从1号起，大家陆陆续续的接到了银行通知。
存量房贷正式改为，挂钩LPR浮动了。
要不要转？
以及，怎么转呢？
一
关于房贷为什么要改成挂钩LPR，以及LPR是个啥。
就说眼前的——
央行要求所有银行，在3月1日-8月31日之间，把所有的存量房贷都改掉。
需要大家重新签个协议合同。
时间紧，任务重。
具体怎么个改法呢？
有两种——
第一个选择是，把现在的利息改为「挂钩LPR浮动」。
以前房贷，是跟央行基准利率挂钩的。修改之后，就改成和LPR挂钩了。
LPR是一个市场基准利率，每个月公布一次。
LPR以后变高，你的房贷利息也会跟着高；
LPR走低，你的房贷利息也会跟着低；
从趋势来看，LPR现在是在持续走低的——
下图橙色的就是LPR。
从国外发达国家，比如美日欧的经验来看，随着我们经济的发展、成熟。
市场利率是会越来越低的。
甚至可能变成0利率或者负利率。
所以如果中国经济没问题，LPR在未来的很多年里，大概率也会慢慢的越来越低。
从这个角度看，把房贷改成「挂钩LPR浮动」是有好处的。
月供成本会跟着降。
所以我本人的选择是，第一时间就改成了挂钩LPR。
但也有人说——
我们未来的经济，一定会跟美日欧一样的走势么？
万一我们以后物价飞涨、恶性通胀了呢？利息不断抬高呢？
emm...确实，虽然未来降息是大趋势、大概率，但概率并不是100%。
也有加息的可能。
毕竟房贷一签就是20年、30年，那么长的时间，谁说的准呢。
如果你很担心这种情况，银行还提供了另一个选项——
改为固定利率。
现在的利息是多少，以后还是多少。
就永远都不会变了。
如果你对现在的利息已经非常非常满意，不打算再有变动，可以这么选。
但请大家注意：
不管是改为LPR浮动利率，还是固定利率，机会都只有一次。
协议签完，就不能再改口啦。
二
说完了怎么改，再说说具体操作吧。
固定利率不用说了，直接选择：改为固定利率，就行。
那改成LPR浮动利率呢？
首先，银行会根据你现在的利率，确定一个「加点数值」
具体怎么算我详细写过，但其实你不用太操心。
银行会自动帮你算好。
每个人的「加点」都不太一样，和你现在的房贷有关。
现在你的房贷低，加点就低；现在你的房贷高，加点就高。
比如我，我的房贷原来打85折吧大概是。
加点就比较低，是负的——
注：－63.5000BP即-0.635%
加点确定好后，银行会让你选择一个重定价日
你可以选择——
1、要么是你放款日对应的同一天
2、要么选每年的1月1日。
重定价日的意义是，每年的这一天，你的房贷利率都会重新计算一次。
跟着最新的LPR走。
我的建议是——重定价日越早越好。
比如我，放款日是2017年5月5日，那我可以选5月5日为重定价日。
那我下一个重定价日就是：
2020年5月5日。
当天的LPR如果和现在一样是4.75%，我的房贷利率就会变成：
4.75%+我的加点=4.75%+(-0.635%）=4.115%
比我现在的4.165%还要低，对我有好处。
每个月的月供能省下一顿外卖了。
如果5月LPR再降，那就更好了，省更多...
再下一次调整，就是2021年5月5日，再再下一次，就是2022年5月5日。
以此类推。
还有一种选择是，每年的1月1日为重定价日。
那下一个重定价日就是，2021年的1月1日开始调整；下下个2022年1月1日。
以此类推。
我本人呢，是希望越早挂钩LPR越好，所以我选了放款日。
基本就是这样啦。
很简单，两个步骤：
1）选择是随LPR浮动，还是固定利率；
2）选择重定价日是放款日，还是每年1月1日；
然后签约、提交即可。
具体在哪签？
有的银行需要在网上银行；有的银行是手机银行就行；
有的银行说，时间还没到，还要等通知。
那就等吧...你可以第一时间改，也可以再观望观望。
但无论如何，这事早晚都得做，最迟8月底。
也有的银行给的时限更短——最晚到X月X日为止。
如果你不自己选好是固定利率，还是随LPR走。
最后都批量改成默认随LPR浮动。
有人问，我对以前的方法更满意，还像以前一样，我们不改行不行？
不行的。
没有这选项。
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