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這個問題問得很及時，這兩天大家都是在討論個人房貸轉換利率定價基準的問題，是否要轉為以LPR為基準的浮動利率，這個也導致很多人以為就只有個人房貸業務才需要轉換，但是其實不是的，而是所有的存量浮動利率貸款都需要。本文為了講得嚴謹一些，會有點囉嗦。
1、LPR是什麼
LPR的全稱是貸款市場利率報價，聽名字也知道這是一個針對貸款市場的定價基準，而非僅僅是針對房貸業務，也就是說，以後所有的貸款業務都需要以LPR為定價基準，記住，是所有的貸款！
而在LPR之前，所有的貸款的利率都是以貸款 基準利率為定價基準的，但是因為貸款基準利率不夠市場化，未能及時反應市場的資金水平，供需關係，所以最後就創造了LPR來取代貸款基準利率，作為所有貸款的利率的定價基準。
自從LPR從去年下半年開始實施以來，新的貸款業務已經大多是按照LPR來作為定價基準的，所以這些貸款業務是不用更改的，是符合最新的政策的。
而針對在2020年1月1日前已經發放貸款，或者簽訂貸款合同但尚未發放貸款的以貸款基準利率為定價基準的浮動利率貸款，這部分 就是本次的存量浮動利率貸款。
2、個人房貸和其他貸款的利率定價基準轉換有什麼不同？
我們知道個人房貸業務在轉換前後的執行利率是相同的，這個是最重要的一條，而轉換後的公式是LPR+點數，其中的點數是在合同期限內不變的，點數是當前房貸執行利率減去4.8%（2019年12月份LPR數據）的結果。有兩個選擇方向，一個是選擇固定利率，一個是選擇浮動利率，浮動利率的計算公式就是前文的計算方式。
而對於非個人住房貸款的，那麼這個點數是由雙方自行協商決定的，這個雙方就是借貸雙方，也就是銀行和客戶相互協商決定，這個是央行文件的原話，但是對於客戶而言，肯定是希望低一點，所以這個協商到時候不知道是怎麼協商，雙方如果談不攏會怎麼辦。個人房貸利率轉換前後利率不變，這個點數就很好得到，溝通也很簡單。
另外就是非個人住房貸款的，也可以轉換為固定利率，但是具體的數值也是需要借貸雙方共同協商的，從理論上來看，是需要得到雙方的認同才能確定。
央行這個政策對非個人房貸是給了很大的彈性空間的，這對銀行來說是不利的，因為你得得到客戶的同意才能確定點數，或者是確定固定利率的具體數值。萬一客戶要降很多，談不攏 ，這種情況不知道會怎麼處理。
作為客戶而言，這個也是對自己有利的一條，可以儘量的和銀行商量一個對自己有利的點數或者固定利率。
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這次是貸款利率“換錨”，所謂的“錨”就是用來確定貸款執行利率的基準。原來的“錨”是央行公佈的“貸款基準利率”，現在央行不再公佈基準利率，“錨”變成了LPR。
從上述可知，今後所有的貸款都將以LPR為計算利率的基準。因此題主的問題，我們就可以回答了：可以肯定，除了房貸之外，其他所有類型的貸款都要與LPR掛鉤，包括對公貸款。
對於LPR，我們大可不必想法太多。老實說，在我國目前銀行業壟斷，對借款人擁有絕對話語權的態勢下，我們沒有可能從銀行那裡獲得多大的實惠。
具體到實體企業貸款，其實是不是實行LPR對企業沒什麼影響。因為實體企業貸款大部分都是流動資金貸款，執行利率本身就已經實行隨行就市，現在只是在合同中把原來利率執行的約定從“基準利率上浮*%”改為“LPR利率加**個點”。所以，LPR對類似房貸的長期貸款影響更大一些。
很多人以為改LPR有可能是減少利息負擔，我看未必。當前存款基準利率並未取消，銀行不會主動壓縮利潤空間（LPR本來就是銀行共同制定）。
至於說要注意的地方，其實我們對銀行沒有話語權，想了也做不到，何必再折騰呢！
我是空谷財譚，與您分享我的觀點。
空谷財譚
#博文微金融#不僅僅是房貸需要和LPR掛鉤，其它貸款，包括對公貸款也一樣。
只不過，對公貸款固定利率多，以前的存量貸款不需要轉換成LPR，現在需要轉換的是全部存量的浮動利率的貸款。房貸只是其中之一。
一、所有的存量浮動利率貸款都要轉換
此次轉換的不只是房貸。之所以房貸被單獨提了出來，是因為房貸客戶群眾龐大，
咱們國人買房子的勁頭大家是知道的。所以房貸的轉換更讓我們關心。
除了房貸，還有所有的其它存量的浮動利率的貸款。也就是，只要是浮動利率的，都需要轉換。
就個人業務來說，比如，工商銀行，除了房貸，還有這些：個人消費貸款，
個人商用房貸款，經營用途個人金融資產質押貸款、經營用途個人房產抵押消費與經營組合貸款。
這些是個人的，對公貸款也有，不一一例舉。
二、需要注意的問題
一是要注意時間。轉換的時間最遲到8月末。我想，也別真的等到8月末，六月或者七月份的時候，該轉就轉，省得到時候徹底忘記了；
二是算好利弊。關於轉好還是不不轉好。大家都有自己的看法。
很多人也表態說未來短期內，利率市場是下行的，LPR很可能趨勢是往低走。
這一點，我個人是認同的。咱們2月份的五年期以上LPR利率，就比上個月低0.05個百分點，
一年期低0.1個百分點。況且3月3號晚上，美聯儲緊急降息，是繼澳大利亞、馬來西亞之後第三個降息的，
降了50個基點，可能以後還要降，以應對新冠肺炎疫情。咱們國家雖然現在不一定跟進，但是之前已經採取了很多措施，效果也有了。
所以，轉還是不轉好，判斷趨勢並結合本人實際。我認為這是基礎。
對於房貸很快就要到期的（甚至離下一個定價週期不到一年就到期的，
銀行也讓你別轉了）；以及認為現在的利率已經很低的，可以轉為固定利率。
如果自己實在猶豫不決，可以徵求一下銀行管戶客戶經理的意見，畢竟他們更瞭解相同情況是如何決定的。
三是轉換的次數。還要注意只能一次，決定權只能使用一次，轉完不能再轉回來。
三、公司貸款轉換後的利率標準是由本行決定的
我們在之前也瞭解到，個人的房貸，在轉換為LPR以後，是先計算固定的點差的，
也就是以現在的房貸利率和去年12月的LPR利率做一個比較，得到一個點差，這個點差以後就不變了。以後房貸利率是LPR加固定點差（也可以是負數）。
而對公貸款在轉換以後要執行什麼要樣的利率，是業務的經辦行來決定的。
需要諮詢自己的開戶行。不過也不用擔心，現在LPR轉換更多的是方法上的過渡，利率上不會相差太多。很可能也是在下一個定價週期之前，結果和以前一樣，只是把方式修改一下。
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到目前為主，因為還未開始，靜觀其變，理論上是。
