许荧荧

题主好。对于百万医疗的可续保性一直是这类产品的痛点和关注点。

目前来说，没有保证终身续保的百万医疗产品，理由很简单，监管局不允许。

掐算也能明白，几百元的保费撬动百万的保额，赔穿保险公司的危险太大了。

但是市场还有五年期、六年期保证续保的产品存在。百万医疗基本定价原理是五年一个区间，无非是做了一个区间的保证，能买上客户实属标体里面的标体，五年的实际意义并不大。同时，这类产品条款上是有弱点和瑕疵的。

为五年的续保买一个有缺点的产品，这样选择很不划算。

我们可以换个角度考虑这个问题，最近几年是百万医疗产品的爆发期，至少五年之内我们不会面临”产品荒“，反而每年都有更好的产品值得选择。

产品成熟之后肯定会像如今的车险一样，用统一的条款和费率，到时候选择哪家公司，哪种产品也就无所谓了。

希望答案能帮到您，欢迎搜索”九云轻生活“或者追问、私聊。

谢谢。

九云轻生活

1. 目前，还没有保证续保的百万医疗险，有两款固定时段内保证续保的——复星联合乐享一生（5年一期）和支付宝里的好医保（6年一期）。

2. 该，因为便宜。百万医疗险，是指保额100万+，而对应的保费，年龄不太大都在几百块左右，纯消费，可以作为医保的补充。

3. 得了大病住院，最常见的情况有两个，一个是花销太大，另一个是要用进口药和特殊的治疗方式，都不在医保范围内。

比如，大病住院花了50万，医保报了40万，自费也要10万；如果还用了20万进口药，这笔钱也得自己出。

数十万，对一个普通家庭，都不算小数目了，如果平时没有任何准备，会很吃力。

4. 挑选百万医疗险的方法，看以下几点：

4.1 销量如何，保险公司底子硬不硬、厚不厚，要不资金力量到位，要不有医药系的资源背景，要不有极雄厚的购买量来做大资金赔付池。

4.2 对接医院的范围，一般都是二级及以上公立医院普通部，更好些的范围，是二级及以上医保定点医院。

4.3 虽然基本都只报住院医疗，但能不能带点门诊，比如住院前后门急诊报销，比如特定重疾的门诊费用，比如癌症放疗、靶向治疗、肾透析、抗排异等。

4.4 看条款里关于续保的细则，当然最好有相对保证续保的，比如5年、6年内保证续保的。

5. 结合上述，暂推荐两款医疗险，安联臻爱2018和复星联合乐享一生，产品解析的思维导图如下：

陈小杰在日更

尊享医疗保险是史上最牛医疗保险，跟随者和模仿者，可以仿其型，仿不了她的神

1.其它公司可以下架，什么时候下架，是公司说了算，客户是无法左右的，下架之后，你便买不到了，就像我们俩谈恋爱，谈了十年，你不要我了，我也找不到下家了，而泰康的尊享医疗会一直伴随你，不离不弃

2.每年核保，我们健康的时候，公司会顺利让我们过关，但是有一天，如果我们有问题了，就一定不会核保通过，而泰康的尊享医疗会一直在哪里，相偎相依

3.其它公司的医疗，主险理赔，医疗就终止了，而泰康尊享医疗可以继续，重复报销，只需要度过投保前两年的续保等待期，每年50万的医疗，静静守候你，直到99岁

4.其它公司的医疗保险，有保险期间，至60岁，至65岁，最高的保至至70岁，买医疗保险就是买的万一，万一我们生病是在61岁，66岁，71岁，一分钱报不了，之前交的钱都打了水漂，泰康尊享医疗保到99岁，每年有50万傍身，不悲不喜

5.泰康人寿选择的是相对免赔，就是社保报销部分可以抵消免赔额，其它公司选择的是绝对免赔，就是即使社保报销了，还有一万的免赔要扣除，假如医疗费用20000元，社保报销10000元，剩下10000刚好免赔，就是一分也报不了，而泰康尊享百万系列可以报10000元，算一算

我，任菲菲，保险专业人士，19年的从业经验，给你最好的医疗配置，最佳的资产组合，保障你的利益，尊重你的选择，提供卓越服务，遵守职业道德

任菲菲

答：该买，百万医疗险都是短期险，能续保肯定是一个很不错的优势，当然考虑买了。

一天不到1块钱，报销可高达600万？

骗人的吧！保险公司又不是慈善机构！

你千万别不信，还真有。

这就是传说级别的网红保险，百万医疗险。

被炒得火热，保障又透彻，你说可乐不可乐。

在江湖之中，并未身不由己，

人人只道是杠杆比最高、还人人买得起的保险。

生病了，除去社保报销，超过1万块钱，剩余部分保险公司全给干掉

——最高报销600万，30岁保费不过300来块。

果然，网红总是受到追捧，市场广泛热捧，

网红不只有炒作、洗脑、包装，直到爆红，

百万医疗险当然不是博出位、昙花一现的网红。

最别具一格的优秀之处在于：

真正让咱老百姓直面高昂的治病费用，

看病难、看病贵、看病烦统统见鬼去吧。

只是保险公司蹭着热度大肆卖百万医疗险，

产品难免鱼龙混杂、良莠不齐，势要把水搅混了，

没关系，咱们老百姓不懂里面的门道，我懂！

避坑、避雷，皆不在话下。

今天我们就来看看这款网红，是否真的像李白早有诗歌赞叹那样：清水出芙蓉，天然去雕饰。

文章分为四部分：

一百万医疗杠杆高，医保当然少不了

二网红素质好修养，百万医疗全保障

三挑选误区别误入，续保容易进歧途

四全能百万医疗险，优中挑优方精选

一

百万医疗杠杆高，医保当然少不了

很多人觉得有了医保就万事大吉了，

医保当然很重要，我也强调了很多次，

写了很多关于社保重要性的科普：

一文读懂社保的用途（点击文字可阅读）一文读懂社保的断缴影响（点击文字可阅读）

但是，

医保有两条线：起付线和封顶线：

低于起付线的不报，高于封顶线的不报。

还有报销比例限制、报销范围限制，

进口药、癌症靶向药，不报。

最先进治疗癌症的质子重离子技术，不报。

低于1300的、超过30万元的，都不报!

所以大部分钱还是自费：

比如，

假设用药都在医保范围内，也不用先进技术，

最终报销结果：

1300-3w的部分：

（30000-1300）×85%=24395元

3-4w的部分：

（40000-30000）×90%=9000元

4-10w的部分：

（100000-40000）×95%=57000元

10-30w的部分：

（300000-100000）×85%=170000元

一共报销：

24395+9000+57000+170000=260395元

需要自费：

500000-260395=239605元

有医保依然需要负担巨额的费用，

于是百万医疗险应运而生，扣除1万元免赔额，其他近23万都给报销掉。

就是这么霸道！

可见，医保只是基础保障，人一生的保障还是要靠商业保险。

二

网红素质好修养，百万医疗全保障

杠杆高只是百万医疗险的基本素养，

总结一下无敌优势：

• 保费低：30岁，300来块就搞定。

• 保额高：优秀产品保额300万起，癌症或其他重疾住院能报销600万。

• 保障全：意外住院？生病住院？别担心都管！报销范围广：不限社保用药，自费药、进口药、癌症靶向药…通通100%报销。

除此之外，要重点关注保障范围，

这关系到报销的金额，可马虎不得。

百万医疗险包括的基本保障有住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

这四点非常重要，一个都不要少：

• 住院医疗：床位费、膳食费、手术费、治疗费、药品费、检查费、材料费等。

• 特殊门诊：门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊抗排异。

• 门诊手术：脂肪瘤切除、白内障手术等。

• 门急诊：住院前7天以及出院后30天的费用，比如该疾病确诊前的检查费、医药费、复查花的钱等。

这四项基本保障内容是最起码的修养，

我们一项一项介绍清楚：

1.住院医疗

合同条款里说的是：被保险人住院期间发生的应当由被保险人支付的必需且合理的住院医疗费用。

只有医生审批是“必需且合理”的，

你的花费才可以报销。

尊享e生2019“必需且合理”条款

除此之外，重点关注的还有住院期间:

床位费、加床费、膳食费、护理费、治疗费、手术费、药品费......

每一项可都是钱啊！

尊享e生2019的报销项指南

2.特殊门诊

必需且合理的特殊门诊医疗费用，具体要看清楚这三项报不报：

为什么拎出这三项呢？因为这三项常规但特烧钱，所以一定一定多看合同搞清楚。

3.门诊手术

为了缓解住院病床占用的压力，一些简单的门诊手术产生的手术费也可以进行报销。这样，小病就可以直接进行门诊手术，不用非得为了报销去住院。

4.住院前后门急诊

人的身体各有差异，也会有突发状况，保险产品就会涉及住院前后门急诊的报销。门急诊指与住院同一原因的门急诊医疗费用，好一点的百万医疗险可报销住院前7天、出院后30天的门急诊，部分只报住院前后7天的门急诊，选产品的时候一定注意下这条。

四大基本保障介绍清楚了，除此之外还有一些误区需要警惕。

三挑选误区别误入，续保容易进歧途

百万医疗险值得人手一份，不是你买不买的问题，更多的是你能买多久的问题，所以，对于挑选百万医疗险的误区，一定得知道！

误区

1：百万医疗险，一定要买保证续保的目前没有保障终身的百万医疗险，大多是一年一买，最多保证续保6年。

有些代理人宣称保证续保99岁啥的，别信，拉黑他，很可能他自己都不懂保险。 那么今年买到了一款特别好用的，明年还想再买，咋办？其实不用过分担心，这并不代表一年期的百万医疗险不能买。满足两个条件即可：

最典型的产品就是众安的尊享e生系列。近几年停售概率非常小。

误区2.连续续保=保证续保

很多产品宣传时清楚写着：可连续投保到100岁。是不是有种错觉？感觉只要买了，就能一直续保到终身。别天真了！连续投保到100岁倒也不假，但是必须产品一直不停售，谁能给这样一个明确的保证？银保监会都不敢！

所以目前批准的、最长的保证续保期限是6年。 比如，好医保·长期医疗、微医保·长期医疗和平安e生保都有可以保证6年续保。只要买了，这几年内身体出现了变化，对保障也没影响。阶段性续保的产品对担心自己身体会有异常的人来说就很好。 续保条件一定得优秀无坑：续保无需审核，无需健康告知，无等待期，健康异常和理赔经历不影响保费。好医保·长期医疗的续保条款 而有些隐坑很多的产品也要很警惕，比如京东和安心财险联手出的京心保，续保要重新审核，理赔和身体状况也会影响保费，就非常不靠谱，不建议购买。

京心保的续保条款

只要弄懂这两个容易踩坑的误区，就可以挑选一款很好的百万医疗险。 四全能型百万医疗险，优中挑优方精选

先从市面上挑出优秀的235款百万医疗：再次优中选优，选出6款最全能的选手：

3款全能型主力选手：

尊享e生可谓集众安保险万千宠爱于一身，百万医疗险祖师爷级别的系列产品，用标杆性、现象级形容再适合不过。永远在被模仿却超越不了的选手。

4年升级14次，保险界的“博尔特”，不断自我升级、自我超越，倍儿优秀。

众安背后是：腾讯、蚂蚁金服、中国平安，这三位大佬一起创办的互联网保险公司。

众安实力咱没话说，旗下尊享e生更是被称为国民医疗险。 依次说说旗下目前最火爆的两款产品：尊享e生旗舰版尊享e生2019版

1.尊享e生旗舰版

1）基础保障很齐全住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都包括。你以为这就完了？ 普通疾病保额300万，属于市面上百万医疗险里报销额度最高档。恶性肿瘤的报销额度再加300万，而且0免赔，要是真得了癌症，社保报完，尊享e生旗舰版直接报。报销医院也宽松，二级及以上医院都能报，公立、私立均可。

正常操作，勿惊，坐下，继续听我说。

2)增值服务更不错质子重离子100%报销，最高能报100万，还提供每天最高1500元的床位费补贴。好医保.长期医疗也有此项保障，但是只报销60%。 质子重离子属于癌症治疗手段的一种，是利用质子或重离子射线来治疗肿瘤。能够在精准杀灭肿瘤细胞的同时，更好地保护正常组织。上海质子重离子医院四年来生存率高达97.1%。所以质子重离子这项报销非常实用且贴心！ 这还没完，可选指定疾病及手术特许医疗，也就是重大疾病可以去特需部、国际部、VIP部治疗，医生和护士小姐姐围着你转，治病成享受，美滋滋。 还可附加恶性肿瘤赴日医疗，对国外医疗环境和技术信赖的朋友可选。此外，它还有其它的增值服务：重疾绿通、住院垫付、法律咨询和6000块律师费等等都不错....... 最后来说说最关键的续保条件，虽说尊享e生旗舰版不像好医保·长期医疗保证续保，但续保不用健康告知，也不用等待期，再次购买也很方便。

2.尊享e生2019版尊享e生2019是尊享e生旗舰版的优化版，优化后，保障更加全面了，但保费一点没贵，反而5-10岁的保费更便宜了。可谓是加量不加价：

1）最高续保年龄80岁增至105岁

2）恶性肿瘤额外300万保额优化为100种重疾额外300万保额

3）可选特需医疗的范围：新增指定移植手术、指定重大手术（11种）

4）新增肿瘤特药可到指定药店直付（并且100%报销）

改版过程也确实有了一点小瑕疵：

1）可报销医院范围缩小了，由二级及以上医院，改为二级及以上公立医院。

2）投保门槛更高，健康告知更严格了，身体有点小毛病的话买这款会比较费劲。

两款尊享e生确实是啥啥都有了，但确实健康告知要求严，很多人买不到。那也不要灰心，如果身体有点小毛病，那还可以考虑好医保·长期医疗。

3.好医保·长期医疗险

好医保倚仗最靠谱的支付平台——支付宝健康告知很宽松，非高危职业就能投保。如果有点小毛病导致没法以健康体投保，那还能通过智能核保后除外承保。 除了健康告知宽松，续保条件也很好。好医保·长期医疗刚出道的时候，凭借首例保证6年续保的医疗险产品，在行业圈可是狠狠红了一把。

6年内，即使产品停售，也能续保，6年后，只要没停售，无条件续保。

普通医疗保额是200万，而且6年内共享1万免赔额。

6年内，前后住院自费破1万后，即可开始报销。

最后还有一个要注意：

好医保免责条款里面提到体外或植入的医疗辅助装置或用具及其安装-----心脏支架、人工关节、人工器官等都是除外不保的，介意的慎选。 总体上来说，以上三款各有独家优势，看重保障全、就医质量高、甚至能报销出国治疗的人，可以选尊享e生2019款/尊享e生旗舰版。 身体有小毛病，重视阶段稳定的续保，可以选择好医保.长期医疗。 如果以上3款都买不到，别担心，还有3款候补呢。

3款精选型候补选手:

1.微医保·百万医疗---替补尊享e生2019区别于好医保·长期医疗背靠的支付宝，微医保·百万医疗背靠的是微信，都是很比较“靠谱”的平台。它的健康告知比尊享e生2019宽松，适用于那些很看重医疗服务条件，但尊享e生2019买不了的人。而且增值服务也很有优势，外购药报销、重疾绿通、住院医疗垫付，质子重离子60%报销都包括，还有重大疾病住院津贴。加费可选5种重疾特许医疗保险金、恶性肿瘤海外医疗保险金。

2.乐享e生2018---恶性肿瘤翻倍赔对恶性肿瘤的医疗费用需求比较高的，可以选这款。另外可以5年共享1万免赔额，也可选家庭成员共享免赔额。但投保年龄限制在49岁，年龄太大的话就选不了。

3.平安e生保---大品牌，保证续保6年独特的地方在于，罹患癌症后，“剩余年度保费豁免”+“1万津贴”。简单解释下，投保后第3年初次得癌症，后3年的保费就不用交了。恶性肿瘤住院金有1万免赔额，但是又提供一笔1万的恶性肿瘤津贴，相当于0免赔。

还会提供恶性肿瘤国内二次诊疗意见一次，挺实用。

保证6年续保，但是没有6年共享1万免赔额。其他增值服务就很少了，比如不支持医疗垫付。价格也比较贵，平安的产品，如果大家比较看重大品牌公司的产品，可以选它。

老生常谈：

1.以上6款产品都很不错，自行对比挑选就好；

2.百万医疗险真不是你想买就能买的，趁年轻身体没有太大毛病，早点配置是为王道。

3.保险是很简单的商品，一切细节皆在合同里，只要你有耐心，很容易就看清一份保险。

考拉保保

百万医疗险产品还是以买一年保一年为主，第二年想买还得做一次健康告知，身体有问题的可能会买不成。

如果百万医疗险是保证续保的，那么真的是毫不犹豫的就要买了。

百万医疗险性价比超高，首先价格不贵，小几百块钱一年，岁数大价格会涨一点。

其次，百万医疗险会有免赔额；比如疾病治疗费用20万，1万免赔额，可报销部分是19万。这个招数很极致，既减少了保险公司小额理赔的经营成本，同时也直接降低了我们要缴纳的保费。

你说的保证续保的产品，有的5年也有的6年的，保证续保期间如果共享1万免赔额的话也是非常不错的选择。

一年几百块，保证了治病费用不超过1万块钱，提倡大家视百万医疗险为一种保险公司给社会的一种福利来购买吧～

保侃侃资产管理

值得购买。保证续保，一定要写进合同，明确表明保证续保，才敢说这份保险是保证续保。目前市面上有5年、6年保证续保保本。我目前就职的平安，是6年版。

那么，为什么我们要买一份百万医疗？而且最好是保证续保保本？

1、保证续保的保险，一个重要的功能就是，被保险人万一发生重大疾病，在未来5年，可以不用缴纳保费，合同依然有效。这就解决了，被保险人患病后，持续入院治疗产生的医疗费用问题。有了保证续保的功能，可以让被保险人安心治病，缓解精神压力，有助于被保人快速康复。

2、保费低、保额高。由于百万医疗属于消费型，就跟车险一样。交一年保一年，所以年轻时用几百块钱就可以保到百万保额以上，还是很划算的。尤其是家庭条件不太富裕的，上一份，也不会对生活造成太大负担，但是万一用上了，真是能抵救命钱。

3、运动可以减保额还有一万元肿瘤津贴。举例，小编所在的公司，这款医疗险可以通过运动最高减少50%的保费，又能强制自己运动养生，又能减少保费，我觉得这个功能设计的挺好，另外，这款产品独有1万元的肿瘤津贴，就是万一得了癌症，就是零免赔额。

既然决定要买保险，那么这款产品对于成人来说是必买的，孩子的话，可以用其他产品代替一下，比方0-18岁的孩子，可以用少儿360卡，6-18岁的孩子，用少年卡等，应该每家保险公司都有类似产品。

以上方案，针对是条件实在拮据的家庭，如果您家庭条件还过得去，一定要补充一下意外险、重疾险、还有住院医疗、意外医疗等。有朋友说，我已经有保险了，不需要别的了。

那么，如果我告诉你，1万以内的住院，社保报完剩余部分不能报，如果我告诉你，出院后，康复费，疗养费还有生活各项开支都会因为没有重疾险而无法弥补，如果我告诉你，小的意外，没有住院不能报，那么您可能会跟我说保险又骗人了。这是因为医疗险不是万能的，还需要其他保险补充，上全了，才能各种情况都可报。

所以百万医疗的缺点在哪里？

1、只能住院才能报。出院后再产生医疗费用就不会再管。

2、一万的免赔额是一个硬伤。百万医疗定义就是出现大事的时候才能出现，小的住院，百万医疗是没有办法处理的。

3、万一发生重疾，除了能用百万医疗报销医疗费以外，再无法上任何保险。那么被保险人回家疗养的时候，就会面临很大的压力。

4、纯消费型，没有现金价值。而且随着年龄增长，百万医疗的费用持续上升，等到了八九十岁，保费甚至得到了一万四五。

所以，没有一款保险是万能的，合理搭配组合才是上保险的原则。车有全险，人也应该一样。但是，医疗险是必上的，尤其是百万医疗，最好还是保证续保版本。

我是王小雷，您身边的理财顾问，保险能手，欢迎您私信留言，我会给您解答。

王小雷

目前市场上的百万医疗险，绝大多数都是一年期的产品，而且不能“保证续保”。

因为，保证续保意味着保证一定能继续投保且费率不变，但是没有人敢预测未来医疗费用水平的增长幅度，所以保险公司也无法承诺保证续保。

这样就出现了一个问题——万一今年住院发生过理赔，但是在下一年投保时需要重新核保，不符合健康告知的不能买，或者产品直接就停售了，而其他公司又由于你的身体健康状况问题而拒保，这样就会导致在最需要保障的时候没有了医疗保障。

虽然停售这种事情消费者没法控制，但为了保障的相对稳定，百万医疗险最起码要在合同上明确约定：首年购买后，不因个人身体情况变化，或因历史理赔而单独调整费率或者拒保；连续投保无需健康告知，无等待期。也就是说，第一次购买百万医疗险时符合健康告知，以后不管是生病了、理赔了，下一年都可以投保，且投保成功就立即生效，不用再次健康告知、不用再度过等待期，保险公司也不会对单个人增加保费（但整体费率可能调整）。

可以说，一款百万医疗险做到上面这些就已经很优秀了。目前，部分健康险公司也在探索公司风控及消费者需求的平衡点，推出在一定期限内可以“保证续保”的百万医疗险。

目前市场上保证续保期限最长的为六年。以平安e生保（保证续保版）为例，直接将“六年保证续保”写入了条款：“六年为一个保证续保期间，在保证续保期间内每一保险期间届满时，我们按续保时年龄对应的费率收取保险费，续保后的新合同生效。” 也就是说，每6年为一个保证续保期间，保证续保期间内，被保险人保费以投保时各年龄保费为基准，不调价，不因健康状况或理赔状况被拒绝续保。而且，平安e生保（保证续保版）延续了平安e生保一贯的高保额、普惠型、智能核保、极致服务等优势。可以说，能够在六年时间内“保证续保”，对于百万医疗险来说是一个很大的加分项。

平安健康险

先来说一下什么是保证续保。

保证续保，有两大要素，其一，保证承保;其二，保证费率。

如果不保证承保，第二年你花钱也不卖给你了，显然不叫保证续保。

如果不保证费率，第一年一年300多，第二年一年3000多，所谓保证续保，也是有其名无其实。

所以，保证承保，保证费率，二者缺一不可。

医疗险，只有一种可以称之为真正的终身保证续保，就是社保，除此之外，再无其他。

其他大众化医疗险，顶多是期间保证续保，如好医保，e生保的续保版，都是6年保证续保，但6年后依然不保证。

为什么没有终身保证续保？

因为医疗险属于报销型保险，其理赔金额不是固定的，而未来医疗费用的涨幅，医疗技术的进步程度，没有人能100%预测，所以无法计算产品费率，无法定价，风险太高。

之所以重疾险可以保终身，是因为理赔金额固定，无论怎么发展，保额是确定好的。

所以，医疗险从产品功能上，产品类型上，已经确定了不可能保证承保终身。即使保险公司想这样，保监会也不会允许这种操作。

所以，结论，不要相信任何终身保证续保的说法。

朋哥说险

你好：

我来说说我的看法：

首先，百万医疗是有必要买的，因为只靠着社保的医疗，大部分费用是无法报销的，只能自费。

关于百万医疗续保的问题，从客户的角度，当然是希望能一直保，保终身最好。

但保险公司也有他们的考虑。被保险人身体的情况 ，是否理赔等等都要考虑进去。

往下看，续保条款写的也是“若近若离”

找了两个长期百万医疗

“平安e生保”，六年为一个保障周期

“复星联合乐享一生”，保障五年

我们具体看一下这两个产品，在续保部分都是如何描述的。

这是平安e生保关于续保的条款

这是复联乐享一生关于续保的条款

乐享特别说明了，续保的时候，不会因为被保险人个人的风险状态变化或是已经产生理赔而拒绝投保人为被保险人继续投保。

平安e生保里没有这样写。

两个产品都提到了，如果停售就不再提供续保

两个产品都没有明确提到，续保的时候告知问题。

希望能帮到你

二道光经纪人

如条款中有“保证续保”的约定，是可以买的 。

40岁以下的，建议买一份重疾险，年纪轻，费率较低，杠杆虽没一年期医疗险哪么高，但是定额赔付，如保额是50万，发生条款约定要赔的疾病，不管你花没花治疗费用 ，凭医院的病理诊断证明，就可全额获得50万赔款。即使保险期间没有重病赔付，保险到期后，也能够依条款约定获得生存保险金或身故保险金。而一年期大病医疗保险，我看过几家公司的条款，是在有约束条件的前提下承诺续保的。即使有条款约定在一定期间内保证续保，在保险期内发生应当赔付的医疗费用，实际赔付的金额基本上是达不到承诺的保额的：一是只赔医保的自费部分，二是重大疾病的治疗期往往是三五年甚至十来年，若是保险期界满时发病，保险期满后的自费部分，是不能赔的。三是一旦获赔后，所有商业保险机构都会拒绝你投保重疾险与补充医疗保险的。

50岁以上、60岁以下的，如果没有购买长期寿险并附加重疾险、或重疾险保额低于20万的，建议购买一份补充医疗险。原因很简单：一是年纪越大，重大疾病的发生几率越大，每年花几百上千元买个医疗险，就算连续投保20年，也才三四万元，其间，若不幸生病，的确能减少自己与家庭的经济压力。二是许多保险公司对首次投保年龄在60岁以上人群，会以各种理由拒绝承保。个别公司推出了60岁以上老年人补充医疗疗险，但保费高，软约束也多。

以上回答，希望能帮到大家。谢谢关注并点赞！

關鍵字: 续保 保证 百万