仔細算算保險漲多少

真是除了漲工資沒機會，其他該花錢的地兒，完全是漲價沒商量。😂
以日常私家車為例：連續三年不出險，交強險最低價7折，665元，上年出險一次後，恢復標準價，950元。折扣週期重新開始累計，如果接下去一年沒有出險，9折855，再一年8折760，然後就是地板價7折665。所以，賠了一次交強險，不光是第一年漲的285塊，還有第二年190塊，第三年的95塊，合計是570元。
商業險三年不出險地板價折扣0.3825折，如果上年有一次出險，最低折扣是0.6375折。按照基礎保費6000元計算，差價1530元。依次續保，按照一年不出險0.5419，兩年不出險0.4463，與地板價的差價分別為956，383元。合計賠了一次，漲了2869元。
粗粗一算，感覺好像賠了一次，虧了一大筆。但在我看來，買保險就是為了防患於未然，儘量通過保險手段避免事故發生後需要承擔的經濟責任。賠了賠的少，說明事故小，是意外之外的小幸運。所以到底小事故要不要賠，見仁見智，沒有標準答案，誰能打包票說永遠不出險，永遠必能享受地板價。既然車主買了保險，索賠是正當權利。發生事故一定要先報案，等確定損失金額不大，再自己權衡是否索賠，撤案也是車主的權利，掌握主動權。

影響商業險折扣要素

自主雙係數，這個係數目前是保險公司控制核保的抓手，但是如此激烈的車險競爭市場，除了個別高端車稀有車或者貨車外，核保用的都是最低係數0.6375。（全國不是統一價，此處按照浙江監管要求）
出險次數，這個出險次數更確切的說上一年度內賠款結案的次數，這是掌握在車主手中影響保費的最關鍵要素。同一年度出險一次或兩次，還只是漲價，三次很多公司都怕了。四五次的話，可能只能單買交強險了。
違章次數，這個暫時還沒有上線查詢，所以都係數都是1。
下圖中看到的折扣比例，計算出最後的報價折扣，還需要乘上第一項：自主雙係數

關於出險次數的計算，如果事故僅有車損，可能立馬賠款結案，很容易知道。
碰到跨年度的，主要是人傷事故，具體舉個例子：比如上次保險單的保險日期是18年5月2日到19年5月1日。18年5月出險，當時有人傷，一直沒有結案，車險在19年5月需要辦理續保的時候，這次沒有結案的事故不會計算在內，在算保費的時候，該享受的無出險折扣正常享受。這個拖著的人傷事故是不是被忽略了呢，不會，它會被計算在結案的年度內。假設人傷事故在20年4月雙方最後協商解決，那麼這次事故就會被計算在下個年度。恰巧這個車主在3月已經提前續保，那麼這個案子的統計口徑要到21年了。
所以如果車主不變，出過的險總會被計算上的。如果後來把車賣了，那新車主就是啟動了重置鍵，保險恢復出廠設置，過戶車的係數是另有核保政策的。