借2.5萬賠進去一套房子，80萬借款1年60萬利息，諸如此類的“套路貸”新聞經常見諸報端。於是，有部分人認為，套路貸即是高利貸。
然而，“高利貸”就是“套路貸”嗎？“高利貸”在當下還需要還錢嗎？
首先，先帶你認識一下“高利貸”與“套路貸”的區別。
根據最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條中對“高利貸”的規定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。”可見，自2015年9月1日起最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》施行後，高利貸的標準不再以是否超過年利率24%為標準，而以是否超過36%為標準，也就是說年利率不超過36%的都不屬於高利貸。
2018年3月18日，浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關於印發《關於辦理“套路貸”刑事案件的指導意見》的通知浙公通字[2018]25號對“套路貸”的規定為：“假借民間借貸之名，
通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“製造資金走帳流水”“肆意認定違約”“轉單平帳”等方式，採用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法佔有公私財物的行為”。從上述定義中可以發現，高利貸屬於民事法律調劑的範疇，即使利率高於年利率36%，借款合同仍有效，並不因此可以免除債務人的債務，只是在計算利率時根據實際支付情況予以區別對待。如果“高利貸”案件在處理過程中存在“套路貸”的上述特徵時，那麼其行為就構成犯罪，司法機關會根據放貸人的實際犯罪行為進行定罪量刑。
“高利貸”與“套路貸”五大不同
借款目的不同
套路貸“借款”是被告人侵吞被害人財產的藉口，以“借款”為名行非法佔有被害人財物之實，性質惡劣；而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息並返還本金，目的是為了獲取高額利息。
手法上不同
首先是虛增數額的名目不同，“套路貸”中虛增數額部分一般是以擔保或類似名目出現，高利貸中本金之外的數額往往以利息名義設定；其次是借款人對本金之外的數額主觀認識不同，“套路貸”的借款人(被害人)往往在簽訂借款合同時被告知如正常還款，虛增數額不需歸還，所以在主觀上認為對虛增部分不必償還，而高利貸的借款人對本金之外的高利息部分需要償還在簽訂合同時即明知。
出借人對“違約”的態度不同
“套路貸”中的違法犯罪人員為了達到佔有虛增款項的目的，往往採取拒接電話、“失蹤”等方式，讓被害人在約定期限內無法還款而不得不“違約”，而高利貸的出借方希望借款人儘早還本付息。
侵害客體不同
“套路貸”侵害客體多、社會危害大,從誘騙或者強迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財產權、人身權，還危害公共秩序,破壞金融管理秩序，甚至挑戰司法權威,嚴重妨害司法公正；高利貸主要是破壞金融管理秩序。
法律後果不同
“套路貸”在本質上屬於違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。高利貸體現了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內的利息是受法律保護的。根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，即高利貸本金及法定利息受法律保護，超過法定的高額利息部分不受法律保護。
其次，“高利貸”在當下還需要還錢嗎？
在上文中已提到，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
這當中有兩個關鍵數字：24%、36%。這樣也就給民間借貸利率劃定了三個區域，也就是說，當借錢雙方約定的利率不超過24%時，是受到法律保護的，這部分利息如果債權人起訴債務人，要求債務人償還這部分利息，法律是支持的。
如果雙方約定的利率超過36%，那麼超過部分的利息是無效的，比如小M向你錢，約定利率40%，小M也按照40%的利率給了你利息，當小M知道36%以上無效後，找你把超過部分多給你的利息要回來，法院是支持的。
如果小M向你借錢時約定的利率是30%，處在24%-36%之間，這時如果小M已經按照30%給了你利息，小M之後想把超過24%的部分要回來，這樣是不行的，法院是不支持的。
如果在借錢時沒有約定利息，根據《合同法》規定，自然人之間的借款（物）合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。但是過了還款日，沒有還的，可以要求按銀行利息計算利息。
按照上述的規定，我們可以理解為，如果約定的利率超過36%，就可以算我們平時理解的高利貸了，高利貸不受法律保護，但是欠的錢就真的不用還嗎？當然不是！
高利貸的借條也並不是完全不受法律保護。根據民法通則的有關規定，如果借貸合同是合法有效的，應當受到法律保護，債務人要及時償還借款的本金。也就是說，本金部分肯定必須是要償還的。
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