Mr_Dou_Z
你说的民间金融是否指的是民间借贷。如果是的话，那么民间借贷是银行等非银行金融机构对市场投放资金不足的弥补。简单来说就是，银行等非银行金融机构在贷款时虽然有其利息偏低的优点，但是也有比较严格的贷款标准，比如，对借款主体有要求；要求有抵押物，且对抵押物的贷款比率相对偏低；审核时间较长。
民间借贷就不一样了，大多数发生在熟悉的人之间，很多时候是出于对借款人的信任，或者就算要求抵押，同一抵押物贷出的资金也远高于银行，而且时间较短，可以及时满足贷款人对资金的需求。相对于出借人来讲，其得到的利息回报也往往是其存放银行所得利息回报的几倍。
蒙山小猪
民间融资产生的原因，我们可以从供给和需求两个方面来说。
第一个是从需求端来说。
如果能从银行借款，谁也不愿意去民间融资，因为银行的利息是最低的。但是能满足银行借贷条件的要求非常之高，银行也是要盈利的，也是需要降低不良贷款率的，所以银行贷款要么有抵押物，要么有严格的信誉或者流水之类的作为保证。而很多个人或公司无法提供可以作为担保的资产，也没有相应的可以满足银行要求的流水和信誉。那这个时候如果需要融资就只能从其他渠道了。这就产生了民间融资的渠道。这个渠道一经产生，那其他的金融相应配套就也产生了。
再从供给端说。当储户觉得钱存银行的利息低，有没有其他项目可以投资的时候。这个时候有人说你把钱存我这吧，我给你更高的利息。可能有的人就愿意把钱放到这里了。
这样有了供给，有了需求，再由中间人对接，那民间融资、民间金融就产生了。最重要的动因是储蓄方对利益的追求，而借款人在银行无法借到钱。
莫水宏观经济
本人现在银行从事客户经理工作，也就是常说的信贷员。什么是民间金融，现在并无统一定义，至于民间金融产生的原因，我想主要有以下几个原因:
1，我国当前经济体制下，银行无法满足全社会对资金的需求。银行因为对风险的偏好，将资金大量投放于国企和其他所谓的优质企业，造成的现象就是，越是不缺钱的企业越能借到款，而大量真正对资金有需求的小微小微企业无法贷款，不得不转而寻求民间渠道的贷款。
2，我国信用体系不够完善，使得金融机构对借款人资质一直心存顾虑，导致贷款一直强调抵押物和尽量多的担保方式。正是这些苛刻的贷款条件，设置了比较高的门槛，不是每个人都能如愿融到资。
3，得益于互联网技术的不断发展，近几年互联网金融发展迅速，再加上大数据分析，人们又多了一个融资渠道，既快又方便，对银行业务造成一定冲击。
总之，民间金融是金融行业不可或缺的一部分，但也要看到不规范所带来的风险。资金需求还是建议首选正规渠道办理。
闲云公子
这是个好问题。在当前全国的正规持牌金融机构可以说是“遍布全国每一个角落”的情况下，仍然有大量的“民间借贷”等形式的金融行为在活动着。这里面的原因，我想，最简单的概括应该就是“自发的市场发现行为”所致吧。
自远古以来，一般所有的交易行为，都是“因需求而自发产生”的，物物交易产生了“货币”，货币活动频繁之后滋生了“钱庄、银行”……这一切，在雏形的时候，都是源于“市场的自发行为”。
“民间金融”的行为，其实在古时候就已经存在了，国人皆知的“杨白劳的故事”便是因“民间借贷”而起，强势的资金富裕者“黄世仁”通过高利贷的形式，让“杨白劳”滚动计息地产生永远还不起的债务从而逼迫他“卖女还债”的悲惨故事。
现如今，包含高利贷在内的事之所以大面积存在于“合法体制之外”的民间，不外乎2个原因：
1】资金需求方的低门槛和操作便利性
民间借贷等金融形式，之所以呈现大面积存在的状况，首先是因为需求的存在。
经济萧条期的持续性，不断让一些收入不稳定者以及低迷行业的从业人员，手中资金越来越紧张，加之一些防不胜防的骗局行为的蔓延，使得一部分贪财的人以及走投无路的人，便走上了“只要给我钱，其他什么都不重要”的方向。
而那些资金持有方选择的就是“最为简便的手续”方向，大凡资金需求者，只要提供了他们认为“可据以收回的资料”，便可为需求者提供“信用资金需求”。
这种几乎没有门槛的标准，以及操作的迅速性，相对于正规的金融机构来说，简直高明了太多。
因此，大量缺钱的人便走上了这条路。
没人说得清当前社会第一笔高利贷是发生在谁身上、也没人统计得出哪个地区是第一个存在数量最广的。所以，“市场需求”这种自发的行为是一切合理不合理“事件”存在的根本原因。
2】资金提供方有超额利润可图的诱因
大凡为此类民间资金土工需求的，无一不是冲着“高利息”而去。
有利益的地方就有犯罪的影子，【既然不需要你提供抵押】、【既然你不想让老婆（家人）知道】、【既然你的资料在银行贷不到款】……那么，我给你钱了你就得按照我要求的标准支付利息和费用。
这就是资金提供方的路数，反正要钱的人很多，你不要有人要。
此类资金提供方的“智囊团”，都是工作十分努力的精英，尤其是对人性的分析，几乎是做到了极致。他们之所以敢于承担风险，撇开正规金融机构非常科学的审查之路却按自己的标准去放款，是因为他们对人性、当事人、社会关系、经济能量等多个方面的分析评测都做到了极致。
因此，当一个资金需求者初踏入“拳套”时，觉得数额不大，只是缓一缓而已的时候，已经是被他们设计进了“我想要的是你更多的金钱资源”万劫不复之路了。以至于太多的人，在初始还款出现不力的时候，还能利用一下家庭成员、朋友、同学同事来借点钱归还，随着“套路”的深入，这些渠道便不可持续了，自己也被逼到“被各种爆”的崩溃之境。
而这些大多数的债务，都是初始的那“不太起眼的第一笔”惹的祸。
所有这些“循环”，都是资金所有者事先设置的完整“循环链”。
好在，最近2年以来，国家对此的打击力度在不断加强，“自由市场”出现的不合理现象一旦蔓延过大，对老百姓、对社会的伤害将是难以想象的，所以，在法制建设方面，今年又补充出台了“职业放贷人”的法律红线！
我们说，健康的自由经济是动力，但是，自由的前提要符合社会的价值观，更要在法律法规的许可范围内，否则的话，你要“自由经济”的结果最终会给自己带来“人身的不自由”！
檀纸间
商业银行对民间包括小微企业的货款风险管理、信用评估等很多方面非常严格
为满是上述需求，民间出现了很多非金融机构，其中大部分是为中小企业提供贷款的中介公司。中介费，贷款利息要比商业银行高出很多，据了解到的信息，有利息高达20~30%，小微企业为发展，资金严重短缺情况下，因贷款手续简便，快节，大多都是通过这种民间非金融机构获得贷款，也有相当一部分个人创业急需资金以抵押方式通过贷款。
这类民间非金融机构对贷款的信用审核
这类民间放贷机构对贷款人的审核与商业银行相比较简直太简单了，基本都是通过网上征信，比方说，第三方支付系统，有些是金融机构提供的个人征信。一般不需要担保人，只要个人证件齐全，获得几十万贷款非常轻松，可缓解小微企业和个人的燃眉之急。在一段时间这类为民间提供贷款的一些非金融机构相当活跃，确实也起到了邦助中，小企业的服务功能。同时因借贷而产生的法律纠纷案件也相当多。
民间金融机构放贷的宽松成度类似于金融行业的同业拆借
比方说，银行同业拆借不需要担保和抵押，完全是一种信用资金借贷式交易，在同业拆借市场上进行资金借贷或融通，没有交易限额，一般不需要担保或抵押物作为贷款借条，完全是一种协议和信用交易关系。
借贷双方通过电话，或与市场中介联系，贷款条件达成协议后，贷款方可直接或通过代理银行经中央银行的电子资金转帐系统将资金转入借款方资金帐户，数秒钟既可完成转帐程序，等到贷款归还时，可用同样的方式划转本金和利息，同业拆借市场的利率由双方协商，讨价还价，最后议价成交，借贷双方都是以自己的信用担保，都严格遵守协议。
等到全体国民信用升级时，资金的借贷如同银行与银行之间那样方便多好呀。通过民间借贷也有些类似于银行之间，只是利息略高些，但是快呀。
东方上院
动因是有需要就会有市场。
民间借贷的发生根源在于企业“钱荒”，民营企业特别是中小型民营企业，贷款难融资难的问题是很突出的，企业想发展正规渠道没有办法找到钱，肯定会铤而走险去非正规渠道弄钱，逐渐民间借贷的市场越来越大。
当然如果监管到位，民间资本的使用得当，确实是一种不错的选择，但民间金融高额的回报可以使人失去理智，无论是投资人还是民间的投资公司都忽视了风险所在。这样民间金融已经丢失了正常的逻辑，在尚不严格的监管中慢慢已经与非法集资纠缠不清。
虎虎财经
非民间金融的成本高呀。
需求产生市场，银行的钱看上去利率比民间金融低，但是银行的钱拿掉到太复杂了，一堆流程要走，还不一定拿得到。
你是小老板，你干的这行里，有批货需要五十万资金拿下，拿下一个月就能赚十万，但银行从进件到批贷放贷，没有俩月下不来，就算有快的，但小老板大多数没社保个税，没抵押物，银行不会给钱的。
但是，凭着钱不赚么？
民间金融解决了这个问题，假如五十万用一个月，利息五万，不用抵押，小老板们互相了解，打个欠条就敢借，赚了钱大家都高兴 。
这不是现在有的模式，而是千百年来全球人类的共同做法。
寅吃卯粮，借新还旧，在非官方金融机构出现之前，就充分存在了。
民间金融看似复杂，本质都是:有人财富有剩余，有人需要用，中间人给牵线，类似红娘给介绍对象，适合的就撮合撮合。
民间金融不管是鼓励还是打压，都会一直存在，不会消失，但会随着官方金融机构的完善与管制而呈现出波峰和波谷。
阿布先生
民间借贷是社会经济发展到一定阶段，企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果，带有一定的必然性。民间借贷具有制度层面的合法性。民法通则、合同法等法律法规构筑了民间借贷合法存在与发展的法律基础和制度环境。
锋哥聊创业
跳过反锁的固定程序，用感性打动别人，以获得固定程序得不到的资金，另外，民间资金也可跳过银行这个中间环节，获得更高收益（风险也出来了，就是自担）
我是小机客
中小企业融资难是个老话题，国企低成本从银行拿资金，然后自己搞金融不亦乐乎！没有民间借贷融资，小微企业死大半！
