過去20年，不管是炒房客還是普通人，都對買房這件事情有獨鍾。大家買房的動機千萬種，但歸根結底主要是想通過“買房賺錢”。過去的經驗表明，那些早早買房的人都賺得“盆滿缽滿”，有人甚至因此實現階級躍遷。因此，房子不再僅僅具有居住屬性，更是聚集了金融屬性。
當所有人都想通過“買房賺錢”的時候，樓市便“脫實入虛”。房價不再由鋼筋水泥的價格決定，轉而受所有購房者預期影響。
2020年，樓市迎來了近二十年最大的變化，市場成交量低迷。房價下跌的預期瀰漫整個房地產市場。從開發商角度看，已經到了快“揭不開鍋”的處境。為此，不少開發商主動降價，以期換取流動資金，例如恆大75折促銷，網上3天賣近五萬套。說實話，只要開發商貨真價實的降低，房子自然是賣得出去的。從購房者的角度看，大多數人覺得房價降得不夠多，希望再等等。畢竟，現在的環境下，買房早已不急於一時。
對於購房者來說，當下比房價下跌更重要的事情已經發生。那就是存量房貸定價基準轉換怎麼選？根據中國人民銀行〔2019〕第30號公告，自3月1日開始，每個身背房貸的人（原先是固定利率的，或者是公積金住房貸款不包含在內）都將面臨一個“二選一”的選擇題。選項一：將原先浮動利率貸款模式，轉換為掛鉤LPR加基點的模式，LPR每月更新。選項二：按照當前的房貸利率水平，轉換為固定利率，以後長期不變。
為什麼說這件事比房價下跌更重要？因為，存量房貸定價基準轉換是道必選題，1億多揹負房貸的人不得不面對。最關鍵的是這道選擇題只有一次選擇機會，而且與大家的“錢袋子”直接掛鉤，一旦選錯，今後很可能將每年多花一般大筆錢！是“跟著LPR浮動”，還是“固定利率”？大家心裡都有底了嗎？相信很多購房者現在處於猶豫不決的狀態，在發愁到底選哪個選項更加“經濟實惠”。
筆者認為，“跟著LPR浮動”對於絕大多數人是最佳選項！
理由也很簡單：未來LPR利率大方向是呈持續下降趨勢。為什麼這麼說？其實大家只要留意央行權威人士的表態就可以判斷。前幾天，央行副行長劉國強同志強調，“要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行”。劉行長說的很明確，要引導引導整體市場利率和貸款利率下行。既然是“整體市場利率”，那自然包含LPR和房貸利率。因此，LPR未來利率一定是繼續下降。
從全球視角來看，全球經濟已經步入“大寬鬆”時代，利率走低是未來大勢所趨。當前世界主要發達國家都深陷負利率泥潭，就在本週美國10年期國債期貨隱含收益率跌破1% ，為歷史首次。我國經濟目前也處於調整和換擋期，未來利率水平極大可能長期處於低利率水平。2019年年底，央行原行長周小川同志在創新經濟論壇上表示：目前全球經濟進入低利率時代，但是中國還是可以儘量避免快速地進入到這個負利率時代。因此，選擇“跟著LPR浮動”的選項，對於購房者未來更加有利。
雖然“跟著LPR浮動”對於絕大多數人是最佳選項，但並不意味著“固定利率”不能選擇。如果購房者此前簽訂的貸款利率非常低（≦4%），趁現在房貸利率較低的時候鎖定這個固定利率，也未嘗不是一種好的選項。
最後總結下，存量房貸定價基準轉換最佳選項是“跟著LPR浮動”，辦理時間為今年3月至8月，銀行會主動聯繫購房者，線上、線下均可辦理。另外，不管如何選，今年的房貸利率不變。大家都明白了嗎？歡迎留言討論。
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