跨年的前后时间，各家保险公司大量的新品重疾险上市，最近也一一写过，很遗憾新产品一个比一个差。其实在这个过程中已经有一款重疾险悄悄迭代了，不仅没人能理解，相反还被各种喷，比如说它缺少高发轻症。这款产品就是嘉和保，今天专门再来写一篇，让大家从市场的演变过程中来真正认清嘉和保这款产品。
一、市场演变过程
今年最火的重疾险，我按照时间顺序来描述：超级玛丽旗舰版、达尔文超越者、康惠保2020、超级玛丽2020、达尔文2号、嘉和保、超级玛丽2020max。
以上产品有一个共同的形态：消费型终身重疾险+癌症二次赔付。这就是这几款产品轮番火爆的关键原因。
市场竞争说简单点，其实就是市场上两大代理商的互掐，超级玛丽VS达尔文，中间闪现了两款产品，一款是百年康惠保2020（只火了不到一个月），另一款是嘉和保。
二、市场套路一再重演
超级玛丽旗舰版、达尔文超越者，这两款产品就不谈了，早以算是停售。从康惠保2020开始，下面画一张图：
这四款目前正在热销的重疾险，一个颠覆一个，一个淘汰一个，到现在感觉最好的应该是最新上市的超级玛丽2020MAX。但是，真正答案是：四款产品完完全全属于一个档次的。康惠保2020保障责任最少，但是最便宜，超级玛丽2020MAX保障责任最多，但是最贵。谁也没有颠覆谁，只是让消费者感觉上更好了而已。
三、嘉和保打乱了套路节奏
整个市场的重疾险，感觉像是超级玛丽与达尔文的斗争，反反复复的互掐，中间突然杀出了一个嘉和保。国富人寿属于是完全不按套路出牌，同样是最火爆的形态：消费型终身重疾险+癌症二次赔付。但是打破了套路节奏：比最便宜的康惠保2020价格更便宜，而保障又更多，这就是市场迭代！
四、缺少高发轻症？
嘉和保的上市，明显搅乱了市场，特别是男性费率，与达尔文2号和超级玛丽2020max比，保费已经差距了两个档次了。所以，一定有人会站出来喷，嘉和保少了一种轻症的事件已经被无数人放大。一种轻症，值得多花两三万保费吗?这里不做过多讲解了，只记住一句就够了：
任何轻症、任何中症都可以缺少，所有轻症、中症全部缺少也都没问题，只要保费足够便宜，那它就是好产品。
五、重疾险的购买意义回顾
大部分消费者总觉得：反正也不差那几百块钱，就买个保障更好的算了。所以，按照现在的市场演变趋势，重疾险的保障种类会越来越多，保费也越会来越贵，因为消费者吃这一套。
这样的发展趋势，会让重疾险失去原本的意义。重大疾病的定义只有两点：一是危及生命的疾病；二是需要很多治疗费用的疾病。买重疾险也就是为了确保自己得了特别严重的病后能够有一笔救命钱。那么，轻症保障具有什么意义？一不危及生命、二不需要很多钱治疗、三需要付出更多的保费。轻症保障的出现，原本就是保险公司为了解决客户纠纷来设计的，也就是原位癌和非开胸搭桥手术还有点作用，但是换个角度：原位癌和非开胸搭桥手术不保又怎样呢？更便宜点的保费，换来更高额度的重症保障才是最划算的方式。
写在最后：
我是发自内心希望大家都买最便宜最简单的重疾险，不要多花钱换来感觉上的“更多保障"。只有大家都不被”复杂化“所套路，保险公司才会被迫降价竞争。
目前来看，成人重疾险里也只有【超惠保】和【嘉和保】值得买，其他产品都属于二流产品，存在的意义也就是为了搭配出100万以上保额而已。一直有一句套路特别深的话：没有最好的产品，只有最合适的产品。什么产品是最合适的？目前为止，唯独芯爱2号属于小众人群的选择。今天要感谢头条的用户半年来对优选保的支持，欢迎关注一下【优选保】公粽号，回复“免费领取”，领取10万保额自驾车意外险。
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