用户104492488643
看见这个问答题已是有许多人回答了，笔者想来想去虽没赶个大早，但还是想说两句自已对房贷还款的流程和看法。
购房贷款，它的还款过程银行是这样做的，比如你贷了20万，每月还2000元，10年期限。当第一年买房人每月还款2000元中，还银行利息是1300元，而10万的贷款中只减去700元，就是说买房贷款人还的2000元钱中大部分都交了利息，真正还款只是一小部分，应该不到百分之40。第二年每月还贷款的2000元中还利息1100元，真正减扣贷款人的贷款是900元。第三年还款人还贷款的2000元中还利息是900元，减扣贷款金额为1100元。第四，第五年以此类推。到第六，七年每月还2000元中利息已经很少，一般也就100多块每月，剩下的1800多块钱都算还贷款人的贷款，直至还清贷款。
综上所诉，（前面说的还款金额只是打比喻，并不精确。）我们可以看出，在还贷款的前几年，贷款人大部分钱都交了利息，真正还贷款钱很少，因此，如果贷款人在贷款后的四年或五年左右想提前一次性还清贷款，那是很不明智的。我们可以打一个比方，贷款人在10年的贷款期还清贷款，一共要还28万元钱，而如果想在5年时提前还款，贷款人总计也要还款28万左右，这样算一下帐，贷款人提前还贷款基本没有什么好处和优势在贷款人这方。
所以建议贷款人不宜提前还贷，如果一定要提前还贷，笔者也建议贷款人在最后两三年进行，如果在前四年就提前还贷，则对贷款人非常不力，因为你虽还了不少钱，但从贷款人的借款里只减除了少部分钱，贷款人还要还较多的贷款。这其中就有银行的套路在里面，记住一点，人家是干什么吃的！
以上愚见，不对请批评。
金鱼胡同 甲9号
你好，很高兴能回答你的这个问题，你的意思是提前还清贷款吧？这种要看具体的情况。
一般正常情况下，不建议你提前还款。尤其是贷款年限30年的那种，因为现在通货膨胀，也就是说未来20或30年后，同样的金额钱购买力会下降。举个例子，今天的一百购买力，在20年后可能只相当于10元的购买力。银行虽然有利息在，但你利息远比通货膨胀要小的多，而且你可以拿你贷款的这些钱，投资在别的项目上，换来更多的收益。这就是为什么，很多大企业都要像银行贷款的原因。
特殊情况，是建议提前需要还完贷款的。
比如说，你现在是第一套房，而且是贷款买的房，但是之前贷款金额不多，比如说只贷了10多万的。现在需要再买第二套房，像这种情况就建议你提前还完贷款。这样好处有几个方面，第一有的地方房产政策是认贷不认房的，也就是说你还清了第一套房的贷款，再买房是算首套房。如果不还清就是二套房，利息，首付比例都要高。
第二特殊情况，同样你还想买第二套房，之前第一套房贷款不多，但手里的首付不够怎么办？教一个办法。你可以把第一套房的贷款还清理，然后再做房产抵押贷款，这样就能多贷款做为买二套房的首付。有的人说，我可以不用还清第一套房也可以做二次抵押，没错有的可以这样。有的地方是不可以的，像小编所在的城市就不可以，必须还清贷款才可以抵押贷款。还有一个方面二次抵押贷款，要比一次抵押贷款，贷款利息要高，贷款比例也会低很多。所以还是建议先还清贷款再抵押比较合适。
大伟聊房
作为一名银行信贷员，也同样是一名房贷背负着，不请自来回答您这个问题。
首先可以明确提前还房贷，利和弊的博弈主要与您的房贷利率、投资理念、以及自有存款有关：
1.如果您自有存款较多，且投资属于谨慎保守型的人，房贷利率又相对较高，可建议您提前归还贷款以减少贷款利息的支出。
2.如果您自有存款较多，但是比较喜欢投资，且投资收益的利率高于您房贷的利率，不建议提前归还银行贷款，您可以拿归还贷款的这笔钱在同样的时间里获得更高的收益，就相当于您从银行获得了一笔低利率的融资贷款用来投资，这就是机会成本。
3.如果您归还贷款的资金基本来自工资收入，且房贷利率较低，不建议提前归还贷款，如果提前还款会远远降低生活品质。
贷款利率的高低可以和同期银行保本型的理财利率相比较：如果贷款利率高于理财利率，建议提前归还贷款；如果贷款利率低于理财利率，不建议提前归还贷款。
我自己目前从银行申请的房贷利率为5.05%，利率高于目前很多银行一年期理财利率，且属于谨慎投资类型，如果我有多余的钱，我还是会选择提前还款的。
总之，您根据自身情况，可以各方面结合起来，综合考虑一下利弊来决定是否需要提前还款，很多事情没有绝对的利弊，时代在变，政策也时常在变。
希望我浅薄的意见能帮助您，祝您生活愉快！
流风之天净沙
我觉得提前还房贷是利大还是弊大，因人而异。能提前还贷的，说明你手头上有还房贷的富余资金了，这笔富余的资金现在有两个选择，一个是提前还房贷，另一个是不提前还房贷，把这笔钱用来还房贷以外的其他用途。现从理性角度分析这两个选择：
一、认为应该提前还房贷利大于弊的。如果你买房用的是商业贷款，目前商业住房贷款年利率为百分之四点多至百分之五点多。假设你是投资者，你目前没有好的投资项目，或者投资项目的收益低于房贷的利率，那应该还房贷。假设你是普通的上班族或无工作的人，而且怕风险，不投资，一般把富余的钱都存到银行生利息，那你应该还贷款。
二、认为提前还房贷弊大于利的，也提倡不应该提前还房贷。一是如果你买房用的是住房公积金贷款，目前住房公积金贷款利率为3.25%，不管你是投资者还是普通上班族，都不建议你还款。主要是利率太低了，没必要还款，你就是把这笔钱存到余额宝、财付通都有这个利率收益了。而且每个月的房贷都是从你住房公积金扣除，你该发到手里的工资该多少还是多少，丝毫不影响你的实收工资和生活水准。假设你提前还了贷款，你已缴的和以后缴的住房公积金也不好提出来，尤其是三四线城市，要不是还房贷这个理由是难以提住房公积金的。二是如果你买房用的是商业贷款，你看好的投资项目高于贷款利率，那么建议你不要还贷款，而是用来投资到收益更高的项目上。
另外，针对商业贷款实行等额本息的人，还贷已经超过贷款期限接近1/3甚至1/2的，也不建议提前还贷。因为按此种还款方式计算，意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下要还的大部分都是房贷本金，这个时候提前还贷的金额都接近贷款金额了，提前还贷的意义就不大了。若提前还房贷，还要看与银行的贷款合同，注意提前还贷要不要交违约金。
当然要提前还房贷是利大还是弊大，也受好多因素影响。个人认为，只要有还贷的钱那就是好事，说明你有一大笔的钱，而且有选择的机会。目前，对于大部分普通人都是没有选择的，因为没有这么一大笔钱，只能选择每月乖乖地按期还房贷了。
懂信贷的会计师
房贷提前还款划算吗？很多人都会遇上这个问题，在买房的时候因为钱不够而选择贷款，过了几年后赚到钱了，足够还完所有的房贷甚至都还有剩余，那么这时候很多朋友都会想，要不要提前去把这个房贷还了？
为什么想提前还？无债一身轻这是一个原因，更重要的原因，是少则几十万，多则上百万的利息。
1
朋友小石两年前买了个小三居，贷款34万，20年，每月还2300元的样子，一共要还55万多，算下来利息都有21万多。
如果现在把贷款全部还掉，那么可以省下20万的利息，（因为已经还款一年多了）。
小石的贷款还算少的了，很多人动辄上百万的贷款，利息也是上百万。
但就这20万的利息，让小石的父母都觉得很有必要还掉，现在有能力还掉，为什么还要白给银行这20万呢？所以经常在电话里催，让小石还掉这30多万的贷款。
但小石一直很犹豫，小石犹豫主要有两方面。
一方面，是有感于通货膨胀带来的货币贬值，现在的2300元放在10年后可能只能带来现在1000元的还款压力。
另一方面，30多万的贷款20年产生了21万的利息。但如果这30多万，准确的说34万进行年息5%的保本投资，那么一年利息就有1.7万，20年有34万的利息。
值得注意的是：第2点很多人不明白，为什么银行贷款利息会低于我们存款利息，其实小石的贷款是5.39%的利率，而存款只算了5%的年化收益率，只是银行贷款是一个月月还款，本金在逐渐减少的过程，所以利息也会逐渐减少。而上述的存款是34万本金一直都在，并没有减少，所以利息有34万，比银行贷款多了13万。
基于上面两点，小石觉得并没有提前还款的必要。
2
相信很多朋友都会觉得，小石的想法没有错。
但是，小石却算错了，要知道，我们得到的利息远不止34万。
我们将34万一次性还掉银行贷款，少了一笔负债，但这34万和我们再也没有关系了。
那如果我们将这34万进行投资，年化收益率5%，产生的利息我们也不拿出来，而进行复利投资，那么20年后，我们得到的利息是多少呢？
对，56万多，扣除银行的21万贷款利息，还能赚35万！
然后5个点的年化收益率其实还可以再提高一下下，如果购买中低风险的债劵基金，那么收益可以达到7个点完全不是问题，这样算下来就不得了了。
近100万的利息。扣除银行贷款21万的利息，还赚76万！
不得了呀。
3
网上有一种说法，房贷是你这辈子能从银行申请利率最低的贷款了。
如果，34万你一次性还给银行，再想按之前的利率借出来就难了。
再想借出来你只能把房产抵押贷款，和之前的按揭贷款相比，利率要高出许多，按揭一般按银行基准利率4.9%，但房产抵押至少在6%以上。
而要是买债劵基金投资，如果急需用钱，随时可以卖一部分以备生活不时之需。
所以，为什么这么多人就算有钱了，也不愿意去还银行贷款。
4
当然，具体情况还是要具体分析。
有的人天性不喜欢欠别人的钱，特别是贷款比较多的，像朋友小石的房贷算是比较少的，每个月还款压力并不大。将30多万拿去做理财，就算万一哪天离职了暂时没收入，每个月2300元的房贷也不至于给自己造成太大的影响。
而如果上百万的房贷，每个月需要向银行还上万元那种，生活压力本来就比较大，遇上个好项目，赚了一笔钱，但对未来的收入并不乐观，为了给未来的生活减轻压力，很多朋友还是愿意提前把贷款给还了，这种也没什么问题。
毕竟人生在世，除了要有钱，最重要的是活得快乐、活得轻松，但又不失进取之心。
赚钱秘技
如果你是做生意的，你做生意的收益率比房贷利率高的多，那么你肯定是不需要归还房贷的。现在来说，房贷利率是比较低的，一般也就是5.88%左右，而且贷款年限还很长，最长可以贷款30年，这样的话，可以说很多做生意的都是特别喜欢采用房贷来买房子，然后用自己的钱做生意。
一般来说，做生意的投资收益率都会在20%左右，最的好的甚至投资收益率能够达到50%甚至更多。这样的话，可以看出来你的收益率比房贷利率高的多，那么你不提前还房贷肯定是对你很有利的事情了。
闲钱投资的收益率很低，根本跑赢不了房贷利息，这种情况下我们要提前还款吗？这得分几种情况，如果你的房贷已经还了很多年，利息都差不多了，这种情况下肯定也不用，30年的房贷如果还5年到以上都不要还。
相反如果你的房贷刚还没几年，投资经验不丰富，没办法让闲钱的投资收益超过房贷利息，那此时你可以提前还，但是不要把所有的闲钱都还掉，因为现在是现金为王的时代，必须要留一部分现金以备急用。
一般正常情况下，不建议你提前还款。尤其是贷款年限30年的那种，因为现在通货膨胀，也就是说未来20或30年后，同样的金额钱购买力会下降。举个例子，今天的一百购买力，在20年后可能只相当于10元的购买力。银行虽然有利息在，但你利息远比通货膨胀要小的多，而且你可以拿你贷款的这些钱，投资在别的项目上，换来更多的收益。这就是为什么，很多大企业都要向银行贷款的原因。
1.如果您自有存款较多，且投资属于谨慎保守型的人，房贷利率又相对较高，可建议您提前归还贷款以减少贷款利息的支出。
2.如果您自有存款较多，但是比较喜欢投资，且投资收益的利率高于您房贷的利率，不建议提前归还银行贷款，您可以拿归还贷款的这笔钱在同样的时间里获得更高的收益，就相当于您从银行获得了一笔低利率的融资贷款用来投资，这就是机会成本。
3.如果您归还贷款的资金基本来自工资收入，且房贷利率较低，不建议提前归还贷款，如果提前还款会远远降低生活品质。
在一般客户与银行的利益博弈中，利益受损的，永远是普通客户，存款如此，贷款更是如此。
也正因为如此，房贷如果是提前还的话，一定吃亏，且偿还了三五年的房贷，吃亏最大。原因就在于，在前面这几年的还款中，70%偿还的都是利息，而不是本金。本金则偿还了很少一部分。那么，已经支付的钱，等于是借了高利贷。所以，只要有可能，就决不要提前还贷，而是到期再还。因为，越到后面，贷款的利息越低，购买大额存单的利息，会高于贷款利息。
不管是房贷还是车贷、信用卡，都是与银行签订的合同，你提前还款其实也是一种违约行为，对信用卡认知深刻的人就知道信用卡提前还款不但没有好处还会有坏处，会影响你的信用卡提额。所以还是谨慎一点，免得吃鸡不成反蚀把米，对自己后面需要贷款时候留下不便的伏笔。。
综合以上分析，不管那种方式，最初银行已经把利息收回大部分了，后面提前还款的都不会影响银行利息收入，银行始终是赢家。与其提前还款，还不如把钱买成银行理财，既可以赚利息，需要用钱时到期了又可以支取。提前还贷划不划算与你的贷款有关，现在的贷款种类很多，有银行贷款、网贷、金融公司的贷款等，他们的规定是有不同的，有的贷款提前还款不收取剩余利息，这是划算的。而有的贷款提前还贷需要交剩余所有利息，还可能要交违约金，这个就不划算了
第一美女
我们暂且不考虑提前还清房贷可能需要支付给银行一定的“违约金”这一成本因素。
从投资收益率和银行房贷利率来分析
不考虑新房贷利率政策，之前的房贷基准利率4.9%，绝大部分人的房贷利率在8折到上浮20之间，也就是3.92%–5.88%之间。
而目前理财的一般收益率在4%左右，基本与房贷利率相当。
假设您是一名投资理财的高手，擅长基金投资、股市捞金，综合年收益率在8%以上，我想您没必要提前还清房贷，毕竟理财收益率能覆盖房贷利率。
假设您自己开公司或者在公司入股，年收益率高于房贷利率又很有持续性，也没有必要还清房贷。
假设您是一个悲观主义者，手头有100万，自认为明天就会贬值到70万，新房贷利率政策一改明年LPR就会涨到20%，那我劝您抓紧去还清房贷。
抛开经济市场因素，我们看下“人生驱动力”
总有一部分人“没有压力就没有动力”。我身边就有这种朋友，没有房贷的时候小日子过的舒舒服服，每月“月光族”。有房贷之后每天早起晚归，除了上班还能凭借一技之长做点“副业”，一年以后“副业”转正，开公司上项目，风生水起，第三年又买了套房子。
如果您是这种“没压力就没动力”的人，劝您还是留着房贷慢慢还吧，有点紧张感还是不错的。
还有的朋友有了房贷压力之后整个人变得闷闷不乐，被房贷压力压的喘不动气，甚至都有些“神经质”。
如果您是这种承受不住压力的人，建议您“暴富”有能力后抓紧还清房贷，毕竟身体健康最重要。
总结
从金融学方面来看，通胀和购买力下降一直伴随着我们，房贷作为长期贷款在当下和在未来带给我们的压力是不一样的。想想看，20多年前的第一批房贷人，当时月还款才几百元，那时几百元都觉得压力很大，省吃俭用攒钱还房贷，但是30年后呢？几百元的房贷不过是一次简单的聚餐费而已。
所以我的建议是，在不影响生活质量和心情的情况下，尽量还是留着房贷慢慢还吧。不信的话，10年后回过头来看。
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中年老刘聊财经
提前还房贷，利大于弊还是弊大于利，我觉得应该实际情况实际分析，个人建议是不要提前还。主要从以下几个方面来看：
1，提前还款很多时候都是想着可以少一点利息，但是有些房贷前几年还的都是利息，所以有些提前还款和按期还款的金额是一样的，所以这方面并没有什么区别。
2，大家都知道，经济发展里面存在通胀，就是大家所说的钱越来越不值钱了。其实你算下来，你提前还款省下来的利息可能还跑不赢通胀为货币贬值的速度。
3，不管是房贷还是车贷、信用卡，都是与银行签订的合同，你提前还款其实也是一种违约行为，对信用卡认知深刻的人就知道信用卡提前还款不但没有好处还会有坏处，会影响你的信用卡提额。所以还是谨慎一点，免得吃鸡不成反蚀把米，对自己后面需要贷款时候留下不便的伏笔。。
综上三点所以并不建议提前还款，当然实际是需要具体情况具体分析，根据实际情况出发想清楚了就行。
股市审判长
这个问出了全国几亿的房奴的心声，全国几亿的房奴都会遇到这个问题，我手上有了闲钱，我要不要提前还房贷，虽然我没办法把还房贷全部还清，但是我可以提前还一部分，到底应不应该还。
这个得分几种情况来看，我的建议不要提前还。
闲钱投资的收益高过房贷利息
如果你的投资经验比较丰富，自己的闲钱投资的收益能够跑得赢房贷的利息，这种情况下考虑都不用考虑，不用提前还房贷，房贷的利息这么低，好不容易贷出来的，为什么要还掉呢
闲钱投资收益跑不过房贷利息
闲钱投资的收益率很低，根本跑赢不了房贷利息，这种情况下我们要提前还款吗？这得分几种情况，如果你的房贷已经还了很多年，利息都差不多了，这种情况下肯定也不用，30年的房贷如果还5年到以上就不要还，在五年以内可以提前还完。
相反如果你的房贷刚还没几年，投资经验不丰富，没办法让闲钱的投资收益超过房贷利息，那此时你可以提前还，但是不要把所有的闲钱都还掉，因为现在是现金为王的时代，必须要留一部分现金以备急用。
股市上行
这是一个好问题，房贷我相信大多数朋友都有，毕竟房价这么高，一个普通的家庭大部分的财产都是房子了。那么在我们买房赚钱了之后，需要提前还房贷吗？毕竟房贷每天都有利息产生，你如果在问这个提前还房贷的利弊大小的话。我觉得因人而异。
如果你拥有的财富，不怎么去运用它，只是打算存着或者没有投资理财的经验，我建议你提前房贷好
我说你获得了一大笔财富是什么意思！我的想法是，你通过继承、彩票、赌博或者公司发奖金，获得了一大笔钱，你不知道怎么运用它，或者你从来没有管理过这么多钱，那么我建议你把这个房贷提前还上，因为存在银行里的利息比不上房贷的利率。你不知道怎么运用，那肯定是存在银行里了，所以建议还，那么没管理过这么多钱是什么意思呢！大家都知道，在投资圈有个这样的说法：你的财富会跟你的能力匹配，就算现在不匹配，也会向着匹配的方式走。如果你从来没有管理过这些钱，那么你就没有能力去打理这些钱，那么，你肯定把这笔钱拿那出去投资就亏损，那么提前还房贷就是利大于弊了。因此，我建议你提前还贷。
如果你有很强的投资理财能力，那肯定把钱拿去投资理财
大家都知道，房子的价格不是小数目了，房贷的数量肯定也不小，那么这肯定对于房屋拥有者来说不算是一点点小钱。因此，如果这笔钱在有很强投资理财能力的人手上，他们就能通过这些钱，衍生出更多的钱。在我看来呢！什么样的收益提前还贷弊大于利呢！那就是我们投资理财所产生的年收益大于房贷的年利率，这也还不能是全职投资者，如果是全职，还需要保证家里的基本生活。因此，我认为你如果是我说到的这一类人，投资理财能力极强，那么我建议你把这一部分钱拿去投资理财，以保证更多的钱进账。
如果你在创业过程中，我个人建议，把钱投进入，搏未来，我们还年轻
这个条件下，我估计很多人会跟我的想法不一样，因为创业成功本来就是一个概率比较低的事，不紧紧需要你有很强的综合能力，还要有好的运气、好的团队等等，所以创业是真的难成功，但是我们换个角度想一下，我们如果成功了，就不是一套房子的事情了。
我认为所有的赌博过程，都是以小博大，所以我们应该要有这个搏一搏未来的想法，毕竟我们还年轻，还有在创造价值的能力，所以我们有的是精力去拼，个人建议，看个人想法走，我认为如果是关于创业的事情，把准备提前还房贷投入到你创的这个事业中去，加油！
以上就是我财经大儿科的观点，希望对大家有帮助，如果想了解财经知识和信息，关注我，我们一起讨论学习。
