在國內BAT等互聯網公司，影響力非常大，隨著這些公司開始涉足保險，深藍君每天都會遇到很多朋友諮詢。
中國備案的保險產品有上萬款，其實值得一說的並不多，既然是騰訊爸爸和阿里爸爸主推的產品，我們還是有必要為大家分析一下。
今天深藍君就通過 30 款重疾險對比分析，爭取為大家帶了重疾險詳細的購買意見，主要內容如下：
1、微信VS支付寶，哪款重疾險值得買？
2、30 款一年期重疾險分析，哪款好？
3、挑選重疾險，這個問題一定要知道！
之前深藍君在《微醫保VS好醫保，哪款值得買？》中，詳細對比了微醫保和好醫保的區別，這些互聯網巨頭掌握了大量的流量，可以使自己銷售的產品獲得更大的曝光。
不過國內消費者金融知識普遍匱乏，很多人還會聽小消息追漲殺跌購買股票，而對保險也會存在不少誤解，深藍君就收到了這樣一條留言：
你好！希望能點評一下支付寶的 “好醫保 • 重疾保障”，因為我看了一下，同樣對於我個人 50 萬保額，我前幾天投的保險要幾千塊，而這一款只需要 908 元。今天看到這一款 “好醫保•重疾險”，就很想把前幾天投保的給退了。
這個朋友的留言比較有代表性，也能代表一部分人的看法，很多人因為便宜且可以續保到99歲，就想當然的買了。
事實真的是這樣嗎？這些看似很便宜的保險都是一年期重疾險，一年期重疾險存在如下兩大硬傷：
費率會變動：一年期重疾的價格會隨年齡的變化而變化，也許年輕時很便宜，但後面會越來越貴；
存在續保風險：大多產品都不保證續保，如果產品停售或身體健康發生變化，都可能會影響下一年的續保，想買也買不到了。
所以無論銷售頁面上如何暗示可以續保 100 歲，我們還是要知道里面的風險，這種一年期的重疾險，如果產品停售，想續保就沒辦法續保了。
而深藍君推薦的長期重疾險，比如保到 70 歲，這種長期險無論個人身體變化，還是產品停售都不會影響已經購買的保險的，因為在合同生效時 ，就已經確定了保障時間，是一份長期合同。
所以一年期的重疾險更適合畢業不久預算不多的年輕人，或者已經購買了長期重疾險，但是想通過一年期保險增加保額的人。
二、熱銷一年期重疾險對比分析：
我們知道了一年期重疾的優勢和不足，深藍君對市場上的產品進行了篩選，今天對比的產品主要如下：
泰康在線微醫保·重疾
中國人壽一年期成人重疾
平安健康 i 康保 · 重疾
國華人壽百病百萬重疾
眾安保險樂活 e 生
中國人保健康好醫保·重疾
眾安保險尊享 e 生重疾
天安財險一年期成人重疾
大都會人壽天下無極
泰康在線兒童重疾綜合保障
泰康在線百萬重大疾病險
眾安保險小米大病保
平安健康個人重大疾病保險
太平財險寶貝無憂少兒重疾險
中韓人壽少兒全年重疾保險
眾安保險老年人重大疾病保險
話不多說，直接上圖：
直接說結論：
如果追求穩定性：如果真的沒辦法負擔長期重疾險，那麼深藍君建議購買國華百病百萬重疾險，這款產品雖然是一年期的產品，但是保證續保的產品，不會因為個人身體健康變化而無法續保。
如果追求額外賠付：眾安 e 活一生和平安健康 i 康保都有特定疾病雙倍賠付，這樣槓桿會更高一些。
三、五款熱門保險測評分析
下面我們會為大家進行具體的產品點評，希望給大家帶來詳細的購買決策。
1、國華百病百萬重大疾病保險
這款產品是國華人壽推出的產品，最大的特色是保證續保。
保證續保：每年期滿時不會因為被保險人健康變化等原因拒絕承保，直至發生理賠；
保證費率：續保費率僅隨被保人年齡的變化而變化，不會因為個人身體原因而單獨加費。
這款產品是幾款產品中唯一一款保證續保的產品，所以從續保條件來講，這款產品毋庸置疑是最好的。只要不發生輕症和重疾的理賠，就不用擔心續保。
深藍君也電話諮詢過客服，這款產品停售是可以續保的，在投保須知裡面有說明是保證續保的產品。
60 種重疾 50 種輕症，在所有的保險中並不是最突出的，但保險業協會規定的 25 種重疾已經佔了 95% 的賠付情況，所以保障也是足夠的。
雖然一年期重疾險費率每年會增長，但作為年輕人預算不多時的過渡產品，還是可以接受的。
2、泰康在線微醫保 · 重疾
作為微信上線的第二款產品，給人的第一感覺就是便宜！那它還有什麼其他特色呢？
這款產品是常見的一年期重疾險，由於沒有輕症保障，所以在各個產品中是最便宜的，所以才會有朋友會被價格所吸引。
本文的開頭，深藍君介紹過一年期重疾險的通病，無外乎續保問題和自然費率問題，這裡就不再過多闡述。
在本次測評過程中，深藍君可以感受到微保客服的專業和耐心，不僅客服回答迅速而且態度也很好。
除了價格便宜，這款產品有贈送綠通服務，且承諾 15 個工作日完成理賠，年輕人購買這款一年期產品，作為臨時過渡，感覺也是不錯的。
4、支付寶好醫保 · 重疾
好醫保重疾險也是之前用戶諮詢的熱點產品，在產品銷售頁面我可以看到：
這款產品可以續保至 99 歲，並且也是支付寶精選的產品，宣傳頁面介紹是2017年的優選產品。
並且投保須知中用加粗字體標明，最高續保 99 歲，不會因為被保險人健康狀況變化而無法續保，並且在產品銷售頁面也有明確的展示。
那麼這款保險真的就沒問題，就可以放心購買了？
在保險條款中，深藍君發現這款產品是一年期的重疾險，如果產品停售了是否能續保呢？帶著這個問題，我撥通了客服電話。
客服反覆表示這款產品就算下架了，也有新的產品升級，並沒有正面回答我的問題。
不過在我的多次追問下，客服終於表示停售是無法續保的，但還不斷提示我這款產品停售的幾率是很小的。
這就是我瞭解到的詳情，這裡僅僅陳述事實，具體如何選擇，大家可以結合自己的需求來看。
3、平安 i 康保重疾 vs 樂活 e 生
這兩款產品都是可以特定疾病翻倍賠付的，特定疾病沒有太大差異，大多都是高發疾病，包括白血病、肺癌、肝癌、腦癌、腦中風後遺症、急性心肌梗塞等。
有興趣的朋友可以關注一下，這裡就不過多說明了。
四、一年期重疾險，真的便宜嗎？
一年期重疾險除了續保存在不確定的因素，我們再看價格真的便宜嗎？
深藍君以 30 歲男性，30萬保額，分別購買微醫保重疾險、康惠保到 70 歲為例，看看二者保費的差異：
微醫保重疾： 保到 70 歲需要每年繳費，剛開始便宜，後續隨著年齡的增長，保費增長較快；
百年康惠保：只需要交 20 年，就能保障到 70 歲，並且每年繳費都是相同的。
我們看2個關鍵的時間節點：
50歲時：當年的微醫保重疾險年交保費3300元，已經超過康惠保每年2千元的保費，此時康惠保已經無需繳費，但是保障還在；
55歲時：微醫保重疾險總保費已經超過康惠保20年總保費，而且後續每年還需要繼續繳納；
所以從總保費的對比，可以直接看出一年期的重疾險總保費支出遠大於康惠保，這就是採用了自然費率和均衡費率的本質區別。
這種一年期的重疾險僅僅是年輕時便宜，作為臨時過渡是可以的，但是且不可因為便宜而退保已有長期重疾險，這樣就得不償失了。
五、關於買保險的一點思考：
正如深藍君之前提到的，買保險不能只看價格，還得要多方面考慮，適合別人的未必適合自己。
一年期重疾險最大的問題就是續保以及每年繳費的問題，從我自己的角度來講，我不會購買這些產品的，甚至連公司免費團體險我都不會太在意。
因為工作可能變動，產品可能停售，身體可能存在變化，只有長期險重疾險才不會有類似的問題。
同樣之前深藍君也分析過萬能險附加重疾險，以及一款保險什麼都能保的產品，這些產品無一例外，都是背後隱藏著不小的硬傷。
大家可以通過《萬能險附加重疾險，為什麼不推薦？》和《那些全能保的保險，都有哪些坑？》兩篇文章看到測評。
六、寫在最後：
今天不是想說一年期重疾險不好，而是希望大家在投保前充分的認識這份保險。
如果不瞭解這份保險，無論是在微信、支付寶、同學、還是親戚手中，都有可能買到不適合自己的保險。
說到底買保險一定要適合自己，不能只盯著產品看，也不能只盯著價格看。
希望今天的文章能給你一些啟發，也歡迎分享給有需要的親朋好友。
看來挑選一款保險，還真的不簡單 ：）
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