新車入手，保險必須得跟上。交通事故中，人傷事故是所有車主都最不願意遭遇的，但每年仍有很多的車禍會涉及到人員傷亡。遭遇人傷事故後該如何處理最為恰當？買的保險怎麼界定理賠才算是合理的呢？

1、車輛發生碰撞事故，車上乘客被甩出車外後落地受傷，該乘客應界定為車上人員還是第三者？

答：應界定為車上人員，行業示範條款明確約定車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

2、乘客正在上車過程中，車輛突然起動，導致乘客摔傷，該乘客能否界定為車上人員？

答：界定為車上人員，行業示範條款明確車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

3、車輛停放時被其他車輛撞壞，找不到肇事方，該車投保了車損險，保險公司如何賠付？

答：按照損失70%賠付，行業示範條款約定“被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；如果附加《機動車損失保險無法找到第三方特約險》則可以在附加險項下賠付免賠的30%的車輛損失。

4、車輛出險後，如果需要施救，請問保險公司如何給付施救費用？

答：對於必要的、合理的施救費用，保險公司給予賠付。施救費用另行計算，最高不超過保險金額的數額；如果施救的財產中含未保險的財產，按照應施救財產的實際價值佔總施救財產的實際價值比例分攤施救費用。

5、車輛停放時輪胎被盜，該車投保了盜搶險，保險公司如何賠付？

答：不賠，盜搶險條款約定非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞屬於責任免除。

6、貨車由於所載貨物超寬行駛時與橋洞相撞，貨車及橋洞損失保險公司是否賠付？

答：車損不賠，條款約定違反安全裝載是保險事故發生的直接原因的，造成標的車損失為責任免除；橋洞損失屬於三者財產損失，按照條款約定扣除10%的絕對免賠後賠付。

7、車輛投保第三者責任險，發生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險公司提出索要精神損害撫慰金，保險公司是否賠付？

答：不能賠付，三者險條款約定精神損害撫慰金為除外責任；如果投保附加《精神損害撫慰金責任險》條款，可以在保險限額內進行賠償。

8、李大媽養了一條寵物狗，平時視為自己兒女，一天晨練時被過往的機動車撞死，李大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機賠償1000元狗款外，還要求肇事司機賠償其精神損失費5000元，請問如果肇事車輛承保了商業三者險，並附加了精神損害撫慰金責任險，對於李大媽要求的精神撫慰金保險公司是否應該賠付？

答：不賠付，附加精神損害撫慰金責任險的保險責任約定：只有造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據此提出精神損害賠償請求，保險公司依據法院判決及保險合同約定進行賠付，因此本次事故對於小動物的死傷，不賠償精神撫慰金。

9、車輛發生事故造成了4S店售車前單獨加裝的前保險槓護槓損壞，保險公司是否賠付護槓損失？

答：不能賠付，因為車損險條款約定本車標準配置以外的新增設備損失為除外責任；如果投保附加新增設備險的情況下，且該零部件也在列明的備件範圍內，則可以賠付。

10、如何界定駕駛員飲酒及醉酒？

答：駕駛機動車時每100ml血液中含有的酒精量大於等於20mg，小於80mg的為飲酒駕駛；每100ml血液中含有的酒精量大於等於80mg時則為醉酒駕駛。（將酒後改成飲酒）

11、張某倒車時，不慎將自己父親撞傷，同時又撞壞了父親家的大門，保險公司是否能在商業三者險項下賠付事故損失？

答：張某父親受傷保險公司應賠付，因為三者險條款責任免除僅約定了“被保險人、被保險人允許的駕駛人、本車車上人員的人身傷亡”為責任免除；

張某父親家大門損失保險公司不賠付，因為三者險條款責任免除約定了被保險人及其家庭成員所有財產的損失為責任免除。

12、標的車投保了車損險，附加車身劃痕損失險，只要車被劃傷了，保險公司均應賠償嗎？

答：不是的，車身劃痕險條款約定以下幾種情況責任免除，一是被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的損失；二是因投保人、被保險人與他人的民事、經濟糾紛導致的任何損失；三是車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失。

13、車輛投保商業三者險，附加車上貨物責任險，發生翻車交通事故，車上拉的10頭奶牛，當場死亡2頭，走失8頭，保險公司如何賠付奶牛損失？

答：車上貨物責任險條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質、串味、生鏽，動物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責任免除，因此保險公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。

但是不管怎麼說，遵守交通法規，保持一個良好的行車習慣才是最重要的。出行平安，順心順意才是我們追求的汽車生活。