賈彩歌a1-jia
根據《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機構反洗錢規定 》等，不只是銀行，所有的金融機構都需要履行反洗錢義務。如果個人銀行卡轉賬頻繁、流水太大，顯然不符合常理，銀行日常都會進行監控，一旦發現就會根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》向中國反洗錢監測分析中心報告。所謂的“頻繁”係指營業日每天發生3次以上交易行為，或者營業日持續5日以上。
對於“頻繁”交易，銀行監控中心需要對此進行判別認定，如果是合規的，會予以放行。如果該交易行為被最終認定不合規，銀行必須要將個人銀行卡狀態調為異常，封卡，停止使用，否則就會被人民銀行予以處罰。
而且人民銀行對於金融機構的處罰非常嚴重，不只是處罰銀行，還要處罰銀行相關責任人，實行“雙罰制”，據統計，在，2017年度的反洗錢處罰中，按處罰數計算，同時針對義務單位和相關責任人的處罰（“雙罰制”）佔全部處罰的73%。
個人銀行卡狀態被銀行調為異常怎麼辦？
作為銀行來說，客戶存取錢自由，銀行不可能無緣無故把個人銀行調為異常。如果個人銀行卡被調為了異常，肯定是持卡人在銀行卡使用方面，確實存在有洗錢、非法集資、異常交易的嫌疑，銀行根據認定標準和相關規定才會將銀行卡狀態調為異常。幾乎可以肯定的說，這種調為異常的銀行卡，基本上存在板上釘釘的不合規行為。
如果銀行確實是誤判，那就需要持卡人向銀行進行申訴，提供轉賬支付依據，比方說交易合同，發票等，只要是提供這些，證明是合法收入，就需要繳納個人所得稅，不知道持卡人是出於什麼目的才會用個人銀行卡進行結算呢？
如果銀行受理之後，銀行卡確實符合正常使用的話，銀行向中國反洗錢監測分析中心報告審批後，可以按規定將個人銀行卡調為正常
二狗子的秀兒
我一個親戚，大概在2018年的5月，與幾個朋友一起參與投資某證券公司。大概是需要控制人數或是其他原因，幾個朋友委託我親戚代持股，因此，參與投資的路徑為：全部資金需轉入親戚賬戶，再由親戚賬戶轉入某公司，再由某公司作為投資人投資。集合資金有7000萬。
2018年9月，因監管部門不同意該證券公司增資，投資流產。按照資金流入的路徑退還給實際出資人。這樣較大的資金，其他投資人希望證券公司退還給某公司，某公司應該在當天轉給我親戚，我親戚當天應該分別返還給實際投資人。
為了避免朋友不必要的擔心，我親戚當天先將7000萬中的6000萬全部轉出。第二天又將300萬轉出。轉出時都比較順利。朋友心落地了，我親戚也算是有始有終，給大家幫忙了。
沒想到，麻煩來了。一天，親戚忽然接到一個陌生座機電話，本來是不想接的，但看電話號碼還比較好看，也就鬼使神差的接了。電話那頭，一個男性自稱為XX銀行（親戚的開戶行）的，詢問為何最近有鉅額資金往來？親戚有點慌，當然也是胸有成竹，就將資金往來的來龍去脈詳細說明。對方說，沒什麼，主要是賬戶突然有鉅額資金往來，根據反洗錢規定，開戶行要履行職責。
放下電話，親戚擔心這個電話是騙子的，擔心被騙子盯上。又擔心是不是有關部門打著銀行旗號來調查的。即使沒事，也不希望惹麻煩啊。就給我打來個電話。
我讓親戚先問他的銀行客戶經理，客戶經理居然回答：不知道這個電話號碼。親戚更加焦慮。
我要來該電話號碼，打過去，沒人接。心裡也一激靈，又打到該行總行，總行查了一下，才說，這是該行的電話，新裝的。再次打該電話號碼，有人接了，確是該行。
後來親戚的賬戶經常會有幾十萬上百萬的來回轉賬，有時是業務，有時是在各行理財。再無人問候。也未出現任何麻煩。
無論銀行如何管理，只要是自己合法的資金往來，就不會有問題，即使出現銀行問詢，說明真實情況即可。
大妞聊理財
《中華人民共和國反洗錢法》是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪而制定。
銀行卡每天來回轉幾百萬，肯定是會納入異常行為上報的。
何為異常呢？假如你這張銀行卡本來正常的轉賬流水只有幾千元幾萬元，忽然間轉賬的流水暴增到幾百萬元，肯定會被銀行監控到的。當然監控之後還是會分析的，只要你的資金是合法合規的，有合理的來源，一般這種情況不會對你有太大影響。
還有一種就是幾張銀行卡之間轉來轉去，如果沒有正常理由，很有可能就會被銀行凍結。
只要你的資金有合法來源，即使因為大額資金出入被銀行凍結，只要你提交相關證明申訴，也會很快解除凍結的。
呆哥說事
這個問題首先要搞明白，你的賬戶是不是突然有大額交易，比如之前你名下所有賬戶加起來的日均存款從沒有多過幾萬元，突然暴增到幾百萬，然後又突然降到幾萬甚至幾千，而且又沒有合理來源，這個很有可能會被銀行列為異動賬戶。
但是如果你賬戶是一步步爬升起來的；又或者有合理來源，比如說房屋補償款，或出售股票股權等突增的鉅額資金，這種情況不會有問題。
就算有異動僅，銀行只會監控你的賬戶，並不代表就會凍結或者被公安機關檢查。
中國有一個罪名叫做鉅額財產來歷不明罪，但是僅是針對回家公職人員，對於普通公民並不適用，除非有證據證明你是違法所得！
圓桌保典
如果你說的來回轉幾百萬是在幾個賬戶之間完成的，那你的賬戶是很有可能被凍結的。洗錢雖然不是很瞭解具體過程，但是如果短時間內，你的賬戶和數個賬戶之間進行多次轉賬，不管你金額大小都會被凍結賬戶。
