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这个问题问得很及时，这两天大家都是在讨论个人房贷转换利率定价基准的问题，是否要转为以LPR为基准的浮动利率，这个也导致很多人以为就只有个人房贷业务才需要转换，但是其实不是的，而是所有的存量浮动利率贷款都需要。本文为了讲得严谨一些，会有点啰嗦。
1、LPR是什么
LPR的全称是贷款市场利率报价，听名字也知道这是一个针对贷款市场的定价基准，而非仅仅是针对房贷业务，也就是说，以后所有的贷款业务都需要以LPR为定价基准，记住，是所有的贷款！
而在LPR之前，所有的贷款的利率都是以贷款 基准利率为定价基准的，但是因为贷款基准利率不够市场化，未能及时反应市场的资金水平，供需关系，所以最后就创造了LPR来取代贷款基准利率，作为所有贷款的利率的定价基准。
自从LPR从去年下半年开始实施以来，新的贷款业务已经大多是按照LPR来作为定价基准的，所以这些贷款业务是不用更改的，是符合最新的政策的。
而针对在2020年1月1日前已经发放贷款，或者签订贷款合同但尚未发放贷款的以贷款基准利率为定价基准的浮动利率贷款，这部分 就是本次的存量浮动利率贷款。
2、个人房贷和其他贷款的利率定价基准转换有什么不同？
我们知道个人房贷业务在转换前后的执行利率是相同的，这个是最重要的一条，而转换后的公式是LPR+点数，其中的点数是在合同期限内不变的，点数是当前房贷执行利率减去4.8%（2019年12月份LPR数据）的结果。有两个选择方向，一个是选择固定利率，一个是选择浮动利率，浮动利率的计算公式就是前文的计算方式。
而对于非个人住房贷款的，那么这个点数是由双方自行协商决定的，这个双方就是借贷双方，也就是银行和客户相互协商决定，这个是央行文件的原话，但是对于客户而言，肯定是希望低一点，所以这个协商到时候不知道是怎么协商，双方如果谈不拢会怎么办。个人房贷利率转换前后利率不变，这个点数就很好得到，沟通也很简单。
另外就是非个人住房贷款的，也可以转换为固定利率，但是具体的数值也是需要借贷双方共同协商的，从理论上来看，是需要得到双方的认同才能确定。
央行这个政策对非个人房贷是给了很大的弹性空间的，这对银行来说是不利的，因为你得得到客户的同意才能确定点数，或者是确定固定利率的具体数值。万一客户要降很多，谈不拢 ，这种情况不知道会怎么处理。
作为客户而言，这个也是对自己有利的一条，可以尽量的和银行商量一个对自己有利的点数或者固定利率。
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这次是贷款利率“换锚”，所谓的“锚”就是用来确定贷款执行利率的基准。原来的“锚”是央行公布的“贷款基准利率”，现在央行不再公布基准利率，“锚”变成了LPR。
从上述可知，今后所有的贷款都将以LPR为计算利率的基准。因此题主的问题，我们就可以回答了：可以肯定，除了房贷之外，其他所有类型的贷款都要与LPR挂钩，包括对公贷款。
对于LPR，我们大可不必想法太多。老实说，在我国目前银行业垄断，对借款人拥有绝对话语权的态势下，我们没有可能从银行那里获得多大的实惠。
具体到实体企业贷款，其实是不是实行LPR对企业没什么影响。因为实体企业贷款大部分都是流动资金贷款，执行利率本身就已经实行随行就市，现在只是在合同中把原来利率执行的约定从“基准利率上浮*%”改为“LPR利率加**个点”。所以，LPR对类似房贷的长期贷款影响更大一些。
很多人以为改LPR有可能是减少利息负担，我看未必。当前存款基准利率并未取消，银行不会主动压缩利润空间（LPR本来就是银行共同制定）。
至于说要注意的地方，其实我们对银行没有话语权，想了也做不到，何必再折腾呢！
我是空谷财谭，与您分享我的观点。
空谷财谭
#博文微金融#不仅仅是房贷需要和LPR挂钩，其它贷款，包括对公贷款也一样。
只不过，对公贷款固定利率多，以前的存量贷款不需要转换成LPR，现在需要转换的是全部存量的浮动利率的贷款。房贷只是其中之一。
一、所有的存量浮动利率贷款都要转换
此次转换的不只是房贷。之所以房贷被单独提了出来，是因为房贷客户群众庞大，
咱们国人买房子的劲头大家是知道的。所以房贷的转换更让我们关心。
除了房贷，还有所有的其它存量的浮动利率的贷款。也就是，只要是浮动利率的，都需要转换。
就个人业务来说，比如，工商银行，除了房贷，还有这些：个人消费贷款，
个人商用房贷款，经营用途个人金融资产质押贷款、经营用途个人房产抵押消费与经营组合贷款。
这些是个人的，对公贷款也有，不一一例举。
二、需要注意的问题
一是要注意时间。转换的时间最迟到8月末。我想，也别真的等到8月末，六月或者七月份的时候，该转就转，省得到时候彻底忘记了；
二是算好利弊。关于转好还是不不转好。大家都有自己的看法。
很多人也表态说未来短期内，利率市场是下行的，LPR很可能趋势是往低走。
这一点，我个人是认同的。咱们2月份的五年期以上LPR利率，就比上个月低0.05个百分点，
一年期低0.1个百分点。况且3月3号晚上，美联储紧急降息，是继澳大利亚、马来西亚之后第三个降息的，
降了50个基点，可能以后还要降，以应对新冠肺炎疫情。咱们国家虽然现在不一定跟进，但是之前已经采取了很多措施，效果也有了。
所以，转还是不转好，判断趋势并结合本人实际。我认为这是基础。
对于房贷很快就要到期的（甚至离下一个定价周期不到一年就到期的，
银行也让你别转了）；以及认为现在的利率已经很低的，可以转为固定利率。
如果自己实在犹豫不决，可以征求一下银行管户客户经理的意见，毕竟他们更了解相同情况是如何决定的。
三是转换的次数。还要注意只能一次，决定权只能使用一次，转完不能再转回来。
三、公司贷款转换后的利率标准是由本行决定的
我们在之前也了解到，个人的房贷，在转换为LPR以后，是先计算固定的点差的，
也就是以现在的房贷利率和去年12月的LPR利率做一个比较，得到一个点差，这个点差以后就不变了。以后房贷利率是LPR加固定点差（也可以是负数）。
而对公贷款在转换以后要执行什么要样的利率，是业务的经办行来决定的。
需要咨询自己的开户行。不过也不用担心，现在LPR转换更多的是方法上的过渡，利率上不会相差太多。很可能也是在下一个定价周期之前，结果和以前一样，只是把方式修改一下。
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到目前为主，因为还未开始，静观其变，理论上是。
