2020-03-08 10:02:59 佚名

一九八九霧裡看花

面臨疫情困繞，在家被防控隔離較長時間，一般不會出現銀行破產的情況。

銀行破產，通常有兩種原因：

一是因經營不善，造成內生性經營陷入困境，無法償付儲戶和債權人的權益，導致資不抵債而破產。

諸如巴林銀行破產，就是因投資失敗，錯誤地判斷了日本股市的走向，巴林銀行損失金額高達14億美元，而其自有資產只有幾億美元，虧損鉅額難以補償。

二是市場出現儲戶擠兌，而銀行在短時間內無法籌集資金滿足擠兌鉅額償付，引發資金鍊斷裂，導致信用崩潰而破產。

諸如：芝加哥伊利諾伊國民銀行1984年倒閉，是最為典型的擠兌案例，該銀行短短60天內被提走100億美金的存款。最終，被聯邦儲蓄保險公司（FDIC）“國有化”了該銀行。

現在我們的疫情已持續一個月，當前防控隔離狀態並沒有解險，疫情拐點還沒有出現，據鍾南山院士的判斷，要控制住疫情可能要到4月底前左右。在這段防控時期，社會生活和經濟活動都會受到較大影響，但並沒有陷入關癱瘓停滯狀態，除湖北被封城以外，其他大部分地區都是開放的，只是出行要有預防措施而已。

交通、人流、生產經營活動處在半停滯狀態，只是效率和速度上沒有正常化，因此，我們大可以放心經濟生活的持續進行狀態。

一句話就是：疫情並沒有破壞或摧毀生產力系統。

當然對於影響來講，因中小微企業抗風險能力弱，會產生一些壞賬，但不足以破產銀行業的整體資產良好狀態。同時，國家及時下達了金融、財稅等扶持措施，儘可能將損失降低，維持各方面穩定，保增長，保就業。

2月17日，全國各地已基本陸續開工復產，老百姓生活安定，正處在全民抗疫當中。

從種種情況來看，因疫情長時間被隔離在家，並沒有出現導致銀行破產的兩種原因存在或出現，居民的儲蓄是安全可用的。

💕謝謝閱讀！

野馬和尚

非常時期，大家長時間在家隔離的話，企業無法開工，大家沒有收入，這種情況之下，一些小銀行肯定會破產的，這一點毋庸置疑。

為什麼一些銀行會出現破產呢？

首先一點，根據我國關於銀行的相關規定，我國銀行是允許破產倒閉的，類似之前的海南發展銀行就是最典型的例子，由於銀行自身經營不善，導致資不抵債，最終只能宣佈破產倒閉。所以說只要銀行出現危機，陷入資金鍊斷裂，出現資不抵債或者其他重大原因的情況之下，銀行是可以宣佈破產倒閉的。

其次分析一下長期居家隔離會導致一些銀行破產的真正原因。

（1）企業不復工，企業不生產的話，將會面臨很多問題，企業沒收入，會讓企業資金週轉問題，企業將會面臨各種違約金，導致企業經營困難。

可想而知，企業自身都沒錢，向銀行貸款得金額又怎麼有錢還給銀行呢？一旦各大企業都還不上貸款了，銀行將會面臨資金回籠問題，導致銀行壞賬太多，直接導致銀行虧損。

（2）同理，企業不開工，大家都在居家隔離，上班的沒有班上，做生意的沒有人流，沒有消費，大家都沒有收入了。

個人都沒有收入了，對於哪些揹負著房貸的人，欠信用卡的人，根本沒有錢還這些債務，從而出現大面積的逾期，銀行又怎麼可能有錢賺呢？

綜合以上兩大因素，企業沒錢還貸款，個人沒錢還貸款，一旦這些貸款大面積逾期，直接導致銀行壞賬增加，壞賬增加，銀行直接面臨巨大虧損，銀行沒有利潤，銀行是扛不住多久的。

銀行只是中介公司一樣的性質，以低利息攬儲高利息放貸，但放貸出去收不回來，銀行直接會資金鍊斷裂，不能保證安全兌付，儲戶一旦蜂擁取款之時，銀行無法兌付，或者資不抵債之時銀行就只能走向破產了。

所以說長期居家隔離的話，有些抵抗風險能力不強的中小銀行肯定會破產倒閉的現象。

老金財經

銀行被稱為經濟的晴雨表，可以說企業怎麼樣銀行就怎麼樣。如果真到了銀行破產的地步，那麼首先反應的就是大量的企業破產。

目前來看，在我國銀行破產的可能性主要有三個方面：

一、客戶擠兌，比如海南發展銀行二、經營管理不善，比如最近發生的包商銀行事件

三、大量的企業違約貸款無法歸還，比如08年的金融危機。

既然題主說是因為隔離的原因導致的，那第1個原因就不可能，因為大家都不出門也沒法進行取款，第2個原因也不太現實，因為隔離期間工業企業都是暫停營業的，所以經營活動不大，那就可能第3個是大量的，企業無法歸還貸款。

至於有沒有這種可能性，我們還要看商業銀行貸款的底層資產，也就是說把錢借給誰了

西貝的董事長就曾經在網上說，企業生存艱難，可能撐不過幾個月，後來就由銀行出面來貸款，進行資金的補血，自從一個方面來說明，企業的日子的確不好過，尤其是大量負債的，也就是說自己準備的資金不夠，而成本又比較高，比如房租人工等。在隔離期間銀行面臨的主要風險也是類似的資產不良，就是企業可能破產，還不上錢的，那對銀行來說自然是比較大的損失。

如果從這個角度出發，那小銀行的日子要比大銀行更難過，原因如下：

1.大型銀行的貸款客戶風險應對能力更強

小銀行的貸款對象一般都是個體經營戶或者中小型企業，而大型的商業銀行，對著國際上市公司的這些公司的財力比較雄厚，抗風險能力也比較好，

2.大型企業貸款資產好

退一萬步講，即便國有企業破產了，他們有大量的土地資產來抵押銀行也不至於血本無歸，但是中小企業和民營企業就不一樣了。我老家有一個養雞場，在當地的農商行做的貸款，但是疫情期間雞都被餓死了，企業也和破產差不多了

3.大型銀行本身的抗風險能力就強如果看2019年的銀行業不良資產貸款率，國有大銀行一般在1.3~1.5%之間。但是很多城商行都在2%以上，其中農村商業銀行的更高，有的甚至超過了4%。就是流動性覆蓋率的指標，國有銀行也是遙遙領先。

綜合以上來看，大型的國有銀行以及上市的銀行還是比較安全的，目前沒有什麼風險。

中小銀行又沒有破產倒閉的可能性？

技術上有這種風險，但是實際上不太可能會發生。主要表現在村鎮銀行或者是比較小的民營銀行，因為這類銀行的貸款客戶一般比較單一，主要依賴於本地的一家大型企業，但是如果這樣的企業出現風險的話，對銀行衝擊還是比較大的，不過在疫情期間國家也不會袖手旁觀地，出臺了很多措施來幫助企業渡過難關。

1.疫情專項貸款

2.從稅費等方面給企業減負

3.出臺應對中小企業的應急措施

4.降低貸款利率延長還款時間

5.對銀行方面通過逆回購降準等貨幣政策增加供給

總的來說，面對這場全民戰疫，我們還是有足夠的能力保障社會的正常運行的，銀行因此破產的風險基本沒有。

四大財子

至於破產還是不破產，還是看它是什麼銀行，是四大行這樣的一流銀行，還是各地的城商行這樣的小銀行呢？

不同的銀行，自然受到的打擊是不一樣的，四大行這樣的銀行實力大，資金雄厚，業務寬廣，背景深厚，即使想倒閉也無法倒閉啊，豈能因為一次疫情就倒閉呢。

至於那些小銀行，可就不一定了，因為他們的實力低，經營有限，抗風險的能力自然不如大銀行，同時呢，壞賬率也比較高。

那會不會破產呢？

還是很難，雖然國家允許銀行破產，並且設立了《存款保險條例》保障存款人的存款，但是從改革開放以來，國內破產的銀行屈指可數。

只有海南發展銀行和肅寧縣尚村信用社這兩家銀行破產，前者是在1997年就破產了。

這麼多年，國內無數的銀行都可以活下來，沒有破產，還經歷了2008年的金融危機，這次疫情對銀行的影響肯定不如2008年金融危機，所以銀行理論上有可能破產，但實際上很難破產，基本上不會。

那為啥會這樣呢？

銀行和廣大群眾的錢袋子關聯非常緊密，國家也制定了很多的金融政策來規範銀行的行為，還讓銀保監會這個專業的國家機構來管理所有的銀行，定時評估銀行的經營等情況。

只要按照規定的路線走，基本上不會出現任何問題，更不會破產，如果不按規定路線走，出現問題，也非常有可能被接管，比如2019年包商銀行就被接管了，及時處置風險和問題。

所以銀行理論上可以破產，但是在強監管，規範流程，以及及時接管等應急措施下，很難很難破產。

財道

非常時期，長期在家隔離，銀行是不會那麼容易破產的。

話說回來，你對銀行有多大的怨念，覺著自己在家隔離，就會讓銀行破產？

全國近4600家銀行業金融機構，大到國有大型商業銀行，小到以區縣為單位規模較小的農商行、村鎮銀行，在我看來，都不會因為這次疫情造成太大的風險。

誠然，疫情給整個社會經濟的運行造成了一定影響。各類企業延遲復工，工人工資收入得不到有效保障，確實給銀行資產管理工作制造了一定的難題。

2月3日、4日，央行連續兩日向公開市場投放流動性資金1.7萬億，穩定市場，推動貸款市場利率下行，降低企業融資成本，也使得銀行資金得到一定補充。

從疫情全面爆發至今已經有近一個月，沒聽說哪家銀行因為大家在家隔離而倒閉的吧？

隨著近期疫情控制向好，每天的治癒人數已經超過當日確診人數，各地企業也有條不紊的復工，經濟形式也在逐漸向好。

相信疫情過後，銀行會迎來新一波的增長。

財富公元

這個要看疫情持續時間長短以及波及範圍，如果只是預計中四月份基本可以結束的話，那麼銀行不至於破產，但可以肯定的是銀行的壞賬會受到一定影響，目前很多企業仍然沒有復工，但現金儲備已經支撐不了多長時間，如果繼續延工下去，那麼債務到期之後他們就有可能出現違約的情況。而且央行和銀保監會等監管部門已經下發了文件，要求銀行在肺炎疫情發生期間，對於企業貸款不能抽貸，不能斷貸，對有困難的企業要允許企業貸款出現延期。那就意味著肯定有不少企業的貸款出現延期或者貸款到期之後沒法償還的情況。如果疫情持續下去，有部分企業不能正常復工，甚至有部分企業可能會出現破產，而一旦企業破產之後銀行就有可能出現壞賬，所以可以預計在2020年第一季度銀行的壞賬率應該會比平時有所上升。

其次如果四月份基本疫情可以結束的話，就算壞賬率有所上升，但也不至於讓銀行破產。受本次肺炎疫情的影響，各行各業總體來說都不太好過，銀行的壞賬率也有可能會上升。但即便銀行壞賬率提高了，按照目前各大銀行的資產規模和盈利能力來看，銀行也不至於走到破產那一步，原因是：

1、大部分銀行的資產不良率都是比較低的，從2019年各大銀行的財務數據來看，大部分銀行資產不良率都低於3%，即便受這次肺炎疫情影響，有些銀行的不良率有可能上升，但保守估計大部分銀行總體的不良率也不會超過5%，而一旦某個銀行的資產不良率控制在10%以內，基本上也不會走到破產那一步。

2、就算有個別小銀行不良率上升，面臨破產的風險，但是也不可能走到破產那一步，因為在銀行經營出現問題之後，監管部門和當地的政府部門肯定會介入，通過引入戰略投資對這個銀行注資，或者直接進行戰略重組，由那些有實力的大銀行接手這些經營出現問題的銀行，所以這些銀行也不可能走到破產那一步，頂多是控股的股東發生變化。 3、按照目前新型冠狀病毒的發展趨勢，很多省份當日新增的確診病例和疑似病例都在不斷減少，除了湖北省以外，其他省份新增的確診病例已經降低到個位數。

說明當前肺炎疫情已經得到了有效的控制，所以現在很多地方已經開始逐漸讓企業復工，預計到4月底，全國大部分地區的企業都會恢復到正常的生產經營狀態，只要企業能夠正常恢復生產經營，他們就有收入來源，就不會出現債務違約，頂多是債務延期之後正常還款。

所以從整體來說，目前我國的銀行業相對來說還是比較健康的，應對肺炎疫情這些突發的情況，很多銀行業都能夠維持很長一段時間，所以總體來說銀行不至於走到破產那一步。再說銀行本身賺錢的能力就非常高，很多銀行一年的利潤就可以達到幾十億，上百億甚至幾千億，按照他們的盈利能力，在面臨一些特殊困難時期，只要稍微降低一下利潤都是可以生存下去的。

蘇菲

我認為這個問題需要辯證的看，非常時期，如果大家長期在家隔離，對經濟造成的影響還是很大的，對一些小銀行來說，確實是一個風險因素，不得不進行考慮。

根據我國目前的現狀，現有金融機構4000餘家，規模比較小的就是一些農村信用社和村鎮銀行，這種銀行的經營範圍限定在縣域之內，存貸款規模不大，管理水平一般，如果出現特殊情況，破產的可能性是有的。

就拿本次疫情來說，有些地方受影響比較大，尤其是一些小微企業，由於封村封小區，很多人都宅在家裡，小微企業開不了工，打工的人也找不到工作，如果時間一長，很多小微企業可能堅持不住。

現在人民銀行向市場投放了很多增量資金，也為銀行提供了中期借貸便利，目的就是放水養魚，幫助小微企業渡過難關，但是不同的行業受疫情的影響是不一樣的，對於一些餐飲行業，旅遊行業，房地產行業的小微企業來說，即便拿到增量貸款，能否順利渡過難關也不一定。

對於一些小型銀行來說，就要看自己的資產質量，如果小銀行把大量的資金都借給了這種受影響比較大的小微企業，那麼銀行的經營風險也就變得很大，這樣就會形成連鎖反應，波及有些小銀行的安全。

比如，某個縣域經濟以旅遊為主，當地的村鎮銀行或者農商行，把大量資金都借給旅遊區的餐飲、娛樂等小微企業，疫情期間以及疫情過後的一段時間，旅遊和餐飲的收入肯定非常差，這些小微企業的收入不足以償還銀行的利息，一旦小微企業破產了，銀行的借款也就難以回收，如果出現資不抵債，銀行也有可能倒閉。

上面說的只是特殊情況，從全國的大環境來看，我國經濟的韌性比較強，銀行的資金儲備也足夠，只要銀行按照國家要求，對企業不抽貸，不斷貸，適當降低借款利息，讓企業有喘息的機會，我想疫情造成的困境很快就會過去。

因此，從辯證的角度看，這次疫情造成很多人在家隔離，會影響經濟發展，但是並不會對我國金融系統構成威脅，可是對個別小型銀行來說，風險有可能會增加很大，不排除有破產的可能。

互金直通車

個人認為不會破產，即使小銀行也不會！

一、破產的概率極小

如果出現集中擠兌、大面積的壞賬以及經營性的鉅額虧損，可能會使銀行破產。但這幾種情況出現的可能性極小。

（一）集中擠兌

儲戶集中在一個時間段去銀行取錢，可導致銀行破產。疫情期間，都在家裡，還流傳說鈔票也有那個可能性，需要殺毒。在這種情況下，還有人去取錢嗎？

（二）超過10%比例的壞賬

這個大面積的壞賬導致銀行流動性極度缺乏，可導致銀行破產。但目前情況下，大部分銀行的資產不良率都是比較低的，從2019年各大銀行的財務數據來看，大部分銀行資產不良率都低於3%，即便受這次肺炎疫情影響，有些銀行的不良率有可能上升，但保守估計大部分銀行總體的不良率也不會超過5%，而一旦某個銀行的資產不良率控制在10%以內，基本上也不會走到破產那一步。

（三）除壞賬外發生其他鉅額經營虧損

銀行有一套健全的內部控制機制，儘管有舞弊的存在導致部分個例的發生，但由於內部控制的存在，不會發生鉅額的經營虧損。

二、銀行的股東不允許破產

銀行的控股方是各級國資委、國企、大型企業，銀行股東大多實力雄厚，無論資金還是其他，一旦被控股銀行出現風險，控股方不會坐視不管，肯定會出手相救。此時，除控股方，其他股東也不會向後旁觀。

三、國家不允許破產

疫情+銀行破產？難以想象這給國家帶來的經濟和政治的影響！國家不會允許破產，至少不會允許在疫情期間進行破產。

國家會出臺利好企業和銀行的各種政策，保增長，促發展，定人心。央行的逆回購、降息、降準，都無疑增加了市場的流動性，是經濟的利好。

由以上簡單分析我們不難看出，雖然疫情給企業和個人造成了一定的影響，但是國家相關部門大力出臺利好政策，全力保障企業度過難關，加上銀行自身強大的抗風險能力，因此我認為並不會出現銀行因為疫情原因而破產的情況出現。

四、一個交流的例子

18年末四季度在一個私人交流的場合，一個股份制銀行區級分行的行長說，如果按一般公司來講，目前有部分小銀行早就破產了，可不止一兩家。問為啥不破產，銀行破產也不是沒有先例，該行長說，尤其在貿易戰和經濟下行壓力的情況下，地方zf和國家考慮各種影響和需要，給予各種支持，不會讓其破產。

儘管理論上存在破產的可能性，但在疫情期間即使發生了，也很難會允許破產。

東嶺財經

如果是長期的，肯定會破產

現在預期隔離並不會太久，目前銀行必然不會破產，但是如果持續下去，最先受傷的肯定是中小銀行。

因為如果長期隔離，意味著經濟活動停止，失業潮蔓延，大家都沒工作，沒收入，經濟危機就會爆發。

每次經濟危機都會有一大批銀行破產，遠的美國1929大蕭條，大部分銀行都破產了。近的2008年次貸危機，也有大批銀行破產，雷曼兄弟等大投行都破產了。

再說這次疫情，這次大家都居家隔離快一個月了，還好是一季度，很多公司都是淡季，影響還不大。

不過，銀行也肯定會受到影響的，一些小企業壞賬率會上升，但是本來小企業貸款就不多，所以影響不大。大企業，本來也就沒什麼資金壓力，壞賬風險不高。所以短期一兩個月，還是淡季，對銀行整體影響不大。

長期的話，城商行會受不了，因為城商行主要客戶就是小企業，小企業熬不過去，他們貸款收不回來，也放不出去，就死了。

大銀行問題不大，大企業，尤其是央企國企，服務業的很少，大都是製造業，這些企業不受太大影響，有些春節都不停工的，如今復工也有60%左右了，預計3月中旬都全面復工，所以沒什麼可以擔憂的。

特殊時期，銀行也加大放款力度，確保企業正常生存

近期多家銀行陸續上線了抗擊疫情專項理財產品，並通過讓利的方式引導理財資金輸血抗疫企業，助力打贏疫情阻擊戰。很多銀行也發放了抗疫貸。

據不完全統計，截至2月17日，全國城商行、民營銀行提供疫情防控和復工復產專項授信等信貸支持1225.3億元。

趙冰峰財經

這種想法是不是有些想歪了。人們長期在家裡隔離，不去銀行存錢，銀行就會破產嗎？可能性幾乎是0。

銀行倒閉的原因，應當主要是擠兌和壞賬。

什麼是擠兌呢？就是大量的人去銀行取錢，銀行由於資金儲備不足，無法兌現。導致銀行信譽嚴重損壞，存款只出不進。最終只能倒閉了。

非常時期，大家都不出門，自然就不會發生擠兌了。如果說我們通過網上銀行轉賬，將所有錢提出來，實際上銀行特殊時期可以將網上銀行暫停的。這就不可能出現擠兌銀行倒閉。所以特殊時期，銀行反而更安全。

什麼是壞賬呢？壞賬就是銀行放出去的貸款又收不回來，即使通過起訴、法院判決都無法追回。如果壞賬額度小，銀行就可以通過自有資金墊付。如果壞賬額度太大，導致銀行無法彌補損失，那麼銀行也有破產倒閉的可能。

當然，由於銀行放貸數量不會集中到一兩家企業上，一般來講很少會出現大量壞賬的情況。

非常時期，由於一些中小企業受疫情的影響虧損嚴重，確實有還不上銀行賬款的可能。不過央行和銀保監會已經出臺政策，可以暫緩有關企業的貸款償付，然後國家出臺一系列政策幫助企業恢復生產。國家通過釋放大量資金，增加銀行的流動性，銀行間的資金至少增加了7000億以上。銀行資金充裕的情況下，也就不會出現倒閉的可能了。