跨年的前後時間，各家保險公司大量的新品重疾險上市，最近也一一寫過，很遺憾新產品一個比一個差。其實在這個過程中已經有一款重疾險悄悄迭代了，不僅沒人能理解，相反還被各種噴，比如說它缺少高發輕症。這款產品就是嘉和保，今天專門再來寫一篇，讓大家從市場的演變過程中來真正認清嘉和保這款產品。
一、市場演變過程
今年最火的重疾險，我按照時間順序來描述：超級瑪麗旗艦版、達爾文超越者、康惠保2020、超級瑪麗2020、達爾文2號、嘉和保、超級瑪麗2020max。
以上產品有一個共同的形態：消費型終身重疾險+癌症二次賠付。這就是這幾款產品輪番火爆的關鍵原因。
市場競爭說簡單點，其實就是市場上兩大代理商的互掐，超級瑪麗VS達爾文，中間閃現了兩款產品，一款是百年康惠保2020（只火了不到一個月），另一款是嘉和保。
二、市場套路一再重演
超級瑪麗旗艦版、達爾文超越者，這兩款產品就不談了，早以算是停售。從康惠保2020開始，下面畫一張圖：
這四款目前正在熱銷的重疾險，一個顛覆一個，一個淘汰一個，到現在感覺最好的應該是最新上市的超級瑪麗2020MAX。但是，真正答案是：四款產品完完全全屬於一個檔次的。康惠保2020保障責任最少，但是最便宜，超級瑪麗2020MAX保障責任最多，但是最貴。誰也沒有顛覆誰，只是讓消費者感覺上更好了而已。
三、嘉和保打亂了套路節奏
整個市場的重疾險，感覺像是超級瑪麗與達爾文的鬥爭，反反覆覆的互掐，中間突然殺出了一個嘉和保。國富人壽屬於是完全不按套路出牌，同樣是最火爆的形態：消費型終身重疾險+癌症二次賠付。但是打破了套路節奏：比最便宜的康惠保2020價格更便宜，而保障又更多，這就是市場迭代！
四、缺少高發輕症？
嘉和保的上市，明顯攪亂了市場，特別是男性費率，與達爾文2號和超級瑪麗2020max比，保費已經差距了兩個檔次了。所以，一定有人會站出來噴，嘉和保少了一種輕症的事件已經被無數人放大。一種輕症，值得多花兩三萬保費嗎?這裡不做過多講解了，只記住一句就夠了：
任何輕症、任何中症都可以缺少，所有輕症、中症全部缺少也都沒問題，只要保費足夠便宜，那它就是好產品。
五、重疾險的購買意義回顧
大部分消費者總覺得：反正也不差那幾百塊錢，就買個保障更好的算了。所以，按照現在的市場演變趨勢，重疾險的保障種類會越來越多，保費也越會來越貴，因為消費者吃這一套。
這樣的發展趨勢，會讓重疾險失去原本的意義。重大疾病的定義只有兩點：一是危及生命的疾病；二是需要很多治療費用的疾病。買重疾險也就是為了確保自己得了特別嚴重的病後能夠有一筆救命錢。那麼，輕症保障具有什麼意義？一不危及生命、二不需要很多錢治療、三需要付出更多的保費。輕症保障的出現，原本就是保險公司為了解決客戶糾紛來設計的，也就是原位癌和非開胸搭橋手術還有點作用，但是換個角度：原位癌和非開胸搭橋手術不保又怎樣呢？更便宜點的保費，換來更高額度的重症保障才是最划算的方式。
寫在最後：
我是發自內心希望大家都買最便宜最簡單的重疾險，不要多花錢換來感覺上的“更多保障"。只有大家都不被”複雜化“所套路，保險公司才會被迫降價競爭。
目前來看，成人重疾險裡也只有【超惠保】和【嘉和保】值得買，其他產品都屬於二流產品，存在的意義也就是為了搭配出100萬以上保額而已。一直有一句套路特別深的話：沒有最好的產品，只有最合適的產品。什麼產品是最合適的？目前為止，唯獨芯愛2號屬於小眾人群的選擇。今天要感謝頭條的用戶半年來對優選保的支持，歡迎關注一下【優選保】公粽號，回覆“免費領取”，領取10萬保額自駕車意外險。
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