正式开讲之前先跟大家分享一起真实案例：
北京市民李先生最近有些心塞，前阵子听了老同学的推荐购入一款医疗险，拿到保单后的1个月，张先生才发现出了个大事，"我当时就大概记了个名字就投保了，后来忙着工作，拿到保单后也没有仔细研究，等到空下来找朋友咨询才发现买错了，这两款保险名字很像，保障内容却差了很多。本想去退了，却被保险公司告知已经过了20天的犹豫期，如果现在退保，就要损失一大笔钱。"
李先生的遭遇并非个例。
作为一种金融产品，保险依旧有着相对复杂的模型以及自身独特的"时间表"。
如果把握好其中的"关键时间点"，就能在很大程度上降低不必要的损失。
下面就跟大家说说这购买保险的四大关键期！
1、犹豫期
犹豫期是指投保人在收到保险合同后的10-20天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤销。
在此期间，保险人同意投保人的申请，撤销合同并退还已收全部保费，保险公司除收取工本费以外，不得扣除任何费用。
投保人可以充分利用这一段保险合同约定的时间，仔细研究保单，或咨询专业人士，作一番深入考虑，如在犹豫期内"反悔"，除了支付10元左右的保单工本费外，没有任何其他损失。
但如果"犹豫期"过后退保，就要承受很大的损失。
2、观察期
观察期，又称等待期或免责期，是指保险合同在生效后的指定时间段内，即使发生保险事故，保险公司也不承担保险责任。
观察期一般在购买以医疗险的时候才用到，保险公司设定"等待期"也是为了防范"带病恶意投保"。
不同的产品责任观察期通常相同，如短期医疗险的观察期一般为30天，重大疾病的观察期一般为90天或180天。
一般而言，对投保人而言，等待期越短越好。
3、保费宽限期
宽限期是考虑到分期缴纳保费的投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因，不能按期缴纳保费，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，大多为60天。
宽限期内，保险合同依旧有效，若在此期间发生保险事故，保险公司仍按照合同履行保险责任，但会在给付保险金时须先行扣除欠缴的当期保险费及利息。
4、索赔期
索赔期是指保险事故发生后，如果在保险责任范围内，被保险人或受益人有权利向保险公司申请赔付保险金，保险公司也有义务受理索赔申请，承担赔付责任。
但保险公司的这项义务并非永久有效，而是有一定的期限，也被称为索赔时效。
按照《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为5年，其他保险的索赔时效为2年。如果超过索赔时效，保险公司可认为被保险人或受益人放弃索赔权利，从而拒绝受理索赔。
所以我们在遭遇事故后，一定不要拖延，要第一时间联系自己的保险代理人，让其协助处理索赔，或者接打保险公司的客服热线，向保险公司说明出现了理赔事故，并按需提供相关索赔材料。
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