湘中华

朋友们好！大额存单和定期存款，都是正规存款产品，二者既有共同之处又有诸多的不同…是朋友们，存款储蓄的老朋友！

首先，来了解二者的概念：

大额存单：大额存单，最早，是为了方便，大资金存款储蓄，能够在，取得更好存款利率的基础上，享受更大的灵活性！因此，大额存单，往往具备，可抵押，转让的功能！同时设定有一定的门槛儿，目前在20万起购！这是大额存单的主要特点和起源！

定期存款：即，约定固定期限，利率的存款！通常，周期越长，利率越高！

其次，一起来分享二者的主要不同点：

1，存款门槛不同！定期存款50元起，大额存单20万元起！

2，包含的时间周期不同！大额存单，目前有9个期限：一个月，三个月，6个月，9个月，一年1，8个月，两年，三年，五年！定期存款，有6个周期：三个月，6个月，一年两年，3年，5年！

3，灵活性不同！大额存单，往往可以抵押转让，相对于定期存款更灵活！

5，发行方式不同！定期存款，营业时间营业厅办理业务，到期可续，可转存！大额存单属于一次性产品，每一期之间，没有具体的联系，到期不可转存！

最后，来分享一下二者的共同优势：

1，安全性相同！都是正规银行的，存款储蓄产品，保本保息！

2，都享受，存款保险制度保护，最高，个人储户，同一家银行，所有账户，存款储蓄资金，本，息合计50万以内的最高赔付！

3，二者都可以提前支取！按活期或者挂牌利率，靠挡计息等，一次性全部或者部分支取！

综上所述：勤俭节约，是中华民族几千年的传统！存款储蓄，则是我们现，在最安全的理财方式之一，保本保息又享受存款保险制度保护，咱老百姓，无论是存定期，还是买大额，安心！

理财迦

首先分别了解一下大额存单和定期的含义：

第一，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。

第二，定期即整存整取是指事先约定存期，本金一次存入，到期支取本息的一种存款品种。

了解完定义后，👇🏻来说说大额存单和定期的区别吧。

1、大额存单在投资的金额上会更高的门槛，一般银行大额存单起点为20万，个别银行的起点会高一些，而银行存款无金额限制，一般100元起存。

2、大额存单在收益上会比一般性存款收益更高些。

3、流动性方面，大额存单的资金更灵活，很多大额存单是支持提前支取的，而且可以靠档计息。对于投资人来说，大额存单毕竟是一大笔资金，不能光看收益，还要看它的取用灵活性，能不能支持提前支取很重要，提前支取能不能靠档计息也很重要。

最后还有一点非常重要，就是大额存单和定期一样，都受存款保险制度的保障。

综上所述，如果自己手里有20万以上的话，建议大额存单会比定期要合适，例如河北银行大额存单起点20万，目前三年大额存单年化利率4.125%，还是不错的选择。

理财经理边晓斌

大额存单是银行向非金融机构及个人发行的一种大额存款凭证，属于一般性存款，与定期存款一样，也是受《存款保险条例》保护，也是固定的利息收益，没有风险，也是可以提前支取，这是它们的相同点，而不同的是：

一、购买门槛不同：

大额存单，个人购买的话一般是20万起步（部分银行是30万起步），机构投资者购买的话则是1000万起步，而定期存款则没有门槛限制，不管多少钱都可以存定期。

二、利率不同，大额存单收益更高！

大额存单一般是在央行规定的基准利率的基础上上浮40%，部分城商行、民营银行发行的大额存单甚至上浮达50%，而定期存款的利率一般是在基准利率的基础上上浮30%，所以，一般来说，大额存单的利率要高于同期定期存款的利率，如果你的资金超过20万的话，购买大额存单显然更划算！

三、发行方式不同：

大额存单一般是采取电子化的方式发行，在发行银行各个银行网点、电子银行以及授权的第三方代售平台均可购买，而定期存款的话一般要到银行柜台去办理。

以上是大额存单与定期存款的主要区别，个人观点，仅供参考~~

K涛资本

大额存单是指由银行类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

从本质来说，大额存单是银行存款，是保本保息的，基本没有本金损失的风险。就算是真的出现了意外，也会按照存款保险的相关规定，同一银行最高赔付50万元。大额存单，“大额”的意思是，这种存款20万元起存，门槛较高。

大额存单与定期存款一样同属于定期产品，但二者之间存在一些区别。

普通定期存款如果提前支取只能按照活期利率计息，非常不划算，但是大额存单提前支取，有靠档计息和转让两种方式，造成的损失相对要小一些。

01 靠档计息

靠档计息里的“门道”非常多，不同银行靠档计息的规则不相同，存之前一定要了解清楚。简单来说，靠档有三种：

靠大额存单的档这种最划算，比如你存3年期大额存单，满2年提前支取，可以按照2年期大额存单利率计息。

靠定期存款的档这种比较划算，比如你存3年期大额存单，满1年提前支取，可以按照该行1年期定期存款的利率计息。

靠央行基准利率的档这种最吃亏。大家都知道，定期存款利率和大额存单利率，都会在基准利率基础上上浮，所以基准利率是最低的。

为了让大家更明白，平行少年举个例子。

平行少年在银行买了20万元的3年期大额存单，利率是4.18%。因有其他安排，刚存满2年需要提前支取。该行2年期大额存单利率是3.20%，2年期定期存款利率是2.65%，央行2年期基准利率是2.1%。

靠大额存单的档：利息为200000×3.20%×2=12800元

靠定期存款的档：利息为200000×2.65%×2=10600元

靠基准利率的档：利息为200000×2.1%×2=8000元

所以，在购买大额存单之前，最好了解清楚提前支取的规则。

02 大额存单转让

当然，除了靠档计息，储户还可以选择转让，将未到期的大额存单转给下一名储户。这样，大额存单的利息，基本都能到手。目前，少数银行开通了转让功能。

平行少年教你避坑

定期存款与大额存单，本质上的性质都是一样的，均属于银行的一般性存款，也都同样受到《存款保险条例》的保障。对于定期存款，基本上在银行有办理过业务的均有接触过，毕竟定期存款从银行的诞生之日起就已存在。既然定期存款与大额存单性质一样，那么为什么还要搞出一个大额存单出来呢？

大额存单

大额二字，其实已经凸显出其与定期存款的区别了，我们日常到银行办理的定期存款，只要你资金达到50元以上即可办理，但是大额存单要求的最低起步资金最低却为20万元（早期是30万元），两者相差了4000倍的距离，所以大额存单不是一般人可以购买的。当然起存金额高，相应的大额存单可以享受到的待遇就不一样，目前大额存单与普通定期最少有三个主要的区别点：

1、利率

在同一家银行里，同一个期限的定期，大额存单的利率往往都会远高于普通的定期，以四大行为例，普通定期的利率执行基准利率上浮30%，大额存单一般在执行基准上浮45%，甚至为50%。

2、靠档计息

这个是大额存单最具有竞争力的一个功能，以往我们存普通定期，如果未到期提前支取，那往往只能以活期计息，损失的成本只能自己苦咽下去，特别是五年期的，在年满四年后再支取，说心如刀割都不为过。不过具备靠档计息的功能之后，却可以大大减少你的损失，比如五年期的存款，在存满4年后，我们要提前支取就按照3年的定期以及1年的活期计息（这主要是因为5年期之前，最靠近的一个档期为3年期的，靠档计息就是靠近最近的一个档期），这种情况下，我们的损失就大大减少了。

此外，大额存单较普通定期还多出了1个月、9个月以及18个月三个期限，除了增加我们的可选择性外，在靠档计息方面也会进一步减少我们的损失。

3、可转让

可转让主要是用来进一步弥补靠档计息的缺陷的，我们上述的例子中：你存了5年期的，在满四年期时因为提前支取，即使有靠档计息仍然损失了1年的利息。但如果此时你可以找到一个愿意接手这张存单的人，你可以把该张存单转让给他，比如你存了20万元，利率为4.5%，那么满4年时这张存单的本息合计：20+20*4.5%*4=23.6万元。这时候你可以找一个好友，将这张存单直接过户给她获得23.6万元的资金（普通的定期存款是不允许过户的），你没有半点利息损失。对于你朋友而言，她获得了20万元一年期（这张存单只剩下1年）利率为4.5%的待遇，相比正常的一年期大额存单利率2.25%翻了一倍，因此对于你们两个而言，这笔交易是双赢。

总结

资金量大，可以获得的待遇相应的提高，这个其实很符合市场的投资情况。对于大额存单，在资金量足够，个人本身又介意风险的情况下，那么可以选择投资，毕竟综合各方面的因素，大额存单还是一款不错的投资产品，不论在收益性还是流动性方面。

鲤行者

你好！

大额存单就是银行发行的定期存款，本质上没有区别。

既然从性质上都是银行定期存款，但两者在一些产品细节上还是有区别的。

主要从购买门槛、利率、购买方式、发行规模、提前支取计息方式、到期资金归集这几个方面介绍下。

一、购买门槛

这是大额存单之所以称为“大额”的最主要原因。

普通银行定期存款有50元就能存，而大额存单则需要20万以上才能购买。

二、利率

大额存单吸引客户的卖点就是高利率，有的银行甚至不惜以上浮到顶的利率发售大额存单借此来达到吸储的目的。

而银行普通定期存款利率上浮则有限。

三、购买方式

两种产品都可以从银行柜台购买，但是大额存单产品必须有绑定的银行卡，资金从银行卡上扣划购买，并且本息到期后资金还是归集到银行卡账户内。

普通定期存款就不一样了，可以手机购买、可以银行卡内扣划、也可以拿现金直接存入。到期后资金可取现、可进入银行账户内。

四、发行规模

大额存单产品发行需要人行批准，每期有固定的发行规模，和理财产品一样，卖完了就不发售了；

而银行定期存款则不同，没有发行规模限制，多多益善。

五、提前支取计息规则

大额存单当然也可以提前支取，只是提前支取的利息按购买时约定的利率计算，不是活期利率但相比原利率差别还是挺大的。

而且大额存单产品不支持部分提前支取，但中途允许转让。

银行定期存款可选取“靠档计息”类产品，允许到期部分提前支取（但期限内只可支取一次）。

六、到期资金归集

大额存单到期后本息和理财产品一样回到银行卡账户内，不允许自动转存；

银行定期存款到期后可选择自动转存，可提取现金、可转账到其他账户内。

以上几点就是银行定期存款和大额存单产品之间的不同之处，有遗漏之处欢迎指出改正。

财经札记

大额存单是相对于普通定期存款的一种叫法而已，其性质和普通定期存款一样，都属于一般存款。之所以加上“大额”，是因为它的起存点较高高，现在大部份银行的起存点是20万元，而普通定期存单是没有最低存款限制的。

至于有大额存单的存在，是由于银行区別对待有钱人和普通人的一种手段。从赚取利润的角度来说，银行都喜欢服务有钱客户，所以提供比较优惠的条件给这些客户。因此，为有钱人设定的大额存单，待遇自然远远好于定期存款。

和定期存款不同，在同一家银行里，同一个档期，大额存单的利率会高于定期存款的利率。比如，定期存款利率一般上浮30%左右，而大额存单可以上浮40%-50%。

大额存单靠档计息，这点扣定期存款也有不同。举例来讲，我们在银行做了一笔定期存款，比如1年，假设你存满半年的时候急需用钱，此时取现，只能按照活期计息；但如果具备靠档计息的功能，这时候取现就是按照半年的定期计息，大大的减少了突发用钱的损失。相比定期存款，大额存单的期限也比较多样和它也有可转让的优势。

大额存单和定期存款一样，对银行来说，都属于刚性兑付的产品，到期银行必须要无条件付款付息。同时，它两同受《存款保险条例》的保障，即使不幸发生银行破产的情况，只要你本息在50万元以内，也可以获得存款保险基金的理赔；超过五十万元的资金，在银行清算后，我们也可以按比例获得赔偿。

因此，大额存单跟我们以往存的定期存款本质上是一样，只是其优惠条件比较多而已。

小白经济学

大额存单和普通定期存款一样，本质上都属于银行的一般性存款，也同样纳入存款保险条例保护范围。但大额存单的起投门槛高、利率也更高、产品期限及品种更多，同时具有可质押、提前支取、靠档计息等功能。

什么是大额存单？

大额存单是商业银行面向投资者发行的记账式大额存款凭证。针对个人大额存单业务来看，最低个人认购起点金额为20万元；机构投资者则不低于1000万元。

很明显，无论是个人大额存单还是机构投资而言，起投门槛都远远高于银行普通定期存款，因为一般定期存款只需要50元即可，部分智能存款可能是1000元或者2000元。

根据央行下发的《大额存单暂行管理条例》，将大额存单业务纳入存款保险的保障范围，给予50万元以内的100%赔付。

大额存单业务的特点

一、大额存单产品的期限更多，比起普通定期存款的六个档位来说，大额存单又增加了一个月期、二个月期和十八个月期的三个档，这样以来就合计有九个档次供选择。因此，选择余地更大，产品多样化。

二、大额存单利率更高一点，比起普通定期存款利率，大额存单利率上浮幅度更大，国有四大行一般都是较基准利率上浮48%-50%；全国性股份制银行可上浮52%；部分城市商业银行和农商行最高上浮至55%。而普通定期存款通常都是上浮30%，其中国有四大行甚至上浮比例不足10%，像三年期利率基本都是按照央行基准利率执行。

三、大额存单的流动性强，由于大额存单自身的特点使其具有可质押，提前支取、靠档计息的功能，不像普通定期存款一旦提前支取就要按照活期储蓄利率计息。而且目前很多银行都推出了按月付息型的个人大额存单业务。

总之，大额存单与银行普通定存并没有产品本质上区别。但大额存单的优势就在于利息高、流动性强、风险低、且产品品种更丰富。而劣势的话就是起投门槛太高。

东震木

大额存单是指由银行类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

从本质来说，大额存单是银行存款，是保本保息的，基本没有本金损失的风险。就算是真的出现了意外，也会按照存款保险的相关规定，同一银行最高赔付50万元。大额存单，“大额”的意思是，这种存款20万元起存，门槛较高。大额存单与定期存款一样同属于定期产品，大额存单的利息率也是和定期存款不同的，大额存单可以银行根据自身情况在存款基准利率的基础上上调35%--55%，大额存单提前支取的时候可以通过整体的存单转让方式，而存款提前支取按照活期利率。

跟着大叔理财

大额存单是指由银行类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

从本质来说，大额存单是银行存款，是保本保息的，基本没有本金损失的风险。就算是真的出现了意外，也会按照存款保险的相关规定，同一银行最高赔付50万元。大额存单，“大额”的意思是，这种存款20万元起存，门槛较高。大额存单与定期存款一样同属于定期产品，但二者之间存在一些区别。普通定期存款如果提前支取只能按照活期利率计息，非常不划算，但是大额存单提前支取，有靠档计息和转让两种方式，造成的损失相对要小一些。

關鍵字: 存款 存单 银行