許多老哥在被催收公司折騰得痛不欲生的時候，往往選擇死扛或者找家裡墊付。但是遠在大洋彼岸的美國，類似老哥們這樣的人缺依然可以正常生活，甚至許多人還會憧憬人生再起！這是什麼道理？大家都是負債累累，憑啥他們就可以活得如此安逸？
其實，他們就比老哥們多了一個東西，那就是“個人破產”。美國的個人破產是個什麼原理，會有什麼效果能保證美國老哥債臺高築還生活無憂？小萌今天就給大家侃一侃。
什麼是個人破產
有的人認為，一但申請個人破產就什麼都沒有了，其實這是一種誤解。在申請個人破產時，美國聯邦和紐約州法律都允許當事人保留一些基本的、賴以生存的財產。
所以個人破產又叫做破產保護，等於說一次債務整理，給你一次機會，不要因為犯了一次錯誤這一輩子就完了。否則深陷債務泥潭的人很容易會自暴自棄，還不起就再也不還，死豬不怕開水燙，要麼就自殺，要麼變成三和大神一樣的癱瘓老哥，甚至還有可能成為反社會者，自己不活了，再拉幾個墊背。
而破產後東山再起的名人也不少，比如這兩年大家都很熟悉的美國總統特朗普，他曾經破產過好幾次，不過因為名人效應加上臉皮厚手腕硬，破產後依然威風不減，還能一而再再而三地翻身。對於普通人來說，雖然不能像特朗普一樣破產了還呼風喚雨。但是能保證基本生活，謀求人生重回正軌還是可期的。
個人破產有什麼效果
申請個人破產後會有什麼效果呢？有一位中國商人的遭遇很具體地展現了個人破產的保護效果，他在美國個人奮鬥十年，為自己贏得了豪車豪宅。但是天有不測風雲，商場上的失誤斷送了自己的奢華生活，於是聽從自己律師的建議，找到破產律師諮詢個人破產。以下是他自己和律師的對話：
“太簡單了，申請個人破產。”律師聽完我的敘述馬上做出了結論。
“那是什麼意思？”我完全不理解這個詞的實際含義。
“就是把你的所有債務都列明，委託我到法院為你申請個人破產，一經批准你就一了百了。”
“他們就不會再找我追債了嗎？”我有些不相信這是真的。
“只要你把銀行批准你破產的判決書給債主們每人寄上一份，所有人就會自動停止跟你聯繫，連再給你發封信他們都覺得是浪費郵資，不信你可以試試看。”律師對自己的結論充滿了自信。
我知道他是有經驗的，來找他之前我已經查過他的背景，他已經做了十多年的破產申請。
“那他們會不會想別的辦法對付我？”
律師笑了：“這是法律，你被批准破產就會受到法律的保護，‘用其它的方法對付你’是什麼意思？合法的方式就是不能再理你，如果是非法的方式，那他們就得掂量掂量犯不犯得上，他們動這心機還不如用點兒力氣在別的地方掙錢呢！”
“照你這麼說，欠了人錢都申請個人破產不就完了。”
“那也得批你啊！自己有錢的時候就得用錢還。像你這樣，房子是租的，車是租的，所有的欠賬都是沒有任何抵押的信用卡，再也沒有比你現在這種形態更適合報破產的了。”
“那我會有其它什麼後果嗎？”
“有！你欠人那麼多錢說不還就不還，沒點後果還行？第一，你的破產記錄會成為你個人信譽的汙點，在信用局記錄保存七年，這七年裡你要想貸款買房、買車是不可能的，要想申請信用卡也基本上不會給你，你得過一段支付現金的日子。”
“我水費電費是不是要預先支付？”
“不用，那是你的基本生活問題，怎麼能給你正常生活製造障礙？”
“開電話線是不是先要押金？”
“沒有的事。不僅不先交錢，你還能申請低收入補助！通訊是人的基本權利。”
“那我再成立公司呢？”
“不用再成立，只要不是直接經營燈會的公司，只要你的公司沒有欠債，你就可以一直保留繼續經營。”
“那七年以後呢？”想起這些年在美國生活的日子，沒有信譽是我無法想象的生活方式。
“七年之後你就重新做人了。不就花錢不慎欠了點錢還不起嗎，還能讓你背一輩子十字架？”
“那七年以後這些債主再來找我怎麼辦？”
“那就是他們非法，要不然怎麼叫‘破產法保護’啊？”
“那我七年後再申請買車、買房呢？”
“都沒問題，申請信用卡也沒有問題。當然，你有一個逐漸建立信譽的過程。這麼說吧，到時你就是一個全新的人，就跟你剛來美國一樣，從六、七百美元的信用額度再開始累計唄。”
“那還需要多長時間我才能恢復到這十幾萬美元的信用額度呢？”
“那可不好說。你要是會做，並且專心經營的話，三、四年吧！”
這場談話讓他終身難忘，因為在中國人的認知中，常有人因為債務而終身抬不起頭來；還有人因為欠賬不還而互相殘殺，最終導致終身傷殘；有人因為欠債難還而遠走他鄉，隱姓埋名。就是沒有聽說過欠了一屁股債還能夠正常生活，並且幾年內全方位重建信譽體系的。
個人破產的後續影響
既然破產了，生活肯定還是受限制的，起碼下面幾個方面會受到影響：
一、信用破產，不會有任何銀行給破產人開辦信用卡，不會有任何新增額度的可能，通常情況下，是失去所有信用額度。
二、破產了就不用還債，但欠政府的錢要還。無論是州和聯邦的，還是都得還清。
三、幾乎不可能獲得正當行業工作，幾乎不可能得到社會救濟。比如破產人的親戚請他吃了一頓大餐，麻煩來了，破產人可能存在不當利益傳輸。政府：往死裡查。 討債公司：親戚還錢。
四、別想在貧民窟以外租到房子，生病了扛著，孩子讀書跟著住房走，要麼輟學要麼進貧民窟學校，同樣，破產人不能給自己的孩子買保險，其他人買會被懷疑有不當利益傳輸，如上。
五、從破產一刻起，破產人就是潛在的罪犯，被所有警察盯著，不要妄想進入富人區，買不到機票，不能住安全的旅館，有現金都沒用。
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