日前，一則有關捷信消費金融公司（以下簡稱“捷信”）凍結醫美業務，大幅裁員的消息，不脛而走。
援引媒體報道，捷信醫美分期業務於2月24日開始全線凍結，待疫情結束後解凍。有消息稱，捷信具體暫停了醫美、生美（生活美容）、家裝分期等領域的放款。
此舉背後，也折射出醫美分期行業的生存現狀。不止於此，疫情瀰漫，線下消費市場失意頗多，而依靠線下起家，在中國佈局超26.1萬銷售點的捷信，亦擔重負。
重擔之下，或有裁員。此前流出的捷信CEO內部信稱，“有些同事將無法繼續與捷信並肩前行”。另外，捷信實名員工在職場招聘平臺透露“捷信離職率持續上升。”似乎都暗示著裁員湧動。
另一面，捷信不良貸款率居高不下，合規隱憂。數據顯示，2016年至2019年，捷信不良貸款率分別為6.1%、6.9%、8.4%、8.2%，且普遍高於行業。
以2017年年末數據為例，捷信不良貸款率為3.83%。馬上消費金融、錦程消費金融、中銀消費金融與興業消費金融不良貸款率分別為3.18%、2.72%、2.97%、2.11%。
與此同時，2016年至2018年，捷信現金貸平均實際年利率分別為42%、37%、31%。此前，持牌消金公司IRR口徑下的貸款年化利率將至24%以下引起行業熱議。
2019年10月，多部委聯合印發《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知，明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準。
《意見》指出，非法放貸行為人以介紹費、諮詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。可見的是，監管持續趨嚴，消費金融公司面臨合規挑戰，捷信亦如此。
利率難解，催收承壓。截止2019年6月30日，捷信未償還貸款餘額211億歐元。受疫情影響，部分借款人由於復工延時等因素出現還款問題，多名用戶投訴捷信涉嫌暴力催收。
“來電名稱統一為‘捷信消費金融公司’，每天不厭其煩打電話。”用戶汪女士表示。目前，捷信共涉及投訴量22064件，解決率僅47.72%，並有捷信高利貸、違法催收等投訴專題。
2月1日，五部委發佈《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，其中第十四條指出，要合理調整逾期信用記錄報送，對參加疫情防控工作人員、新型冠狀肺炎確診人員、隔離人員，以及因疫情防控需要隔離觀察人員，經接入機構認定，相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送，已經報送的予以調整。
催收難解，ABS先行。1月7日，捷信2020年第一期個人消費貸款ABS產品在全國銀行間債券市場發行，規模為25億元。分析人士認為，捷信此舉，或為緩解現金流吃緊。
猶記，捷信中途取消赴港上市之時，捷信內部人士回應，“公司資本充足，目前不需要通過上市來保持在各國市場的業務增長。”
有行業人士猜測，捷信中途取消上市或與監管趨嚴，不良貸款率、暴力催收等質疑頗多相關。此外，自2020年開年，捷信已三度被法院列為被執行人，執行標的累計超16萬元。
後記
凍醫美，狂催收，大裁員，退上市，ABS發行，三度被執行，捷信種種，更加引人聯想。巨頭尚且如此，消費金融整場亦可見一斑。
事實上，捷信亦嘗試轉型。2月26日，捷信官微發佈消息稱，將加速全面轉型，打造“線上+線下”的消費模式，通過發行ABS、發行金融債券、信託融資等方式拓展資金來源。
不過，疫情之下，消費金融的“消費”二字面臨前所未有的挑戰，與此同時，“315”大考即將到來，或主攻線上，或發力AI，24家持牌消金機構都面臨著考驗。
閱讀更多 趣識財經 的文章
