银行工作人员深入企业工地现场了解情况。
银行人员与企业负责人座谈。图片由工行青海分行提供。
民营经济是推动社会主义市场经济发展的重要力量，是推进供给侧结构性改革、推动高质量发展、建设现代化经济体系的重要主体。
一直以来，工商银行青海分行始终坚守支持实体经济这一本源，按照扩面、降本、保质理念，不断丰富金融服务方式，充分发挥融资主渠道作用，切实解决企业融资难、融资成本高的问题，助力青海民营企业蓬勃发展，发挥好支持民营和小微企业的大行引领作用和“头雁”效应。
2018年民营企业贷款余额达20亿元，今年以来，储备民营企业项目贷款20亿元，其中已审批金额11.3亿元。
畅通民营企业融资之路
青海一家依托青海盐湖资源优势，从事新能源锂电池正极材料研发、生产和销售的锂能科技有限公司，在2014年初创期和成长期，工商银行青海分行以信用方式为企业提供融资，解决了企业初创期融资难的问题。
目前，随着企业的不断成长壮大，省分行继续加大与该企业的金融合作，并将该企业纳入工总行首批100家总行级民营企业合作名单，企业将在专属服务团队配备、信贷政策优惠、授信提额、审批绿色通道等方面享受全方位的升级服务。今年3月，该企业高管赴北京参加了工行组织的民营骨干企业培训班，就民营企业对市场把握、风险把控、财务把脉方面能力向民营企业进行赋能，帮助民营企业家对接政府、上下游、产学研等各方资源，扩充财务金融知识，真正帮助民营企业家提升其运用金融资源促进企业发展的能力。
如何解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本。怎样从机制上破解金融机构“不敢贷、不愿贷”难题？在加大支持力度的同时，银行如何不断提升风险防控水平？
针对这些问题，省分行积极发挥“头雁”效应，主动适应民营企业金融服务需求多元化发展的趋势，帮助民营企业理性可持续发展。
一方面，根据总行信贷布局，省分行将全省新材料、锂电池、房地产、幸福产业等列为重点营销行业，并将重点民营企业名单报送至总行，确定企业名单，开展授信项下信贷审批机制，加快审批进度。另一方面，认真梳理辖内民企主导的优质项目，落实一批重点融资项目，并逐月向总行申请民营企业转向规模，确保民营企业贷款正常投放，以实际行动支持全省民营经济发展。
民营经济的发展与风险防控都是各银行权衡点。为此，省分行不断加强客户准入管理，开辟绿色通道。积极帮促民营企业缓释化解经营风险，对有发展前景但暂时陷入经营困难的，实行一户一策制定风险化解策略，协助企业重新设计融资机构，协同企业共渡难关。同时，加强民营企业全生命周期信用风险管理，分层分级开展大户分析，提前预判企业风险，采取有效管控措施帮助民营企业,更好地平衡风险防控和业务发展的关系。
分类施策“浇灌”民营企业
工商银行青海分行采取创新担保方式、降低融资成本等举措切实解决民营企业融资难、融资贵问题。
针对民营企业抵押物不足的实际，省分行在管控实质风险的前提下，降低对抵质押担保方式等第二还款来源的过度依赖，更多根据民营企业的经营管理、财务状况以及诚信合规情况，采取不同的风险缓释技术。据省分行相关部门提供的数据显示，目前，民营企业公司贷款中保证贷款4.38亿元，占全部民营企业贷款余额的28.82%，抵质押贷款3.91亿元，占比25.72%，信用贷款6.91亿元，占45.46%，保证和信用贷款合计占比74.28%，有效解决了民营企业融资难、担保不足的困境。其中，在降低融资成本方面，省分行存量民营企业公司贷款中，基准利率贷款余额6.85亿元，占比45.07%。
在提升对民营企业服务中，该行将融资与融智相结合，通过并购贷款，先后帮助水泥企业、建筑公司、锂资源企业等完成并购，为企业完善产业链、拓展外省市场，实现“走出去”战略提供了有效金融支撑。并积极运用供应链、保理等融资产品，为省医院下游民营企业提供融资服务，解决民营企业在备货、采购、销售过程中的融资需求，现已完成医院供应链融资方案。
据省分行相关人员介绍，工商银行总行和分行将建立民营企业金融业务专项考核评价制度，给予民营企业贷款内部资金转移价格优惠、贷款投放专项信贷规模，并适当下放民营企业贷款定价审批权限。
相伴小微企业共同成长
走进西宁市生物科技产业园食品保健品集聚区内的多家小微企业生产车间内，可见一派忙碌的生产景象。
去年初，工商银行青海分行在与生物科技产业园区相关部门进行业务对接时，得知园区内食品保健品集聚区有22户小微企业拟购买由该园区开发的标准厂房融资需求，省分行普惠金融事业部的工作人员第一时间与支行、园区进行了沟通、洽谈，通过仔细研究园区内企业特点，于去年底，成功办理小微企业固定资产购建贷款8笔、金额4881万元。有效缓解了园区内小微企业“融资难、融资贵”问题。
据了解， 截至2018年12月末，省分行对民营企业和小微企业融资余额22.44亿元，累计投放近12亿元，重点支持了锂电、医药、视频加工等省内民营小微企业。
针对民营和小微企业贷款过度依赖抵押担保等融资的难点和痛点，近年来，省分行充分发挥园区财政资金的放大效应和导向作用，实现政、银、企三方合作共赢，促进园区小微企业的快速发展。先后制定并实施了西宁经济技术开发区东川工业园区和生物科技产业园区2个小微企业“银政通”融资方案。“银政通”是以政府授权经营公司在该行缴纳的风险补偿基金为增信措施而向方案项下小微企业发放的“信用贷款”。截至2019年2月末，该行累计办理“银政通”19笔、累计发放金额5130万元，贷款余额1500万元。
为推动我省农牧业信贷担保体系建设和金融支持“三农”的有效结合，省分行积极挖掘省内农牧行业小微客户，结合海东市的特点，加大对农牧业专业合作社、特色涉农产业园区内小微企业的支持力度，实现了该行与青海省农牧业信贷担保有限责任公司合作的良好局面。截至2019年2月末，该行已累计发放由省农担公司担保的小微企业贷款6笔、金额1250万元、现贷款余额1050万元。
同时，省工行利用大数据及互联网技术，根据不同业务场景基于客户的交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为符合要求客户在线发放的流动资金贷款，先后推出了网上小额贷款、经营快贷、网上票据池融资产品。截至2019年2月末，该行累计发放网上小额贷款90笔、金额2815.5万元，支持了50户小微企业生产经营。累计向85户个人客户，发放“经营快贷”2007.4 万元。
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