醒韭客
京东金融上存款5年期利率的银行是东北亿联银行。
看到这样高的收益率，说实话真的很令人吃惊，现在多数银行定期存款利率也就是在3.3%到4%之间。
央行规定的三年期定期存款基准利率只有2.75%，6%的利率相当于银行基准利率上浮118%。
究竟是一家怎样的银行？必须要进行起底。通过下载亿联银行的APP，在相关银行介绍中，找到了这个银行的历史。
2016年12月16日，亿联银行获准筹建。2017年5月2日获取金融许可证。
它是一家互联网银行，可以在互联网上发布信贷。其实，美团点评通过复杂的控股关系，拥有28.5%的亿联银行的股权。
亿联银行在APP上发布的两款信贷产品，分别叫做易税贷和亿农贷。
易税贷的日利率“低”至0.043%，年化利率是15.695%，呵呵，这就是比较低。主要面向纳税评级c级以上的企业。
面向个人的亿农贷，贷款利率也高达8.03%，怎么说也不算低了。
实际上刚才说了，它可以跟美团点评合作，开发更多的非公开信用贷款。
其实，银行吸收公众存款，应当缴纳存款准备金。
经过多次降准以后，中小金融机构的存款准备金率是11.5%。我们国家的法定存款准备金利率是1.62%，比一年期定期存款的基准利率要高，另外银行还会在央行存一些应对支付清算的超额准备金。
如果照此计算，银行吸收的存款如果全部顺利放贷，完成6%的利率，不考虑管理成本，相应的利率成本应当是6.84%。
所以，即使是8.03%的贷款，基本上也不会有过高收益，也就处于收支平衡状态。
其实，蓝海银行、亿联银行能够给出5.45%甚至6%的银行利率不外乎两种打算。
第一，吸引公众存款。新成立的银行机构肯定要大力揽储，毕竟没有存款就不能放贷，借钱生钱是必须的。所以，会通过各种方式吸引公众存款。只要是正规的存款，可以受到国务院存款保险制度的保障，50万元以内的中小额投资者还是非常安全的。
第二，打响品牌。互联网信贷的银行都属于中小型民营银行，他们经营成本非常低，不需要众多的银行网点。而且形成一定的知名度以后，很有可能会跟余额宝、财付通一样创造难以想象的影响力。
因此，这些银行才能够给出这样高的利率，也是可以理解的。至于亏不亏本，对于大家来讲无所谓了。只要想着我们是银行存款不是理财产品，能够得到国家存款保险制度的保障就可以了。
暖心人社
银保监会主席郭树清曾说过：“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
那么，这款亿联智存到底安不安全呢？我们先来了解一下亿联智存这款产品。
一、银行存款
亿联智存是亿联银行发行的智能型存款，由京东金融平台代销，该产品受存款保险保障，50万元以内100%赔付。
亿联银行，是经监管机构批准设立的民营银行。我们知道，银行业是存在鄙视链的，第一层当然是五大行了，它们实力雄厚、网点多、牌子硬，很容易获得客户信赖；第二层便是全国性股份制银行，它们名气大、网点基本能覆盖到，获得认可也不难；第三层是城商行和信用社，它们在本区域内还是可以吃的开；而民营银行，因为出现的晚，网点少，背书不够强，不得不屈居末位。
通常，银行的揽储压力基本与鄙视链成正比，从第一层五大行到第四层渐次上升，所以小银行利息往往比五大行有所上浮。
另一方面，民营银行的网点较少，通过互联网平台的渠道发行产品，不但突破了民营银行参与利率竞争的物理网点限制，而且还能借助京东的大流量优势进行推广。至于京东，刘强东常常要与马云别一别苗头，京东对标天猫，京东金融对标蚂蚁金服，近一年来余额宝的收益率仍在3%以下徘徊，老刘寄希望打造一支爆款理财产品带动京东金融的小心思还是有的。
所以，京东与亿联算是一拍即合，所以有了这款智能存款。
二、靠档计息
亿联智存，是5年期存款，靠档计息。一般的存款如果提前支取，将会按活期利率计息，那么你将会损失大部分利息。而靠档计息的话，则可以帮助客户在急需用钱提前支取的时候减少利息损失。亿联智存只有在存满5年，利率才能达到6%，说白了就是阶梯计息，存的越久利率越高。
五年的投资期限不算短，可以预计的是，并不是所有用户都会存满五年，而振兴银行完全是抓住了人们的心理，赚了一波人气，这也是新成立的民营银行亟需的。用户得到了实实在在的好处，而亿联智存的热销也为接下来的其他亿联理财产品打开市场，可以说双赢。
笔者认为，亿联智存高利率的溢价可以当做亿联银行打开市场的敲门砖，超市促销也会让利不是，但是无法持久，后期很难再持续推出如此高收益的产品。
回到问题，亿联智存安不安全呢？
亿联智存安全性还是有保障的，毕竟按它的存款属性50万以内还是可以赔付的，如果投资的金额超过50万，完全可以通过家人的账号分开投资以降低风险，只要把单个账户投资金额控制在50万以内，存款保险还是可以100%覆盖的。
投资千万条，保本第一条。理财不谨慎，亲人两行泪。
玉鱼与瑜
京东金融里的亿联5年储蓄存款，利率确实非常高，6%的存款利率对存贷比是一个非常严峻的挑战，银行贷款利率只能更高。
很多人因此担心这款产品的可靠性，认为这么高的利率银行会不会赔本？这么高的利率储户会不会有风险？说一下我的观点，希望对您有帮助。
1、银行会不会因此赔本？
要回答这个问题，我们要先了解一下这款产品，如下图所示，存款时间超过3年之后，利率才达到5.7%以上，因此产品设计定位是长期存款，用户如果在3年内提前支出，银行的利率并不高。
绝大部分用户一般不会在3年内提前取出，尤其是看了我文章的朋友一定要记住，提前支取也要3年之后。那么，用户如果存款3-5年，亿联银行会不会赔钱呢？
我认为可能性不大，主要原因基于以下几个方面：
1）要看银行的贷款利率。亿联银行敢推这款产品，银行贷款利率肯定会高于6%，银行的存贷差变小了，盈利空间受到压缩。
2）要看银行的成本控制。作为民营银行，亿联银行不在产品上有突破，很难吸收到存款，提高存款利率虽然显性成本上升，但是隐性成本降低了，未尝不是好事。
3）和其他银行比较。国有银行大额存单最高利率4.125%，商业银行大额存单超过5%，比亿联银行低不了多少，但是他们的运营成本肯定比亿联高，亿联应该能承受。
因此看，亿联银行贷款利率只要超过6%以上，这款产品就不会赔本。
2、储户会不会有风险？
这一点我认为也没有不会出现。首先亿联银行成立时间非常短，处于创业初期，不会有系统性风险。其次，亿联银行是国家批准设立的民营银行，有存款保险条例保障。第三，京东金融代销，也会对代销的银行和产品进行必要的审核，风险过高京东也不会合作。第四，用户可以自己控制风险，如果您有担心，可以控制在50万元之内，这样存款保险基金100%覆盖，就没有任何风险了。
以上回答希望对您有帮助，欢迎关注互金直通车！
互金直通车
确实厉害，在目前定存和理财普遍在一个3%-5%的时代里，而京东金融的理财产品少则有5%左右，不错的有5.45%左右，现在最高的亿联银行智能存款利率居然达到了6%，真的是令大家眼前一亮！！
不过值得注意的是，这些理财可能形式上与我们平常见到的3%-5%的理财有所不同，他们从一些规则，金额，甚至期间等因素上有一些小小的要求和区别！
就不如这款亿联银行智能存款利率6%的理财，看似5年6%的回报率，起投资金也只有1000元，没什么毛病，但是仔细观察你会发现，这款理财是一个复合利率的计算，而不是单利，单利还是最高5.45%，存款安全可靠、保本保息。
那么什么是复合利率呢？与单利率有什么不同呢？
1、单利和复利都是计息的方式。
2、单利与复利的区别在于，利息是否参与计息。
3、单利，之前的利息不参与计息。
4、复利，之前的利息参与计息。
5、复利的计算公式是：S=p*(1+i)^n.
6、单利的计算公式：利息（I）=本金（P）×利率（i）×计息期数（n）
举个例子你就会明白了，如果你有10万元的存款，进行一个每年5%的复利和单利存款，那么得到的结果是完全不同的！
单利率：
￥100000 X （1+5% X 3年） = ￥115000
复利率：
第一年：￥100000 X （1+5% ） = ￥105000
第二年：￥105000 X （1+5% ） = ￥110250
第三年：￥110250X （1+5% ） = ￥115762.5
我们可以发现，负利率的存款下，3年期最后得到的金额为115762.5元，比3年单利率的存款金额115000元要多处了762.5元！！
安全吗，会不会出事？
放心，目前的政策是鼓励银行之间有一个良性竞争的，并且虽然实施公布了银行可以倒闭破产的可能！但是对于定存和理财还是有一个50万的保障规定！
前期公布的《存款保险条例》于2018年5月1日起正式实施。 中国人民银行负责存款保险制度实施，最高偿付限额为人民币50万元。
也就是说存款50万元以上，不能获得全额赔付。万一银行破产了，超过50万元的大额存款，是不能获得全额赔付的。其中，50万元的部分，可以全额赔付，50万元以上的部分，就看银行的清算情况了，运气好还能有点，运气不好分文没有。
策略
对于远远小于50万的资金用户来说，我们完全不必担心资金的安全性问题，这个理财是非常可靠的！那么对于资金大于50万，甚至上百万的用户来说，我们其实可以考虑用分拆的方式进行买入，简单的说就是利用家人不同的身份账号进行分批小于50万的买入，保持一个40万左右的样子！
算一笔账你就会明白了，按照这个6%复利率，5年期的来计算，38万*(1+6%)^5=50.85万元！所以你只要存入38万左右，五年期6%的复利率之后也是可以保证大笔资金在《存款保险条例》保护的范围内的。那么100万的资金就可以拆分为38万，38万，和一个24万即可！！
总结
综合来看，京东金融上5年期利率6%的亿联银行智能存款是靠谱的，也是有保证的！对于这些小银行来说，本来的收益群众就少，所以只能靠着产品的优势，和诱人的回报率来进行拉拢存单和客户源。不过好在现在有《存款保险条例》的法律保护，让许许多多的消费者，理财者可以放心大胆的择优选择银行来进行理财，更有利于促使银行之间的良性竞争，给老百姓提供给多有利，好的产品资源，让服务质量，产品优势打动人心！
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琅琊榜首张大仙
这家银行放贷的利率必须高于6%才可以实现回本，不然是无法回本的，假如亿联银行放贷利率低于6%，那么一定是会亏损，如果放贷利率等于6%，那么这家银行也会亏损，因为需要考虑到渠道的销售费用，唯有高于6的放贷利率才可以实现盈利，小财预计，这些高额利率吸收的存款平均放贷利率在7%以上。
这款理财产品的名字叫做亿联智存，也就是亿联银行发行的一个智能存款产品，只有期限达到五年，储户才可以拿到约6%的存款收益率，以下是每个时间段对应的存款收益率。
只有当你的存款时间在3年以上，它的收益率才会比余额宝的收益率高，当储户的存款时间在4年，那么存款收益率在5.87%至6%之间，这个时候存款利率相对划算，当存款期限为五年，也就是满期的时候，实际的存款利率才真正达到6%。
会不会出事呢？
亿联银行给出的存款利率实在太高，让人有点害怕，不过这个理财产品还是属于银行存款，依然在《存款保险条例》的保障范围之内，该保险条例明确规定，50万元之内的本金和利息全额陪付，所以只要买入不超过50万元，还是可以买入的，一定不要买入超过50万元，避免发生风险。
这背后反映了什么呢？
一方面反映出民营银行揽储的压力大，另外一方面民营银行为了揽储，也不得不通过这样的高利率方式来吸引存款，不过背后潜在的风险比国有大型银行存款大。
但是这也是可以理解的，毕竟民营银行的平均放贷利率比国有大型银行较高，另外当你存款期限没有达到五年，实际的存款利率不会有6%，其实这背后还有一个小“玄机”，因为大多数人都无法坚持存款到5年，看似存款利率很高，但是实际可以连续存款到5年的储户很少，不过不管怎么说，这都的确增加了银行的揽储的成本，潜在的风险大。
财道
首先题目里的顾虑是对的，高风险对应高收益，6%的收益是超出了银行信贷的收益范畴的。
但是要理解，金融体系中利率从来是浮动的，对于这个案例而言，利率肯定是要高一些才能够吸储。
一般来讲，小银行的存单收益是要高于大银行的，因为大银行的信誉更好，人们更倾向于在大银行存款，如果利率相同，那么小银行就没有人去存款了。这个收益的提高体现在银行本身的系统性风险上，所以我们看到地方性银行存单可以达到4%以上的收益，而在我国体系中，几乎也看不到什么风险。
京东金融新成立，肯定要吸引资金进入，这是一；这个亿联银行属于民营，在公众心目中连地方性银行的信誉都不一定有，这是二，那么如果他要得到资金，融资成本一定是要比地方性银行还要高的，甚至京东金融在其中进行一定补贴的可能性都存在。
另一个方面来说，亿联银行进行了6%的融资，他肯定是要信贷挣钱的。
信贷也是风险与收益成正比，给予一些风险较高的项目或者中小企业贷款，那么贷款的利息是很高的，初期可以理解这个风险会由京东金融和亿联银行共同控制和吸纳，我不认为他会直接转嫁在储户身上。
综上，初期这样的收益，一方面是为了吸引储户，另一方面风险总体是被控制的，应该说可以投资。后期这个收益几乎一定会降低。
咨询师天生
商业银行的业务主要有三块：负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务负责低息融资，包括吸收公众存款、同业拆借、向央行借款等。资产业务负责高息贷款，比如房贷、信用贷、抵押贷等等。中间业务就是收取中介费、手续费的业务。
在京东金融平台上展示的“银行精选”产品，多数是创新型银行存款类产品，主要来自于新兴的民营银行。这些银行普遍的特点是负债端压力大，资金来源渠道受限。因此，实施高息揽储是其进行竞争的重要手段。
为了竞争，可以短时间打打价格战，也可以忍受一时的亏钱，但是民营银行肯定不会长久地“赔本赚吆喝”。在揽储拿到钱会后，它们肯定要在资产业务和中间业务上想办法，保证盈利。否则的话，就要关门大吉了。
一、贷款利率
存款利率达到5~6%的水平，那么贷款利率要多高才能保持适当的利差呢？
根据银保监会《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》提供的信息，2018年四季度银行业新发放普惠型小微企业贷款平均利率7.02%，较一季度下降0.8个百分点，其中18家主要商业银行较一季度下降1.14个百分点。也就是说贷款利率平均水平超过7~8%，与存款利率之间还存在一定的利差。
二、中间业务
银行吸引到客户以后，给其办银行卡、信用卡等等，会带来各种不同的业务。比如，刷卡消费时银行会从商家那里收手续费。信用卡分期业务，手续费率一般要超过12%的水平，银行赚得很多。
总之，企业的基本使命是盈利以确保生存，商业银行作为金融企业也不例外，保持利差、息差是其生存发展的基本条件。这一点，丝毫不用客户操心。
最后一点，涉及到客户存款的安全问题，还是要引用《存款保险条例》。不管银行是什么性质、规模大小，只要是存款本息50万元以内，都由存款保险基金负责兜底，确保100%安全。
颜开文
银行是企业，企业需要盈利，给出6%的存款利率，必然做好了精打细算，能通过贷款和存款利差赚取利润的。
京东金融存款5年期的利率6%的存款，只有民营银行吉林亿联银行的亿联智存（利添利A款）智能存款产品能有这么高的利率。
存款利率
但是，大家要明白一点，6%是满期综合年化利率，意味着在亿联银行存满5年期，才能享受到6%的年化存款利率。
同时，亿联智存有相应的计息说明规则：
根据计息规则，你购买亿联智存存款，存款期限不满三年，你即使能够享受靠档计息，利率也都在3.76%以内，与传统银行利率相比，相差不多，甚至还不如地方性银行普通存款利率，唯一的优势可能就是靠档计息，具备一定流动性，即使提前支取，也能分档次靠档计息而已。
相信很多购买亿联智存存款产品的储户，最终存满5年的不会很多，反而是存三年的有不少。毕竟存满3年以后，就可以享受5.72%以上的年化利率。
如何赚钱
民营银行盈利渠道和传统银行基本一样，主要靠贷款业务产生的利息差。
根据亿联银行手机银行app来看，亿联主要有两款信贷产品：易税贷和亿农贷。
前者主要针对小微企业，最高额度30万，日利率0.043%，合年利率15.695%，与6%利差也能到9.695%左右；
后者主要针对个人农户贷款，最高额度5万，日利率最低0.022%，合年利率8.03%，与6%的利差最低也能达到2%以上。
互联网银行一行一店的经营模式，意味着其本身员工数量并不算很高，经营成本主要存在于为储户支付的利息上，同时贷款主抓做小做散的信用类贷款，贷款利率水平已经很高了。还款模式再采用个等额本息或等额本金方式，每月贷款客户还本还息再进行贷款投放，赚的并不会少啊。
总结
通过上述分析，6%的存款利率已经很高了，但是银行同样会发放高额利息的贷款，赚取利差，以保证能赚得更多的利润。所以不用替银行操心，担心银行会亏本。银行的算盘打得可不是一般的响！
财富公元
蓝海银行挺好的，利率高，5％年利率，还送话费、油卡！
天74694444
包商银行的放贷利率为年化10.8%-21.6%。
