响应国家政策号召、支持中小企业发展，银行执行优惠的政策，
年化利率4.89%，今天娜姐点评这款个人房产抵押的经营性贷款。本产品总体9分首先，肯定先点评大家最关心的利率，额度和还款方式，这是朋友们最关心的问题，这款产品呢？利率跟还款方式挂钩。
1.5年期20年自主月供，月息4.08厘
2.先息后本,随借随还。1年或3年,3年看征征信评级，月息4.41厘
3.以上两种还款方式可自由组合,灵活方便。
4.最高1000万，可贷房产总值的7成
点评1：5年的贷款期限，但是银行按20年月供摊还本金,跟房贷按揭一样等额还款，减轻客户月供压力，适合收入稳定，想每个月固定还款的朋友。
2.先息后本和自主月供等额还款组合，适合做生意的朋友，资金自由支配。
其次，娜姐点评一下房产要求，但是是怎么样的房产才能准入呢？银行才会受理？
1.仅接受深圳住宅、商务公寓、公寓。
2.持有满3个月,最高7成
3.面积小于40平或者大于200平需要是银行的白名单。
4.楼龄超过25年，每多一年7成开始-0.2成
点评：楼龄要求高，25年以上的老房子没有优势，40平以内或者200平以上的房子需要在银行指定的楼盘内，如果不是银行指定楼盘很难沟通突破。不接受刚过户房产证。
接下来，娜姐点评借款人企业的基本情况，公司成立时间，持有股份等等。
1.经营实体的成立时间不得低于3个月，或者企业成立一年以上，持股10%以上且为前三大股东之一
2.本人以及配偶的直系亲属、兄弟姐妹、兄弟姐妹配偶可实控。
点评：这里对企业的要求可以这么理解：董事、监事、总经理、法人代表:股东或法人代表的直系亲属或兄弟姐妹。(开实控人证明)，空壳公司需要成立满1年。如果没有，可以新过户一家公司。
我们接下来点评借款人的基本情况？
申请做借款人的朋友年龄一般不能超60岁,最大不超过65岁,做抵押人的朋友年龄最高不超过70岁（借款人超60岁需补充担保或共借）。
点评：对借款人的年龄要求还是比较高。超过60岁需要找一个共同借款人一起承担债务。能做共借人就不要做担保人。做担保，本笔贷款就会上担保人征信。
最后，娜姐来点评一下征信要求，征信到底是怎么样？收入负债定义在哪个界限？
1.提供近6个月个人或公司流水，好人或好房(白名单房):近6个月流入覆盖贷款金额的1/4
2.净资产>0，资产负债率小于等于90%
3.信用类机构数不超3家。近3个月查询不超5家机构，近5年不能有15个1。
点评：银行的一般都是要求征信无当前逾期(可有1次7天内逾期,需提供还款证明)，流水要求是月供金额的2倍，可接受股东、直系亲属流水,要求共借或担保，财务流水酌情。
总体点评：5年期20年月供的还款方式最有优势，跟房贷按揭一样做等额。相比这种还款方式的利率，在深圳的商业银行中位于榜首。总体评分9分
閱讀更多 漁村招財姐 的文章
