日常生活中，意外摔傷、交通事故、自然災害、家庭日常傷害等類似的人身意外傷害無處不在，細思極恐，而人身意外險能給大家帶來全方位的保護。
但是，江蘇的劉大爺（化名）在半夜上廁所的時候不慎摔倒了，頭部受到撞擊昏迷，醫院最終沒能搶救過來，當他的家屬申請意外保險理賠時，卻被保險公司拒賠了。
到底是怎麼一回事呢？管家帶大家一起來看看。
01案例詳情
2018年11月，劉大爺的兒子在某人壽保險公司為他購買了老人綜合意外險，保額為10萬元。
五個月後，即2019年4月，劉大爺半夜上廁所時不慎摔倒了，致頭部受傷，經醫院救治無效死亡，期間治療費用約5萬元。
醫院出具的死亡報告載明：劉大爺摔傷導致其急性重型顱腦損傷，懷疑是心源性猝死導致的，其原因是劉大爺患高血壓多年。
處理完老人的喪禮後，劉大爺的兒子便向保險公司申請理賠，然而保險公司卻以心源性猝死摔倒，並非意外致死為由拒絕賠付保險金。
收到拒絕通知書後，劉大爺的兒子感到難以接受，在與保險公司協商無果後，尋求法律途徑來解決，將保險公司告上法庭。
法院經過審理後，支持了劉大爺兒子的訴求，要求保險公司向劉大爺的兒子賠付保險金10萬元。
02案例分析
保險公司為什麼會以心源性猝死致摔倒為由拒絕劉大爺兒子的理賠呢？
因為保險公司根據醫院的死亡報告認為，劉大爺的死因是心源性猝死，並非是意外傷害致死的，因此拒絕理賠。
造成法院判罰保險公司訴敗的原因，主要在於兩點。
第一，法院委託司法中心對劉大爺的死因進行鑑定，結論顯示，劉大爺並非是因為心源性猝死的，對此，醫院認定劉大爺因心源性猝死依據不足。
第二，造成劉大爺死亡的重要原因是其摔傷所致重度顱腦損傷，摔傷與死亡之間存在直接因果關係。
根據上訴兩個理由，法院判定劉大爺兒子提出的理賠是合理的，要求保險公司賠付保險金10萬元。
03意外險注意事項
（1）對此次案例，管家認為老人摔倒意外險是否賠償，是要看摔倒的原因。
如果是因為身體發病引起摔倒，從而導致死亡，這種意外險是不賠的。而如果是外來意外、突發意外導致老人摔倒，這種情況意外險是理賠的，但案例中的老人是因為意外摔倒導致死亡，保險公司應當理賠。
（2）購買意外險注意事項
老人發生意外和疾病的風險普遍較高，作為子女的我們，在給父母購買意外險的時候要注意這幾點。
①給父母購買意外險時，要注意承保的年齡範圍，大部分的意外險最高承保年齡設定為60週歲。
②在為父母購買意外險前，一定要留意合同中的免責條款，明確不承保的範圍。
③父母意外不可忽視，在老年人群中，意外骨折、意外摔倒發生的概率較高，在為父母夠買意外險使，要注意保障內容，購買能夠為意外摔倒、意外骨折提供保障的產品。
（3）管家建議
管家建議大家應該放下手中的手機，放下忙不完的工作，放下那些不回家的理由等等，多抽出時間去關心和陪伴父母，多與父母溝通交流，多關心自己的父母，避免父母意外的發生。
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