原標題：海歸大玩“套路貸”，終為自己人生設下“圈套”
表面上，人們眼中的陳老闆，畢業於清華大學，後前往日本留學。海歸後在上海創業，從事互聯網金融行業。員工眾多，分工明確，業務繁忙，收入頗豐。可謂年輕有為，事業有成。
背地裡，陳老闆以信息科技公司的合法外衣作掩護，肆無忌憚地開展“套路貸”犯罪活動，公司下設推廣組、審核組、放款組、催收組。大肆買賣公民個人信息、偽造私刻律師印章，甚至將討債業務外包。團伙犯罪行為極其囂張，短時間內全國多名被害人遭受侵害。
小夥慘遭“套路”，牽出億元大案
被害人許盛隆（化名）大學畢業後，在醫院上班，收入穩定、工作體面。因家庭困難急需用錢時，恰巧接到網貸平臺的推介電話，未加思索，就按照網貸平臺的要求，提供詳細資料。當即簽定合同，申請借款1500元，對方扣除450元手續費，實際借款1050元。一週後，小許打算按照約定時間還錢，出借的網貸公司卻刻意令小許違約，不是不接電話，就是提供的還款卡號錯誤。如此“逾期”後，並以每天20%以上的違約金虛增債務，致使小許逐步陷入“套路貸”泥潭。截止案發，加上其他多個網貸公司的債務，小許的欠款金額已滾雪球般迅速增至28萬元！
“每天清晨一睜眼，眼前就會浮現恐嚇短信的字眼，耳朵裡不斷迴響著催收人員刺耳的辱罵聲。親戚朋友和單位領導也受到騷擾。朋友們都躲著我，領導要求我解決好個人問題再來上班。真想時光可以倒流，回到簽訂合同的那一刻，這可怕的一切就都不會發生了”。不堪其擾的小許最終辭去工作，生活陷入困頓。
2018年5 月29日，小許向敦煌市公安局報案，稱自己遭受網絡詐騙。公安機關審查後於當日立案，經多方偵查、分析研判，發現該案系典型的電信網絡詐騙，且涉案地域廣，涉案團伙、成員眾多，決定將該案定為“5.30”特大網絡“套路貸”專案。
立案後，通過摸查海量信息，抽絲剝繭、巡線深挖、跨省作戰，一舉摧毀了非法網貸團伙14個，抓獲犯罪嫌疑人400名，繳獲作案電腦866臺，手機529部，銀行卡204張，硬盤391塊，U盤等其他作案工具76件，扣押車輛5輛，凍結涉案資金100餘萬元。
“公司”分工明確，“爪牙”步步緊逼
“5.30專案”中打掉的14個非法網貸團伙，遍佈上海、廣州、安徽、福建、浙江、湖北等地，普遍具有智能化、產業化的特點，大多數已經形成犯罪利益鏈、黑色產業鏈，給案件偵破造成了取證難、打擊難、抓捕難、追贓難、定性難。團伙成員多數較年輕、學歷較高，特別是前文提到的“陳老闆”陳永輝（化名），因其清華大學畢業及留學日本的經歷，在團伙中具有絕對的“話語權”。陳永輝歸國後於2017年4月在上海成立了上海慧愛信息科技有限公司，在浙江省桐鄉市又成立了嘉興振金信息科技有限公司。合法公司的外衣掩蓋了其精心策劃的“一整套”違法犯罪行為：公司設置的電話推廣組，掌握著大量從非法渠道購買來的特定身份公民個人信息及電話號碼，用“小額借款公司”的名義向被害人撥打電話，以“快速放款”為誘餌吸引被害人借款；被害人一旦咬鉤，則由初審組收集被害人提供的個人身份信息、手機通訊錄、工作單位及親友、同事的姓名、電話、QQ號碼等非常詳細的個人資料，審核挑選出負債低、有還款能力的被害人，按照不同的條件給被害人1000元到10000元不等的借款額度。放款組通過微信引導被害人在“有憑證”（網絡借貸中介平臺）與出借人簽訂年化利率不超過24%的虛假借條，製造合法民間借貸的假象，實際將借條金額的30%以“手續費”、“利息”等名義直接扣除，借款期限為5天。急於用錢的被害人誤以為對方是正規的網貸公司，答應了上述高利息（實際年化利率高達3150%）、短週期的苛刻條件。
“借款”到期後，初審組主動引導被害人支付實際到手金額50%的“展期費”後，延長“借款”期限7天。若逾期，則每天收取借條金額8.7%的“逾期費”，以此種看似“合理”的方式實際騙取被害人的錢財。
巧將債務外包，大膽私刻公章
“套路貸”犯罪，最為關鍵的環節在於“催收”，企業化、產業化的犯罪團伙通常會將債務催收業務外包給專業的討債公司。2018年6月19日，犯罪嫌疑人陳永輝為使利益最大化，將其控制的三個犯罪團伙催收未果、逾期較長的客戶名單資料（共292條）交由以犯罪嫌疑人張銀華（化名）為首的“中山市億能信息諮詢有限公司”進一步催收，並約定，除“本金”外虛高部分的債務全部屬中山億能公司所有。後者則通過反覆給被害人及其親友打電話、發短信、發微信，進行辱罵、侮辱、威脅、恐嚇、發送淫穢圖片文字、電話“轟炸”等方式進行滋擾、糾纏，並冒充外訪人員給被害人打電話，以上門催收為要挾脅迫被害人償還虛高債務。
該催收公司為了提高公司業績，竟衍生出了私刻公章印製律師函的非法手段。他們使用編造的‘律師名’，並將公司催收電話作為律師聯繫電話，偽造出‘廣東德元律師事務所’的公章，加蓋在其私自印製的律師函上，交由公司業務員通過微信發送給客戶用於催收。對催收困難巨大的債務，該公司也會將債務二次外包，將受害人信息及偽造的律師函發給受害人當地的無業人員。於是，就有了光頭、金鍊形象的“律師”找到受害人，拿著所謂的“律師函”逼迫還債的荒唐鬧劇一再上演。
經統計，自2018 年5月22日至7月10日，陳永輝犯罪團伙通過“有憑證”借貸平臺以犯罪嫌疑人元在勤的名義，共向全國“放貸”83人次，實際“放貸”138400元，通過手續費、利息、展期費、續期費等多種名義收回資金102256元，從中非法獲利34401元。
而該團伙所涉及的詐騙金額僅僅是“5.30專案”的冰山一角。該案全部涉案人員多達400餘人，涉及全國其他省市受害人3000餘人，涉案資金近億元。
執檢察利劍斬“套路”
該案案發後，酒泉市、縣兩級檢察院充分履行偵查監督職能，派員提前介入“5.30套路貸”案件，引導案件偵查和分析工作，提升偵辦“套路貸”案件的質效，合力嚴懲“套路貸”犯罪。
為確保各地“套路貸”案件順利批捕、起訴，酒泉市檢察院確定了以員額檢察官為辦案主體、檢察輔助人員協同配合、集體研究決策的辦案模式，成立了以分管副檢察長為組長的“套路貸”專案領導小組，從相關基層院刑事檢察部門抽調54名幹警，組成18個辦案組，每組配備1名員額檢察官、1名檢察官助理和1名書記員。在提前介入偵查過程中，檢察機關及時組織召開專案組會議和公檢聯席會議，圍繞案件基本情況、證據審查、案件定性等問題進行分析討論，對存在的問題提出有針對性的意見建議，並及時向偵查機關反饋，及時引導公安機關補充完善相關證據，共提出引導偵查意見130多條。
該案移送至檢察機關後，酒泉市兩級檢察院對120名犯罪嫌疑人以涉嫌詐騙、敲詐勒索等罪名批准逮捕，對不符合逮捕條件的63名犯罪嫌疑人依法作出不批捕決定，要求公安機關進一步補充完善證據，防止案件“帶病”進入審查起訴環節。為進一步挖掘“套路貸”背後隱藏的犯罪鏈條，各地充分發揮偵查監督的職能作用，依法糾正漏捕8名犯罪嫌疑人，防止遺漏罪行、遺漏涉案人員，確保打擊犯罪不枉不縱。
8月20日，由瓜州縣人民檢察院提起公訴的陳永輝等二十二人涉嫌詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息、偽造企業印章案開庭審理，嫌疑人分別被判處十三年十個月至十個月不等的有期徒刑，並處以十九萬至五千元不等罰金。
其餘相關案件正在進一步辦理中。
檢察官有話說：
近年來，隨著互聯網的發展和普及，人民群眾的精神文化要求得到滿足，生活便利程度也在穩步提升。然而，互聯網亦是一把雙刃劍，一旦被不法分子利用，便可以不斷擴大其犯罪觸角---僅在某一窩點作案，受害人遍佈全國。諸如套路貸犯罪、電信詐騙等行為，都是依託於互聯網而實現。該類犯罪行為嚴重侵害了被害人的財產權益，破壞了社會穩定和經濟秩序。因此，打擊新型互聯網犯罪，顯得迫在眉睫。在政法機關提高偵破水平的同時，人民群眾也要自覺提高警惕防範意識，熟悉犯罪手段、認清犯罪面目、抵禦犯罪侵害。不要輕易相信“無抵押貸款”、“當天放款”的廣告和推銷電話，需要辦理貸款時儘量選取有正規資質的金融機構。如果在借款過程中發現自己遭遇了“套路貸”，甚至已經被暴力催款，則要沉著應對，避免直接與對方產生暴力對抗，注意留存轉賬記錄、催債短信等證據，及時報案，維護自身合法權益。在政法機關與人民群眾聯合打擊下，即使新型互聯網犯罪披著隱秘的外衣，也將無處遁形。
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