日常生活中，意外摔伤、交通事故、自然灾害、家庭日常伤害等类似的人身意外伤害无处不在，细思极恐，而人身意外险能给大家带来全方位的保护。
但是，江苏的刘大爷（化名）在半夜上厕所的时候不慎摔倒了，头部受到撞击昏迷，医院最终没能抢救过来，当他的家属申请意外保险理赔时，却被保险公司拒赔了。
到底是怎么一回事呢？管家带大家一起来看看。
01案例详情
2018年11月，刘大爷的儿子在某人寿保险公司为他购买了老人综合意外险，保额为10万元。
五个月后，即2019年4月，刘大爷半夜上厕所时不慎摔倒了，致头部受伤，经医院救治无效死亡，期间治疗费用约5万元。
医院出具的死亡报告载明：刘大爷摔伤导致其急性重型颅脑损伤，怀疑是心源性猝死导致的，其原因是刘大爷患高血压多年。
处理完老人的丧礼后，刘大爷的儿子便向保险公司申请理赔，然而保险公司却以心源性猝死摔倒，并非意外致死为由拒绝赔付保险金。
收到拒绝通知书后，刘大爷的儿子感到难以接受，在与保险公司协商无果后，寻求法律途径来解决，将保险公司告上法庭。
法院经过审理后，支持了刘大爷儿子的诉求，要求保险公司向刘大爷的儿子赔付保险金10万元。
02案例分析
保险公司为什么会以心源性猝死致摔倒为由拒绝刘大爷儿子的理赔呢？
因为保险公司根据医院的死亡报告认为，刘大爷的死因是心源性猝死，并非是意外伤害致死的，因此拒绝理赔。
造成法院判罚保险公司诉败的原因，主要在于两点。
第一，法院委托司法中心对刘大爷的死因进行鉴定，结论显示，刘大爷并非是因为心源性猝死的，对此，医院认定刘大爷因心源性猝死依据不足。
第二，造成刘大爷死亡的重要原因是其摔伤所致重度颅脑损伤，摔伤与死亡之间存在直接因果关系。
根据上诉两个理由，法院判定刘大爷儿子提出的理赔是合理的，要求保险公司赔付保险金10万元。
03意外险注意事项
（1）对此次案例，管家认为老人摔倒意外险是否赔偿，是要看摔倒的原因。
如果是因为身体发病引起摔倒，从而导致死亡，这种意外险是不赔的。而如果是外来意外、突发意外导致老人摔倒，这种情况意外险是理赔的，但案例中的老人是因为意外摔倒导致死亡，保险公司应当理赔。
（2）购买意外险注意事项
老人发生意外和疾病的风险普遍较高，作为子女的我们，在给父母购买意外险的时候要注意这几点。
①给父母购买意外险时，要注意承保的年龄范围，大部分的意外险最高承保年龄设定为60周岁。
②在为父母购买意外险前，一定要留意合同中的免责条款，明确不承保的范围。
③父母意外不可忽视，在老年人群中，意外骨折、意外摔倒发生的概率较高，在为父母够买意外险使，要注意保障内容，购买能够为意外摔倒、意外骨折提供保障的产品。
（3）管家建议
管家建议大家应该放下手中的手机，放下忙不完的工作，放下那些不回家的理由等等，多抽出时间去关心和陪伴父母，多与父母沟通交流，多关心自己的父母，避免父母意外的发生。
有些人对于父母的身体状况不了解，想先去体检后再买保险，到底是先体检还是先买保险？点击下方链接，管家告诉你点击下方链接，管家告诉你
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