很多人覺得單位已經給交了社保，自己就不用買保險了。
其實，社保只是基礎醫療保障，賠付有很多的限制，起付線以內、封頂線上以上、報銷比例外和社保目錄外的醫療費用，都要自己承擔，如下圖。
在中國，人的一生重大疾病的概率是73%，同時70%的人有過勞死風險，每分鐘都有人確診癌症，胃癌、乳腺癌等惡疾也逐漸年輕化。
相信去過醫院的人都深有體會，看病貴已經是一個不可反駁的事實。
萬一不幸患病，醫療費用動輒幾十上百萬元。而醫保的報銷只是杯水車薪，還不包括因病產生的醫療費、療養費、誤工費...
當代人工作強度高、壓力大，一旦患病，對家庭生活質量會產生極大的威脅。
我的一個朋友幾個月前就突然倒下了，住進了ICU。
住了70天院，花了134萬元，傾盡了父母一輩子的積蓄。
從ICU出來後，他就對生死變得淡然了。
前兩天聚會，他一邊抽著煙一邊說，
“上次跟你說的那個男的也推出去了，腦死亡。我算是看明白了，這ICU一天至少死4個。”
在ICU內沒人能將自己置身於疾病之外。
剛上小學的男孩，遭遇高壓鍋爆炸，全身嚴重燒傷，需植皮治療，並且隨時可能面臨併發症。
忙於應酬的男子，3天喝了8斤白酒，導致消化道大出血，嘔吐物和血堵住了氣道，吸到了肺裡，生命垂危。
患有急性心力衰竭和肺氣腫的妻子，治病花了太多錢，丈夫不想再治了，他拔掉了妻子的氧氣管，而對於無法自主呼吸的病人來說，拔氧氣管=直接謀殺。
用朋友的話說，ICU就是鬼門關，進了這就要拿錢換命。
ICU是最能見人情冷暖的地方。在高昂的治療費用面前，一幕幕無奈、可悲的故事不斷上演。
確實，ICU住一晚要2萬多元，和一些進口特效藥一樣，社保都沒法報銷，一旦罹患重疾，動輒幾十萬元、上百萬元的治療費用，普通家庭根本沒有幾個能拿得出來。
所以在醫院，我們經常能看到，很多病人明明有醫治的方案，卻因為沒錢，只能選擇放棄治療。
那該如何避免這種情況發生呢？
很多人會想到買保險，但我勸你不要著急買！
因為保險產品不同於其他商品，它種類繁多，容易掉坑，買一份保險多花幾千塊錢是常見的事兒。
為此，我專門邀請了我的好朋友——資深保險規劃師方明輝，請他從客觀中立的角度來給大家講講保險有哪些陷阱，避免大家日後被坑。
本文不推銷保險！乾貨滿滿，請大家一定認真看完。
1 保險買不對，多花冤枉錢
我的大學同學Selina，剛過完28歲的生日，就職於上海某金融機構，算得上是高收入群體了。
不幸的是，她被診斷出患有“濾泡型淋巴瘤2級”。
心想還好自己提前在代理人手裡買過保險，不用在身體飽受折磨的同時，再為治療費用發愁了！
結果，申請理賠發現自己買的是理財險，一年好幾千，交了8年，加起來好幾萬元了，一分錢不賠還得接著交保費，而重疾的保額只有1萬元！
在癌症平均治療費用30萬元的今天，1萬元夠什麼用呢？
其實市面上的保險種類很多，以30歲為例：
200元就可以買保額50w的意外險，500元可以買到保額200w的醫療險，一份成人重疾險一年也就幾千塊。
大家一定要擦亮雙眼，不要像Selina這樣被忽悠了！
此外，有人購買重疾險時，過分追求保障疾病數量，認為保的越多越好。
但很多人不知道，國家早對保險公司的疾病進行了統一，前25種重疾病種各家保險公司定義都是相同的。
所以，我們看重的數量應該是，重疾條款中附加的輕症和中症的項目。
要不然，我們花再多錢也是白搭，更達不到風險防禦的效果。
2 90%的人，都可能掉進這些保險陷阱
1、保障超全的萬能險，其實什麼都不保真相：號稱“一張保單管一生”，其實一部分保費被拿去做理財，基本等於「什麼都不保」，根本起不到防範風險的作用！
2、返還型保險很划算？其實多花很多冤枉錢真相：說是有病了可以拿錢治病，沒病可以到期返錢，事實是它在壽險的基礎上附加了重疾險，一般要比純保障型產品貴6-7倍！，保障功能還大打折扣。
3、切忌只給孩子買保險，大人卻一直“裸奔”真相：很多父母只捨得花錢給孩子買保險，卻忽視了自己，但其實，家長才是孩子最大的保障。所以買保險的正確做法是先大人後小孩，才能真正給寶寶一個安穩的未來。
4、做好健康告知，避免不必要的理賠糾紛真相：很多朋友總擔心申請理賠時，保險公司會故意拖延，但其實理賠的關鍵在於是否做好健康告知。買錯保險，是賠多少的問題；健康告知做沒做對，才決定能不能賠。
保險行業紛繁複雜，認知成本很高，很多代理人對自己賣的產品一知半解，開口就賣。
簽字之前你是上帝，簽字之後他是爺。所以，
我們一定要具備基本的保險常識，理性對待，不要盲從。那麼普通人該怎麼避坑呢？
為此，我特別邀請了資深保險規劃師方明輝老師，送給大家一節限時免費公開課——《保險避坑指南》，現在報名，免費參加！
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2020年2月19日（週三）19點
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Q：講座在哪裡進行？是什麼形式？
A：本次講座以微信群的形式舉行，講師將以文字（語音）、圖片的方式授課。
Q：哪些人可以進群？
A：歡迎對講座感興趣的朋友進群。但為保持專業客觀的交流氛圍，本次課程不歡迎保險公司的代理人進群。如果有代理人進群或有代理人私下加微信，請拒絕及舉報，如因私加代理人而造成個人財產損失，我們不承擔任何責任。違規者將會被警告，嚴重違規將會被管理員移出群哦。
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