非凡的遭遇
1.请看下图我国历年利率趋势！
2.通货膨胀会导致未来货币不值钱，那现在转换成LPR每月少还点利息，多拿点钱消费，购买力比未来更强！
3.银保监会为何强制要求银行转换LPR？！是为了推动利率市场化，请看看国外贷款利率趋势！
4.虽然很多人会感觉目前还款压力大，但真的很少有不提前还款的，除了第一批买房的，因为房价低，月还款额低。
5.本人某股份制银行员工，在换锚这个问题上，我们和行外朋友站在同一战壕，都是想少还利息，所以我聊到的同事都选择的是转LPR。
混沌知了知了
LPR，我来说句人话
选固定还是浮动，你是不是已经开始纠结了？
选择固定能锁定未来通货膨胀，10年20年，甚至30年，你都是还这么多。还1000块，永远是1000块。如果改成浮动，银行肯定会把未来通货膨胀转化到我们房奴身上来弥补，不可能20年以后还让你还1000块。
大家看到的都是眼前的趋势，肯定是短期内有可能会下跌。你要记住了，下跌的空间真的有限，上涨的空间却是无限的。
3月1日是第一天实行，8月底前银行会大范围的进行宣传，投入那么多人力物力的银行和那么多精算师们就是绞尽脑汁为咱们老百姓省钱？
要清楚银行是金融机构，不是福利机构？
杀死为诺
我有工行的房贷，正在坐等工行的利率调整电话。
不才，看到你这个问题，因为之前有做过类似的功课，所以点开来解答一下你的问题。
我觉得还是按之前的利率算我会觉得比较稳妥。
理由如下：
我觉得央行这次的变更存量贷款利率定制机制的本意有两点，一个是在经济下行的周期，用降息给企业减负，这是一个手段。但是央行不能给房贷降息，因为房贷利率的调整牵扯太多的机构和个人的利益，所以就搞了LPR，就有了两种利率的房贷存在。
另外一个是拆掉利率杠杆。原来大部分房贷利率定位是带有杠杆性质的，普遍利率上浮。比如基准上浮5%。那就是：利率=基准利率×(1+5%)。而改用LPr之后，利率=lPR+溢价。
你应该发现了吧，1.05倍的杠杆拆掉了，这样降息的时候，原来要房贷利率下降要乘以1.05倍的基准下降，现在不用乘以1.05倍了，通过这样房贷利率就少下降了0.05倍。
所以选择了LPR利率大大降低的可能性很低，而提高利率的可能性会存在。如果之前的贷款利率是固定的，一锤子买卖，直接杜绝了利率的降低，也杜绝了利率的大增。
但是，我觉得要注意这个利率增加的概率要提防。因为我们的经济在发展，房价在调控。我们之前已经贷款的利率又是处在历史的低谷期，如果选择了LPR，那么谁能保证房贷利率能比之前的利率低？
所以我觉得还是之前选择的固定利率更为稳妥。
希望能给你提供一个参考。
玩卡大亨
无论你是多少利率，在这篇文章都会得倒要不要改的答案！无论你是4.165的利率、4.41的利率、5.39的利率、5.635的利率、无论多少，都会有答案！
最近LPR的事给大家带来了很大的困扰！
我在此明确告诉大家到底改不改！
现在基准利率4.9，无论你是上浮也好！下调也好！无论你是4.165的利率、4.41的利率、5.39的利率、5.635的利率、无论你是多少的利率，主要你不改，那么你就永远是这个利率，无论以后涨幅，跟你都没有关系！
如果你选择了LPR，因为加点（上浮加点为正；下调加点为负），那么改完之后的执行利率和没改之前是一样一样的，因为是等价换位的！但是对你以后有影响！比如现在LPR是4.8！以后如果下调哪怕是4.7999999，那你也算是合适了！但是如果以后LPR上调，哪怕是4.800001，那你也是没有固定的合适！这回明白了吧！
只不过目前的趋势是LPR下调的可能性更大而已！
但是不得不说老百姓算不过专业的金融机构！其实你会发现，最合适的就是目前基准利率4.9，然后央行上调就跟着上调！央行下调我们4.9就跟着下调，然后调完，我们改打九折还是九折；该上浮20%还是上浮20%，这么是最合适的！
用数据说话：现在基准4.9，比如我的贷款利率上浮20%，那么我的执行利率是5.88，如果执行LPR的话也是5.88！比如以后LPR降到了4，那么LPR执行利率是5.08！但是如果按照现在的4.9变为4，我在上浮20%，执行利率是4.8！4.8和5.08哪个多？如果我们不执行LPR，那就是4.9上浮20%，执行利率为5.88！反之有利率折扣的客户也是一样！怎么算都没有以前的合适！
看完这组数据这回明白这里面究竟咋回事了吧？
但是现在国家已经取消了这种政策，我们只能二选一！要么定格在现在的利率不变！要么就是LPR浮动！我们能做的就是在已经吃亏的前提下尽量合适一点！
说白了！银行已经算准了未来利率会降，（不然搞什么LPR）但是如果执行了LPR之后，降的比例将会缩小，如果你选择不变，那LPR下降了更不合适了，就这个意思！简单明了不？
iM房产小门
记住，LPR和基准利率的更换只有一次机会！一次机会！一次机会！
说白了，如果你已经从基准利率换到了LPR，那么也不要去多想了，即便未来真的是基准利率好，也和你无关了。
从短期来看，一定是LPR更具备优势的。
因为目前中国处于的是一个向下降息的通道，未来1-2年，甚至3-5年，可能都是这么一个情况。所以说，如果你是一个短期的借贷合同，那么选择LPR是没有问题的，并且利好自己，可以享受一个逐步递减的还款额度。
但是，如果从长期的角度来看的话，我认为选择LPR和选择基准利率就是一个仁者见仁智者见智的结果了。各有各的想法，没有一个确定的说法。
有人说长期LPR依然是一个下降通道，参考国外市场都是如此，但是未来的时间非常长，目前向下的空间我们也可以看得到，所以总体来说，如果一直保持向下趋势是可行的，但是10-30年的时间谁能够保证政策不改变？
而对于基准利率来说，最大的优势就是在于稳定，也就是说，如果未来出现了炒房的情况，其实不排除LPR会提高。毕竟贷款挂钩LPR的初衷就是为了制止炒房。
因此！！
长期来看，选择LPR和选择基准利率都没错，因为没人能够预估一个长期的结果。但是短期来看，一定是LPR更有利的。
所以，如果你是一个5年左右或者5年以内的还款，那么就选择LPR，如果是长期的话，你还是自己做个抉择吧。
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琅琊榜首张大仙
已经转换了LPR利率方式的过客，他自己也不知道转换后到底哪个更好，因为转换之后，利率暂时和原来还是一样的，每个月还款额还是一样的。
举个简单的例子，
某购房者的房贷是5.88%，也就是比央行基准利率4.9%上浮了20%。
假设他本次已经完成了利率转换，转换为LPR方式，那么他现在的实际利率是多少呢？依然是5.88%，转换完成后，当前实际利率是不会改变的。实际上只是换了“锚”，由原来的基准利率上涨20%，变为了LPR利率加点。
2018年12月份5年期LPR利率是4.8%，那么转换之后，加点数就是108个基点，也就是1.08%。这个加点数，以后就再也不会改变了。
那么假设2020年12月份时，LPR利率降至4.7%（2月份已降至4.75%），他在2021年1月份可以进行利率重定价，利率为4.7%+1.08%=5.78%。比实际利率低0.1个百分点，明年按新利率还款，每个月按揭就会减少。
这样就很明白了吧？现在转换后利率是不变的，未来利率怎么变，需要看每年的LPR利率水平，如果LPR利率下降了，未来他的房贷利率就会下降，但是未来LPR利率上升了，他的利率也会上升（固定加点108BP）。
因此，到底转换后哪个更好呢？
其实很简单，未来LPR利率下降，则转换为LPR利率好。如果未来LPR利率上升，则转换来固定利率比较好。究竟未来LPR利率会升还是降，没有人可以完全预测到，这取决自己对未来利率的判断，如果觉得自己现的利率不高很合适了，那么转为固定利率就行，以后LPR利率降了，你也无法享受，但是LPR利率升了，你也不会受到影响。
就这么简单!
财经宋建文
股市小猎豹
目前国有银行以及部分商业银行已经开始进行，个人住房贷款定价利率的转换工作，转换后选择固定利率好还是LPR浮动定价机制好。
对于该话题其实不能一概而论的，毕竟广大居民谁和谁的个人住房贷款利率也是有所不同，剩余还款期限不同，在选择的情况下自然也是不同。
剩余还款期限较短居民
对于剩余还款期限在5年内的居民来说，不管是个人住房贷款利率是上浮10%-30%还是下浮10%-15%均选择LPR定价机制比较合适，因为自身还款期限剩余期限较短，而未我国未来几年的经济以及受疫情的影响应LPR利率应该是会处于地点位，发生上浮概率应该不会太大，应该是出于稳中有降的趋
势。
利率4.8%以下的居民
对于个人住房贷款利率4.8%以下的居民来说，虽说近几年我国的LPR有可能处于地点位，但也不排除今后是否会反弹发生增长概率，不想博取更低的个人住房贷款利率的情况下，还是建议选择固定利率更加稳妥些，毕竟LPR定价利率是会随着市场经济体制的变化不断的调整与改变。
利率5.39%以上的居民
可以说目前个人住房贷款利率5.39%的居民较多，利率说高不高说低也不低，处于适中状态不过个人还是倾向于转换成LPR，因为只有转换后才能博取更低的个人住房贷款利率，如果选择固定那么也就无法银行近几年又可能享受的低利率政策，博取较低的利率必须要承担一定风险，利率高于5.39%达到6.0%以上的居民，其实短时间内看也是选择LPR利率比较合适，未来几十年后LPR利率是否会大幅上涨，谁都无法确定既然有一定概率能享受几年较低的利率自然是选择LPR定价机制博取较低的利率。
未来会卖房的居民
如果你预计未来会有买房的概率，选择LPR定价机制比较合适，因为近几年我国LPR利率应该是出于稳中有降的概率持续一段时间，选择LPR定价机制个人住房贷款利率有一定的概率会下浮贷款利率，所以说选择浮动利率。
综上:总的来说个人比较倾向于大家选择LPR利率，毕竟能博取个人住房贷款利率下浮的概率，不过个人住房贷款利率低于4.8%以下的居民，不想承担任何风险求稳的情况下选择固定利率比较好，因为利率会保持固定的利率不受市场经济体制影响发生波动。
福星卡汇
相信有房贷的朋友已经有收到银行通知改签合同的通知了，提醒大家一定要慎重考虑，因为改或不改，都只有一次机会。
我们把央行这次更改利率的政策叫做“换锚”，把之前房贷利率跟基准利率挂钩改为跟LPR挂钩。
其实，每个房贷客户都需要选择跟LPR挂钩。之所以会出现选择“固定利率不变”和选择“LPR浮动利率”两种选择，是因为可以通过把“重定价周期延长到整个房贷合同期”的方式把房贷利率固定下来，也就是固定利率。
举个例子说一下， 比如我房贷利率5.88%，我想坚持固定利率不变，那么选择整个合同期限为定价周期，这样以后我的房贷只跟2019年12月份的LPR4.8%挂钩，不管LPR如何变化，对我没有影响。
同样，假如我选择重定价周期为1年，重定价日每年1.1号，那么2020.12月、2021.12月、2022.12月……只要LPR变化，我的房贷利率下一个年度就变化。
由此我们可知，选择LPR与否关键在于判断未来LPR的走向。
从5年内的短期趋势来看，我倾向于LPR在5年呈现下降趋势。
一方面，看近半年的数据，LPR已经由2019.8月份的4.85%持续降低到2020.2月份的4.75%，下降1%。
另一方面，我国目前正处在降息通道，而且随着疫情即将结束，下一步的任务是恢复经济，而降低贷款利息是拉动消费、促进生产的有效方式，我相信疫情会加快LPR下降。
以上是我对未来5年LPR的分析。如果把时间延长到5年之后，LPR上涨或者下跌还真的难以预测，如果参考欧美发达国家，我国LPR在10年-20年内都有下降空间，因为很多欧美国家的基准利率都在1%-3%范围内。
但是从另一方面讲，假设5年后炒房投资又兴起，那么LPR势必还会上涨，因为提高房贷贷款是有效制止炒房行为的有效金融手段。
建议
因此我建议，如果房贷还款期限剩余5年之内，特别是之前利率上浮的，利率大于4.9%基准利率的，可以转换为LPR，享受降息红利。
如果房贷还款期限超过5年，那就是一个仁者见仁智者见智的问题了，改或者不改都存在风险。高利率(以4.9%为限)的可以选择改，反正原利率已经很高了，不如搏一把。低利率的没有必要冒这个风险了，继续维持原利率吧。
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中年老刘聊财经
已经变更成功 不过今年利率不变 从明年开始 按照目前lpr4.75的利率计算 我从明年三月份月供就会减少 平均一个月少还十一块钱
