多方向思维
这个话题这几天是焦点！个人贷款利率不同，不能一概而论！再就是银行不会吃亏的！这是跟本。无论那种还款方式，自己觉得踏实就好！
抗震支架那些事
都在纠结转不转lpr，我说几句大家参考下。
首先lpr说白了就是十八大银行发放贷款的平均利率，用来代替基准利率，如果转lpr相当于跟现在的跟随基准利率涨跌一样。只是基准已经很久没有变化了，lpr变化会很频繁，固定利率才是新增的选项以前是没有固定利率的。都是跟随基准利率。
然后只能转一次，转了后不能转回了。
都说近几年利率会下降，但是几十年的事说不清楚，也不会只跌不涨。
最重要的是差值计算，是按19年12月份的4.8计算，计算后固定。这就有问题了，原来我们贷款是按基准利率打折或上浮的，
转换lpr后该打折还是打折该上浮还是上浮。
但是按4.8来算固定差值，单这里我们明明白白的损失了0.1的利率，补不回来了以后涨跌你都固定损失了这0.1。比如以前打折的那么等于打折优惠直接变少了，以前上浮的那上浮的更多了。
我举个例子假如现在lpr利率跟原来基准利率一样是4.9。你的利率是上浮%10就是5.39，转lpr后差值计算5.39-4.8=0.59，那你的新利率就是0.59+4.9=5.49！直接多了0.1这0.1被银行吃了。
感觉现在很多文章刻意的忽略了一些重要的东西忽悠你去转，只说降了能省多少钱，怎么不说涨要多多少钱！
逆风飞H
坐标新一线城市，我们这边最近签约的首套房房贷利率为5.88%。从今年10月8日开始，央行弄了个房贷利率新政，新发放的商业性个人住房贷款利率将参照贷款市场报价利率（LPR）进行定价，与以前的基准利率脱钩。根据2019年11月20日第四次贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为4.15%，较之前下降了5个基点；5年期以上LPR为4.80%，较之前也下降了5个基点。
每个银行的房贷利率都是不一样的，因为各大银行的房贷利率通常都是在央行基准利率的基础上浮动变化的，而每家银行的贷款利率都不是完全相同的，具体还是需要借款人个人资质和各个银行相关规定为准。
再就是题主是否有能力进行选择银行？
如果因为是新房新楼盘开发商指定了银行，个人基本上没有选择空间，这个就多想了，安心还贷吧。有些开发商会在购房合同中指定银行，以合同规定大于法律规定的效力来说，个人基本没有机会选择银行。
全国首套房平均利率为5.53%，而二套房平均利率为5.85%。因此，无论是首套房贷款还是二套房贷款，6.125%的房贷利率都处于全国偏高的水平。但是，相对其它贷款房贷利率还是最低的，贷款买房无所谓纠结该利率水平。目前首套房贷款利率最高的城市是南宁，房贷利率已达6.3%。
按照“因城施策”的基本原则，该五线城市处于落实房地产长效管理机制的调控范围内。
商业贷款最新的基准利率是4.9%（5年以上），首套房上浮10%，利率是5.39%，二套房上浮20%，利率是5.88%。6.125%的贷款利率相当于在基准利率4.9%的基础上上浮25%，这个利率个人觉得在几线城市都不算低了，如果有余钱建议还是提前还了吧，对于那些”钱生钱“能力特别强的人另当别论。
户方女又先生
举例说明：如果李女士今年3月申请采用LPR利率，其中，加点数值=实际执行利率-2019年12月相应期限LPR（4.8%），其加点数值则为5.39%- 4.8%（最新LPR利率）=0.59%。
由于银行利率重定价日为每年1月1日，按照新规，2020年其贷款利率仍为5.39%，假如李女士申请1年期为限，按照规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。假设2020年12月5年以上的LRP为4.7%，那2021年李女士每月房贷利率就变成了4.7%+0.59%=5.29%。
比之前固定利率相对，下降了0.1%。以100万贷款，30年贷款，基准利率上浮10%即5.39%，月供5609.07元；采用LPR5.29%利率计算，月供5546.84元，每月少还62.23元。
我文中有两篇关于LPR的算法，可以看一下！
紫尘侃房
要想很好的选择，就得先了解了解，4.9与贷款新规到底是个什么鬼。
首先说说4.9，先说一句废话，咱俗人一个，真不会咬文嚼字。就俗话开怼了呀！[呲牙]
4.9 -2019年以前我们叫它贷款基准利率，2015年调整的五年期以上贷款利率，很久才变一次哟！
接下来再说说LPR,我们叫它贷款市场报价利率，每个月由全国18家银行报价一次，再由全国银行间同业拆解中心计算得出数值并公布。我们已经认识了这两位大神了，接下来，我们就来说说LPR咋执行的吧！
补充一句，央行表示2020年房贷利率保持不变，2021年开始按LPR计算利率。
得出下一定价期执行利率前，还得先认识几个概念值。[捂脸]
加点数值，选择LPR,计算下一定价期利率的关键要素之一，=原合同最近执行的利率-2019年12月LPR数值（4.8）。假如原合同最近执行的利率为4.9打7折，也就是3.43；加点数值就是3.43-4.8=-1.37，可以为负值，且合同剩余期限内永久不变。
定价期，上面你应该看到了，也是选择LPR,需要认识的很重要的一个要素。选择LPR后，房贷每过1年或者几年，就会重新定价，1年3年5年，周期选择LPR时自己定的，一般默认1年。重新定价的日期都是1月1号。
看到这个地方，想必很多看官，都还有一个疑惑，LPR，我们通过上面知道了每个月会变化一次，那我们有必要每个月都关注这个数值，重新算我们的利率么？当然是没必要的，因为我们选了保值期，[呲牙]。我们只需要关注上一个定价期最后一个月，也就是12月的LPR就好了。
上面我们已经认识了这么多概念值，终于到我们揭开谜底的时候了。下一个定价期的执行利率就是上一个定价期最后一年12月LPR+加点数值。
选择LPR， 到底利率涨了还是降了，自己开始算算吧！如何选择还是要看各自的情况吧！如果我最近合同执行利率4.9打7折了，那我肯定选择当前固定利率[呲牙]。希望能帮到你
糟心程序猿
根据国家规定，如果是基准利率或者上浮利率在10以下建议不调整，当然如果上浮利率在10以上建议国定，这仅代表个人观点而已。再说说我自己，自己的首套房贷利率上浮百分之25，地点:郑州，我认为当时已经很高了，但依然选择。个人认为银行愿意大额房贷而且周期很长，这样的利率其实不算高了，对于国家来说并不划算，也算是民生工程，当然有能力的话可以提前还款，能力有限的话可以自然还款。
安营扎寨369
关于房贷利率最近是比较热门的话题，很多人都在关心选什么利率适合自己。自2019年10月8日起，银行在各类贷款中都要运用lpr作为定价基准，其中就包括房贷。现在的刚需人群应该都是按揭购买，银行利率是在央行基准利率的基础上，根据市场和自己的情况经营上浮。此次利率改革，说明国家打击炒房者，抑制房价上涨，通过市场来调节。面对新旧利率，刚需群体如何选择？首先，看刚需者计划何时还完贷款，个人认为，如果计划短期内，也就是10年内结清，可以考虑LPR利率。如果是中长期还款，还是选固定利率更合适一些。毕竟以后的市场波动和利率调整都是未知的，但制定合理的还款计划才是最关键的，谁也不想一辈子去还贷款。以上仅供参考！
阿汤哥的平凡人生
其实转与不转考虑的主要因素不是目前自己的还贷利率高低，而是与你的还款剩余年数。
转成lpr利率后，还款额基本会与国家的经济发展和货币稳健程度绑定；转固定利率后，不管以后利率怎么变化，每月还款额都保持不变。只能说短期内我国利率将处于下行通道，长期经济健康稳健发展的话利率水平也不会太高。
转固定利率还是lpr只有一次选择机会，谨慎考虑。
kindliar1
感觉还是理性分析吧，如果改用这种变动的利率的话，结合自己原有基数，如果下降比较多的话，那倒是可以考虑更改，如果变化不大，那就建议不要更改。
如果后续经济复苏，肯定会升高的，相应的可能说不定比现在的还要高，那样就不太划算了。
篮球迷痴
有业内人士也表示，放眼未来几十年，利率可能会越来越低，所以，浮动利率是更好的选择。选择浮动利率的话，房贷利率会跟随经济周期起伏，即便未来LPR不下调，贷款人也基本保持不亏不赚的状态。由于未来长期，利率逐渐走低被业内人士看成是未来大趋势，所以很多人都强烈建议大家选择浮动利率。
