Melo521
建议换成LPR，理由如下：
央行规定所以银行的房贷客户，进行个人商业性贷款的房贷客户，在2020.8.1日前都要完成选择是否转换利率，同时每个客户只有一次选择。
新房贷的算法先普及下：全称是LPR定价基准加点，什么意思？下面看看：
LPR：2013年10月起，央行综合国内实力较强的大中型银行的当前贷款利率，给出的一个最合理的贷款利率。
基准是什么意思：简单来说就是签贷款合同和银行约定的贷款利率。
加点：基准利率（签合同约定的贷款利率）-LPR（当前央行发布的利率）=加点
所以新政后的贷款利率就是：LPR+加点=贷款利率。
同时LPR利率是每个月20号有央行发出：
并且LPR是随时都在变化的
按照中国经济来说会越来越低，反应出来就啊以后你的房贷也会越来越低。
举个例子：小王2018年买房时候的贷款利率是4.5%。
新政后小王选择按照新政来算利率。那么小王后选择一年调整一次，那下一年的贷款利率为：
（贷款约定利率）4.5%+{（贷款约定利率）4.5%-4.05%（2.20日央行发布一年期LPR）}=4.95%
那么4.95%就是小王今后一年的房贷利率。
如果小王选择5年以上周期，那么今后5年以上（约定的时间周期）的利率为：
（贷款约定利率）4.5%+{（贷款约定利率）4.5%-4.75%（2.20日央行发布5年期LPR）}=4.25%
那么4.25%就是小王今后5年以上（约定的时间周期）的利率。
大家可以按照这个公式来算算自己的贷款利率。
可以看出来，这个加点可能是正数，也可能是负数。因为LPR是一直在变化的。总的来说，如果LPR高于的之前签合同的贷款利率，那么今后你的还款就比新政前每月固定还的少，反之就还得多，同时这个周期是从每年的1月1日到起始。而LPR是每个月央行在20号会发出，你和银行选择的周期最低是1年，最高为5年以上（时间最低为1年，3年，五年，具体时间看各银行规定，还有自己和银行协商）。简单来说就是选择你的还款金额几年一变的意思。
另外每个房贷用户只能选择一次用以前的贷款利率还是今后和LPR挂钩。
和LPR挂钩后的新利率还款时间最低是一年，最高五年以上，具体时间可以和自己的贷款银行协商。
中国降率是经常都在说的一件事，近年来利率也是不断在降。所以从长远角度来讲，选择新政（LPR定价基准加点）是比较划算的，现在大多数会选择1年周期，因为比较灵活。
希望能帮到你。
小熊猫爱吃草
LPR是银行给其最优客户的贷款利率，你可以理解为是贷款利率的最低指导价，贷款利率就在这个基础上加减点。
最新的5年期LPR利率是4.75%（2月份的报价），你看，这不又降了5bp。LPR的报价可以在http://www.shibor.org/看。
在下调之前，5年期LPR利率是4.80%，你的贷款利率是5.665%，那么5.665%-4.8%=0.865%，这个0.865%就是你未来加减点。
假设你是在LPR报价=4.80%的时候和银行重签，那么现在由于新的LPR下降到4.75%，你的贷款利率下降到了4.75%+0.865%=5.615%（相对于5.665%）
也就是说，对于那些在4.80%没有签LPR而是选择了固定加点的人，你的贷款利率便宜了5bp。（假设情景，举个例子。因为3月份才正式开始）
签LPR还是固定利率，关键是看未来利率变动趋势。
正像上面所说的，原来5年期LPR是4.80%，就在今年2月20日央行授权全国银行间同业拆借中心公布新的LPR：1年期LPR下调了10bp，5年期LPR下调了5bp。
而且从LPR改革以来，1年期LPR下调了4次，5年期以上LPR下调了2次。
那么未来LPR趋势如何呢？特别是未来一年的利率趋势（因为LPR最短重定周期是1年）？
我的观点是：
从外部环境来看，原来美国从加息，到停止加息，再到2019年8月开始降息（2008年12月以来首次）。意味着美国已经进入降息（放松银根）周期。
欧洲、日本由于自身问题一直处于通缩状态，负利率情况下放水，仍然没有达到它们的通胀目标，那么只能继续放水、放水、放水。日本要举办2020年奥运会，放水理由更充分。
除了上述国际上主要央行外，2019年全球共有35家央行降息，总共降息71次。
这还是在全球新冠疫情爆发前的央行动作。
疫情爆发后，上周欧、美股市崩盘大家都看到了。在这种情况下，更不用说，各国央行更加得采取措施（放水）稳住经济！
就在刚才，有新闻报道，特朗普464字催促美联储降息。
想想也是，不催促降息，美国经济、美股咋办呢？
另外，从小了说，可以关注中米利差。目前我国十年期国债收益率2.795%，美国十年期国债收益率在1.163%，中米利差空间不小。
之前看一些专家分析中米利差保持在多少bp对于中米两国是比较舒服的，众说纷纭。
就数据来看，2002年到2017年底中米利差均值25bp，2010年到2017底中米利差均值120bp。
目前160多bp的中米利差，相对而言是比较阔的，有走窄的动力，我国利率具备下行空间。
从大了讲，利率的长期趋势和人口结构有关、和自然利率有关。可以参考老龄化的日本。
综上，我个人认为未来一年LPR利率会下降。
米米财情
不转，选固定利率就好了，下降空间很少，向上无限大，敞口风险太大
睿晟公司之家
建议改成浮动利率。
