多方向思維
這個話題這幾天是焦點！個人貸款利率不同，不能一概而論！再就是銀行不會吃虧的！這是跟本。無論那種還款方式，自己覺得踏實就好！
抗震支架那些事
都在糾結轉不轉lpr，我說幾句大家參考下。
首先lpr說白了就是十八大銀行發放貸款的平均利率，用來代替基準利率，如果轉lpr相當於跟現在的跟隨基準利率漲跌一樣。只是基準已經很久沒有變化了，lpr變化會很頻繁，固定利率才是新增的選項以前是沒有固定利率的。都是跟隨基準利率。
然後只能轉一次，轉了後不能轉回了。
都說近幾年利率會下降，但是幾十年的事說不清楚，也不會只跌不漲。
最重要的是差值計算，是按19年12月份的4.8計算，計算後固定。這就有問題了，原來我們貸款是按基準利率打折或上浮的，
轉換lpr後該打折還是打折該上浮還是上浮。
但是按4.8來算固定差值，單這裡我們明明白白的損失了0.1的利率，補不回來了以後漲跌你都固定損失了這0.1。比如以前打折的那麼等於打折優惠直接變少了，以前上浮的那上浮的更多了。
我舉個例子假如現在lpr利率跟原來基準利率一樣是4.9。你的利率是上浮%10就是5.39，轉lpr後差值計算5.39-4.8=0.59，那你的新利率就是0.59+4.9=5.49！直接多了0.1這0.1被銀行吃了。
感覺現在很多文章刻意的忽略了一些重要的東西忽悠你去轉，只說降了能省多少錢，怎麼不說漲要多多少錢！
逆風飛H
座標新一線城市，我們這邊最近簽約的首套房房貸利率為5.88%。從今年10月8日開始，央行弄了個房貸利率新政，新發放的商業性個人住房貸款利率將參照貸款市場報價利率（LPR）進行定價，與以前的基準利率脫鉤。根據2019年11月20日第四次貸款市場報價利率（LPR）：1年期LPR為4.15%，較之前下降了5個基點；5年期以上LPR為4.80%，較之前也下降了5個基點。
每個銀行的房貸利率都是不一樣的，因為各大銀行的房貸利率通常都是在央行基準利率的基礎上浮動變化的，而每家銀行的貸款利率都不是完全相同的，具體還是需要借款人個人資質和各個銀行相關規定為準。
再就是題主是否有能力進行選擇銀行？
如果因為是新房新樓盤開發商指定了銀行，個人基本上沒有選擇空間，這個就多想了，安心還貸吧。有些開發商會在購房合同中指定銀行，以合同規定大於法律規定的效力來說，個人基本沒有機會選擇銀行。
全國首套房平均利率為5.53%，而二套房平均利率為5.85%。因此，無論是首套房貸款還是二套房貸款，6.125%的房貸利率都處於全國偏高的水平。但是，相對其它貸款房貸利率還是最低的，貸款買房無所謂糾結該利率水平。目前首套房貸款利率最高的城市是南寧，房貸利率已達6.3%。
按照“因城施策”的基本原則，該五線城市處於落實房地產長效管理機制的調控範圍內。
商業貸款最新的基準利率是4.9%（5年以上），首套房上浮10%，利率是5.39%，二套房上浮20%，利率是5.88%。6.125%的貸款利率相當於在基準利率4.9%的基礎上上浮25%，這個利率個人覺得在幾線城市都不算低了，如果有餘錢建議還是提前還了吧，對於那些”錢生錢“能力特別強的人另當別論。
戶方女又先生
舉例說明：如果李女士今年3月申請採用LPR利率，其中，加點數值=實際執行利率-2019年12月相應期限LPR（4.8%），其加點數值則為5.39%- 4.8%（最新LPR利率）=0.59%。
由於銀行利率重定價日為每年1月1日，按照新規，2020年其貸款利率仍為5.39%，假如李女士申請1年期為限，按照規則，執行的利率將調整為2020年12月發佈的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。假設2020年12月5年以上的LRP為4.7%，那2021年李女士每月房貸利率就變成了4.7%+0.59%=5.29%。
比之前固定利率相對，下降了0.1%。以100萬貸款，30年貸款，基準利率上浮10%即5.39%，月供5609.07元；採用LPR5.29%利率計算，月供5546.84元，每月少還62.23元。
我文中有兩篇關於LPR的算法，可以看一下！
紫塵侃房
要想很好的選擇，就得先了解了解，4.9與貸款新規到底是個什麼鬼。
首先說說4.9，先說一句廢話，咱俗人一個，真不會咬文嚼字。就俗話開懟了呀！[呲牙]
4.9 -2019年以前我們叫它貸款基準利率，2015年調整的五年期以上貸款利率，很久才變一次喲！
接下來再說說LPR,我們叫它貸款市場報價利率，每個月由全國18家銀行報價一次，再由全國銀行間同業拆解中心計算得出數值並公佈。我們已經認識了這兩位大神了，接下來，我們就來說說LPR咋執行的吧！
補充一句，央行表示2020年房貸利率保持不變，2021年開始按LPR計算利率。
得出下一定價期執行利率前，還得先認識幾個概念值。[捂臉]
加點數值，選擇LPR,計算下一定價期利率的關鍵要素之一，=原合同最近執行的利率-2019年12月LPR數值（4.8）。假如原合同最近執行的利率為4.9打7折，也就是3.43；加點數值就是3.43-4.8=-1.37，可以為負值，且合同剩餘期限內永久不變。
定價期，上面你應該看到了，也是選擇LPR,需要認識的很重要的一個要素。選擇LPR後，房貸每過1年或者幾年，就會重新定價，1年3年5年，週期選擇LPR時自己定的，一般默認1年。重新定價的日期都是1月1號。
看到這個地方，想必很多看官，都還有一個疑惑，LPR，我們通過上面知道了每個月會變化一次，那我們有必要每個月都關注這個數值，重新算我們的利率麼？當然是沒必要的，因為我們選了保值期，[呲牙]。我們只需要關注上一個定價期最後一個月，也就是12月的LPR就好了。
上面我們已經認識了這麼多概念值，終於到我們揭開謎底的時候了。下一個定價期的執行利率就是上一個定價期最後一年12月LPR+加點數值。
選擇LPR， 到底利率漲了還是降了，自己開始算算吧！如何選擇還是要看各自的情況吧！如果我最近合同執行利率4.9打7折了，那我肯定選擇當前固定利率[呲牙]。希望能幫到你
糟心程序猿
根據國家規定，如果是基準利率或者上浮利率在10以下建議不調整，當然如果上浮利率在10以上建議國定，這僅代表個人觀點而已。再說說我自己，自己的首套房貸利率上浮百分之25，地點:鄭州，我認為當時已經很高了，但依然選擇。個人認為銀行願意大額房貸而且週期很長，這樣的利率其實不算高了，對於國家來說並不划算，也算是民生工程，當然有能力的話可以提前還款，能力有限的話可以自然還款。
安營紮寨369
關於房貸利率最近是比較熱門的話題，很多人都在關心選什麼利率適合自己。自2019年10月8日起，銀行在各類貸款中都要運用lpr作為定價基準，其中就包括房貸。現在的剛需人群應該都是按揭購買，銀行利率是在央行基準利率的基礎上，根據市場和自己的情況經營上浮。此次利率改革，說明國家打擊炒房者，抑制房價上漲，通過市場來調節。面對新舊利率，剛需群體如何選擇？首先，看剛需者計劃何時還完貸款，個人認為，如果計劃短期內，也就是10年內結清，可以考慮LPR利率。如果是中長期還款，還是選固定利率更合適一些。畢竟以後的市場波動和利率調整都是未知的，但制定合理的還款計劃才是最關鍵的，誰也不想一輩子去還貸款。以上僅供參考！
阿湯哥的平凡人生
其實轉與不轉考慮的主要因素不是目前自己的還貸利率高低，而是與你的還款剩餘年數。
轉成lpr利率後，還款額基本會與國家的經濟發展和貨幣穩健程度綁定；轉固定利率後，不管以後利率怎麼變化，每月還款額都保持不變。只能說短期內我國利率將處於下行通道，長期經濟健康穩健發展的話利率水平也不會太高。
轉固定利率還是lpr只有一次選擇機會，謹慎考慮。
kindliar1
感覺還是理性分析吧，如果改用這種變動的利率的話，結合自己原有基數，如果下降比較多的話，那倒是可以考慮更改，如果變化不大，那就建議不要更改。
如果後續經濟復甦，肯定會升高的，相應的可能說不定比現在的還要高，那樣就不太划算了。
籃球迷痴
有業內人士也表示，放眼未來幾十年，利率可能會越來越低，所以，浮動利率是更好的選擇。選擇浮動利率的話，房貸利率會跟隨經濟週期起伏，即便未來LPR不下調，貸款人也基本保持不虧不賺的狀態。由於未來長期，利率逐漸走低被業內人士看成是未來大趨勢，所以很多人都強烈建議大家選擇浮動利率。
