说如果你存款的金额不超过50万元，那么这三家，如何存哪家，本质上安全性没有任何区别；甚至相对来说，农信社还会比其他两家更好，为何？邮储银行就不说了，存款变保险的第一知名度银行；农业银行作为国有大行，业务品种齐全，也会进行各类产品推荐，一不小心就踩坑了，相对而言，农信社小，业务简单，反而更加的安全。

其他优势

除了上述两方面的情况，农信社还有两个其他两家无法比拟的优势，一是部分地方的农信社有推出按月取息的服务（非利率降低的存本取息业务）；二是在农村地区，农信社的网点数量是最多的，一个镇里一般只有一家农行，不超过3家的邮储及其分理处，但是却可能存在10来家的农信社，故而单就考虑存取的便捷性来说还是农信社最好。

总结

当然上述对比针对的是你提出的存定期而言。其实农信社也并非没有缺点，比如农信社没有信用卡产品，再比如不少农信社也没有自主发行的理财产品，业务品种单一，这对于有其他投资需求客户而言，会略显单薄。但是瑕不掩瑜，综合而言，在农村地区的金融三霸里，我依然最推荐农信社（农合行、农商行）。

鲤行者

明人不说暗话，存款除了安全，就说收益。根据安全性和效益性综合对比，最优方案应该是首选农村信用合作社，其次邮政储蓄银行，至于农行嘛，利息实在太抠门，哼哼～休怪朕无情。

50万以下本金利息就是安全线。国务院660号令存款保险条例明确规定，境内所有吸收存款的银行业金融机构都必须为存款投保，包括单位和个人资金，人民币和外币存款。银行破产倒闭时，存款本金和利息合计50万或以下的，由存款保险基金管理机构（央行下属专门机构）负责全额偿付。所以，对于同一个人在同一家银行50以内的存款本息，农行、邮政储蓄银行和信用合作社的安全性是没有丝毫区别的，大家放心存款。

至于超过50万的，又该怎么办呢？也很简单。按照存款保险条例规则，要么把超过部分分别存入家庭不同成员名下，每人不超过50万；要么分别存入不同银行，每个银行不超过50万，这样都可以有效规避银行破产倒闭带来的风险。

因此，乡镇上选择哪家银行好，当然要选择利息高的银行咯！请看下面定期挂牌利率（以3年期定期存款利率为例）:

农业银行:3年期利率2.75%，央行颁布基准利率也是2.75%，因此农行圆满完成了0上浮，太抠门，果断放弃！

邮政储蓄银行呢？邮储从性质上也属于国字号，由于成立时间短，综合实力不如其他五大国有银行，排名垫底。因此，在平时邮储的存款利率一般比其他国有银行略高，有所诚意，但只有几个点。比如3年期利率一般3%，比基准利率上浮9个点。

不过，邮储由于服务网点遍布全国，利率的地区差异也是很大的。年底来临，为了加大揽存力度，有的邮储又发新招，其中对新开户5万以下的3年期利率直接上浮30%，达到3.575%。5万或以上的，直接上浮40个点，达到3.85%，够耿直吧。

再来看看信用合作社的定期存款利率。农村信用社属于地方性金融机构，主要为当地农村“三农”提供金融服务，地域窄，客户基础薄弱，产品较为单一等，在吸收存款方面比较吃力。所以，他们通常会以大浮提高利率来吸收存款。以河南农村信用社为例，3年期利率达到3.988%，直接上浮45%。而福建农村信用社更大气，其中3年期利率直接达到4.25%，直接比基准利率上浮55%，可谓一浮到顶，一览众山小，大气！直接秒杀农行利率！

最后说明，农村信用社由于并非实行全国一级法人制，大部分以市级为独立法人，所以全国农村信用社各自为阵，地区不同，利率差异也有，以上只是举例说明。至于具体情况，以当地农村信用社公布为准，但大方向不会变。

龙门山财经

先说【答案】，如果客户只存定期存款的话，那这个问题就很简单了，那就是把钱存在信用社，因为在安全性一致的基础上，放在农信社能够帮你实现收益最大化！

• 中国农业银行
  
  

中国农业银行是传统国有四大银行之一，是国内最具品牌影响力、百姓认可度、盈利能力、地域规模的银行之一。它和工行、建行、中行一样，是在世界上都享有盛誉的老牌银行。当然，因其价值量化比较高，相应的吸引储户的方式就不会仅局限在更高的存款利率方面，和邮储银行、农信社相比，中国农业银行的定期存款利率最低！

如上图所示，这是融360统计的中国农业银行在北上广深四大一线城市的定期存款利率执行表。大家可以看到，以最高利率进行统计的话，其三个月、半年、1年、2年、3年以及5年的定存利率分别是1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%、3.575%

• 邮政储蓄银行
  

话不多说，直接看利率，这是邮储银行在北上广深等八大城市的实际存款利率执行表，其三个月、半年、1年、2年、3年以及5年的定存利率最高分别是1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.58%以及3.58%，和农业银行基本一致，两者之间并没有孰优孰劣的争议点。

• 农信社

终于说到农信社了，我在这篇文章里面想强调的也主要是农信社。农信社是独立法人机构，规模同样遍布全国各地，尤其是广大的农村市场。农信社和国有银行、全国股份制商业银行以及地方银行一样，都属于商业银行的一种，其发行的存款产品也是国家认可的正规存款产品，同样受到存款保险条例的保障，不管日后农信社会不会因为经营不善倒闭或者破产，储户的存款都会无条件得到赔付，最高保额为50万元。

如上图所示，这是河南省农信社2018年最新存款利率表。大家可以看到，其定期存款利率相比央行基准利率上浮45%，其3个月、半年、1年、2年、3年以及5年定期存款利率分别是1.595%、1.885%、2.175%、3.045%、3.988%、4.5%。

• 农行、邮储与农信社相比利息差距大
  
  

我们假设存10万5年定期，放在农行的话，到期利息是100000×3.575%×5＝17875元；

存在邮政储蓄银行的话，到期利息是100000×3.58%×5＝17900元；

存在农信社的话，到期利息是100000×4.5%×5＝22500元，比之农行高出了4625元，比邮储银行高出了4600元。

综上所述，在存款保险条例的保障下，定期存款不管是存在农行、邮储银行还是农信社，安全性都是一样高的，50万元以下百分之百没有风险；在安全得到保障的前提下，存在农信社得到的利息回报最高，由此可知选择农信社是性价比最高的理财方式！

奇葩财经说

乡镇的银行网点基本上就是中国农业银行、中国邮政储蓄银行、农村信用社、村镇银行四家银行，更多的乡镇只有农信和邮储两家。讲安全，农行最可靠；讲收益，信用社利息最高；讲产品流动性，大额存单算是定期里面比较好的。

1. 安全是要放在理财第一位的。理财最基本的要保本，如果本钱都不保本，更谈不上收益。三家银行讲安全稳健，农业银行＞邮储银行＞农村信用社。中国农业银行作为老牌四大国有银行之一，有着悠久的历史、雄厚的资本、丰富的风控经验，另外两家银行所不具备的安全优势。
   
   
   
2. 收益是理财的第二步。国有银行利率低，人尽皆知，无论是农业银行还是邮储银行，和农村信用社相比，没有半点优势。例如当地农信定期三年利率是4.125%，农业银行为3.3%，邮储银行为3.85%，三者一比较，收益显而易见了。
   
   
3. 存款流动才能生财。理财灵活流动才是真正的生财，普通定期存款并不是太划算，长期存款到期后随着通货膨胀的影响，导致购买力下降，反而时间越长货币贬值越厉害。农业银行的大额存单还是比较灵动的存款，利率比普通存款上浮40%，还有可以提前支取、按月付息、靠档计息的产品。
   
   
   

总体来讲，50万以内的存款首先考虑农村信用社定存，因为50万以内属于《存款保险条例》规定的风险损失赔偿范围，所有银行都一样的，当然选择利息收益最高的银行定存；50万以上资金选择农业银行大额存单，国有银行有安全保障，大额存单还有流动性。

财富公元

农行，邮储和信用社三家银行，规模农行最大，邮储次之，信用社最小，但通常来说利率与银行规模是相反的，即信用社最高，邮储次之，农行最低。因此，存定期选信用社，大部分情况下收益最好。

1.三家银行安全性对于小额存款用户来说是相同的。

银行存款保险条例为银行存款进行了有效保障，50万以内本息保障，这已经覆盖了几乎90%以上的存款用户。

对于银行来说，很多产品是有投保的，即使银行破产了，也不会出现本息全无的情况。可以认为三家银行安全性是同等的。

2.三家银行哪家给的存款利息高就存哪家。

对于这三家银行，大多数情况下是信用社利率最高，邮储银行次之，农行最低。原因为信用社规模小，品牌影响力知名度都没有其他两家银行高，所以要通过提高利率这一有效手段吸引客户。根据第1点分析，安全性几乎一样的情况下，选择利率最高的存即可。

3.除了定期存款，可以考虑三家银行的理财产品。

这三家银行，都有非常丰富的理财产品，期限十分灵活，有短至30天，长至一年以上都有，且收益率平均高于定期存款。银行理财挑选策略与定期存款一样，选时间匹配，收益高的就行。

很多朋友对存款存哪家银行安全性更高比较在意，实际上不必太担心，银行不是那么容易倒闭破产的。自己钱不是太多的情况下，完全没必要担心。这三家银行，选择利率高的存就对了。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

首先要强调一点，乡上的农行也是农行，正规国有四大银行之一，背景杠杠滴。并不会因为是在乡上还是在镇上而有所改变。

邮储银行虽然成立时间较晚，但有中国邮政的背景，目前网点数在银行里是最多的，这一点连宇宙大行工商银行都无法与其相提并论。所以邮储银行也与国有四大银行和交通银行一起被称作国有六大银行，当然这其中肯定包括了农业银行。

这两家都是妥妥的国资背景，与之不同的就是信用社了。

信用社的全称是农村信用合作社，其诞生是具有历史意义的。农信社最早是由人民银行在农村的网点发展而来，当然现在已经是具有独立法人的法人组织了。农信社成立之初的初衷是希望“农民在资金上互帮互助”。也就是说，农信社的资本金是由社员出资，贷款给有资金需要的社员。

不过这个初衷并没有执行下去，贯彻始终的仍然是政府在出资，不管是央行还是地方政府，所以农信社大多数也是政府所有，跑路的风险基本没有。再加上2015年5月1日出台的存款保险制度，如果银行破产，50万以内的存款由保险公司全额理赔，所以安全性上还是有保障的。

在有保障的情况下，农村信用社的利息一般会给的更高一些，甚至不少农村信用社同期利息会是农行、邮储银行2倍左右。原因很简单，国有银行背景雄厚，资金压力并不大，更何况2018年以来央行几次下调存款准备金率，银行是有钱的。相比之下，农村信用社的揽储压力就要大很多了，所以农村信用社愿意以更高利息吸引储户存款。

坤鹏论

在农行，邮政储蓄银行，信用社三家里面选择一个最好的银行来存款，小财认为还是应该取决于你的存款资金和三家银行的实际存款利率等。

一，定期存款利率方面，信用社一般更好

农行是四大行之一，邮政储蓄银行是国有大型商业银行，信用社则是地方银行。三者中对于存款的稀缺程度从高到低是:信用社＞邮政储蓄银行＞农行，而定期存款利率一般也是按照这个顺序。在同等期限同等存款资金的前提下，信用社的存款利率往往最高，农行的存款利率最低。

但是实际存款的时候，还是应该向三家银行询问一下实际存款利率，然后对比分析一下把存款放在哪里更好，可以得到更多的利息。

二，存款资金总额

信用社属于地方银行，破产倒闭的可能性最大，而邮政储蓄银行，农业银行这两家银行是国有的大型银行，国家不会让他们倒闭。银行倒闭了，《存款保险条例》也指明了存款人可以得到最高50万元的存款损失赔偿。

如果存款资金低于50万元，存款人应该选择三者之中定期存款利率最高的银行，一般这个银行就是信用社，实际的存款利率应该去三家银行询问一下。

如果存款资金大于50万元，应该分为两个或者三个银行来存款，拿出50万元放在信用社，再把其余的存款资金放在农业银行或者邮政储蓄银行。

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