银行小学生
存定期是我们大部分人日常中最常使用到的存款方式之一，现时生活中，很多人存定期后，因为临时急用，却不知道银行的门门道道，而只能当活期使用，这不得不说是一种损失，今天我们就来说说，存定期临时急用可以采取的几种应对方法，以获取最高收益，减少损失。
一、部分支取
部分支取：顾名思义就是指提取存单中的部分金额，比如你存单共计30万元，现在你买房缺口仅10万元，那么你可以申请只支取其中的10万元，这10万元以活期利率计算，其余20万元仍然按照定期存款，等三年期限满时按照三年期的存款利率计息，这样这20万的利息就不会出现损失了。
二、质押贷款
质押贷款：顾名思义就是用你这张存单到银行质押，换取银行的贷款资金；这个前提是看贷款的利息高还是你到期的存款利息高。
举例：仍然假设你拥有一张30万的存单，定期三年，利率3.5%，尚余一年到期，这张存单到期时，你的利息共计：30万元*3.5%*3=31500元；
目前银行一年的基准贷款利率为4.35%，如果是抵押贷款或者保证的贷款，一般需要上浮30%，但你这笔用存单质押的，等于低风险业务，因此利率还是会按照基准利率执行，假设你贷款的金额就是存单的金额30万元，那么一年的贷款利息为：30万元*4.35%=13050元。
很明显：存款的利息31500元高于贷款的利息13050元，故而如果你需要这张存单全部的金额，使用质押贷款可以减少你的损失。
三、靠档计息
靠档计息：顾名思义，此种存单的利息都是靠档计算的。靠档计息的规则是，存不足7天提前支取的，按支取日挂牌活期利率计息；如果您存满7天但不足3个月提前支取的，按存入日挂牌的7天通知存款利率计息；满3个月但不足6个月提前支取的，按存入日挂牌3个月定期利率计息；满6个月但不足12个月提前支取的，按存入日挂牌6个月定期利率靠档计息......以此类推。
靠档计息无疑是一个非常好的产品，比如你这张存单，你存满2年了，但是尚未存满三年，就可以按照2年的利率来计息，既不减少损失，又省去了很多麻烦。
但是靠档计息目前只针对大额存单，普通的存单一般无法享受这个贷款。
大额存单的标准：各个银行的标准不一样，以我所在的银行为例：个人大额存单的起存金额为20万元，企业为100万元。
所以你这张存单如果是大额存单的话，那么一切问题都没有了。
鲤行者
三年定期存款的存期有些长，确实不好估算什么时候用钱，这不突然就有购房欲望，也有中意的房子，一定要买，但是三年定期还一年到期，提了可惜。解决的办法有四种:
一、找亲朋好友借钱。现在借钱可能比登天、比杀人难多了，特别是买房这样的大手笔，一时半会儿肯定还不上。可以分二三十笔借，准备好借二三十个人的，每人借一万，这年头借钱多了没有，谁手里没个一万两万的，所以要多人少借。
二、质押存单贷款。定期存款不到期取了可惜，不如质押了向银行贷款，只要银行质押贷款利息小于定期存款利息就好。比如，十万块钱银行定期三年存款利率是4.125%，那么存款定期收入利息为:
100000×4.125%×3=12375元
质押贷款执行利率一般在6.5%，那么一年利息:
100000×6.5%=6500元
这样算下来质押贷款并不划算，毕竟三年存款利息不如三年贷款利息高。
三、部分支取。如果急用资金比所存资金少，那么可以先部支一传，银行规定部支仅有一次机会。部支部分按照活期存款利率计息，未取部分依然按定期三年利率计息，使得这笔存款仅仅减少了一部分损失。
四、大额存款不建议办理长期存款，不如存个七天通知存款，利率高于三个月定期存款利率，满七天一个存期，到期自动转存，不用就存着。
现在许多银行都在推出智能存款，财喜通，幸福存单。存期灵活，支取方便，存够每一个存期的时间就按对应的定期利率计息，不存在到期不到期的问题，成功解决了客户的后顾之忧。
财富公元
三年定期还没到期，需要购房用钱的确是一个常见的问题，处在一种不买房可惜，提前取现浪费利息也可惜的情况下。但并非完全没有解决方案。
大额存单具有靠档计息功能 而普通存单则无
“靠档计息”是人民银行为了储户用钱的方便，特别为大额存单设立的一项功能。而所谓的“靠档计息”，也就是按照最接近的一个档期来进行存期计息。就如题主的情况，三年定存存满了两年，但未满一个计息周期之内提前支取，是要根据已储蓄天数进行活期计息。但如果是可以靠档计息的大额存单的话，则可以按照两年的定存利率计算利息，损失就没有这么大了。
普通存单无法“靠档”，但可选择“部分支取”
其实，银行还有一种业务叫做“部分支取”，如果题主的定存金额较大，而购房又不需要全部存款的话，不必将所有存款都转为活期，而是只支取自己所需要的部分即可。
举个例子，假设题主有40万元的三年定存，购房仅需20万元，那么题主是可以向银行申请，仅提前支取所急需的20万元，剩下的20万元仍然可以原本的存期与定存利率计息。这样就可以将提前支取的损失有效降低。‘
谨慎选择质押贷款
如果急需用钱的数额与存款数额相差不大，就算损失利息收入，也轻易不要选择银行是要存单，因为在当前信贷额度较为紧张的前提下，质押贷款利率都有一定比例的上浮，并且远远高于存款比例，如果贷款时间较长，可能需要支付较多的贷款利息。除非题主可以在几天之内周转资金，将贷款还清。
以上，就是两种定存未到期，又急需用钱的解决方案。并且提示我们，在选择较长存期的储蓄业务时，应优先选择有靠档计息功能的大额存单，可以使我们在急需用钱的时候既可以及时获得资金，又不过多损失利息。
度小满金融
要么可以和亲戚朋友借，把实情告诉人家，或者把你的存单拿给人家看，证明确实是这么个情况，就看亲戚朋友是否愿意借了，亲情浓厚的地方这些事情都好说，亲戚淡漠的地方人家会以为你是神经病，你的利息是利息，人家借给你钱要不要收利息？所以借钱这个事情要看实际情况。
还有一种情况是可以拿着存单找银行贷款，你有钱存在银行了，再从银行贷款基本不存在难度，只是你要核算一下贷款利息和你拿到手的三年定期利息有多大差额，别最后贷款利息比拿到的利息还多就亏大发了。
这个问题在存定期的人当中偶尔会遇到，所以我建议存定期时要分成多笔存，不要一次性都存上，不够灵活。分多笔存也不多花钱。
逸然决然
首席投资官评论员董岩：
三年的定期已经存了2年还有1年到期，说句老实话取出来确实挺可惜，但是我们就要权衡在这种情况下是放弃买房子的损失大还是放弃银行的利息损失大了。
现在买房子需要的资金量一般都比较的大，如果是小的存单取或者不取其实对于购房影响不大，如果存的金额比较大那就另说了。
人民银行三年期的基准利率为年利率2.75%，如果说存款金额为50万元，那么三年的利息为4.125万元，如果利率上浮50%的大额存单的话那么利率为4.125%，三年的利息为6.18万元左右，提前支取按照实际存款天数以及支取当日的银行挂牌活期利率计算那么2年的活期利息大概为3500元，这么看来利息的损失还是不小的。
但是我们不能只看利率的损失还要考虑如果放弃这套房子你所要承担的代价，假如房价在上行周期，每年增长20%左右，而且房子的地段很好将来有利于大人上班孩子上学，那么还有什么好犹豫的呢？直接支取出来就行了。如果在未来的1-2年可以看到房子在下行周期房价要下降，房子的地段也不是很优越你又不着急买房那么完全可以再等一等这样利息收入也保住了，房价将来也降下来了这是下手岂不是更好。
还有一点要告诉题主的就是如果是大额存单是可以在银行抵押的，计算一下一年的抵押贷款所需要支付的利息和三年定期存款的利息那个更划算，如果抵押贷款后更划算那么也可以拿手里的存款去做抵押先获得银行的资金购买房子。再或者向周围的亲戚朋友周转一下看看能不能哪些钱先用着也不失是一些好的办法。
首席投资官
平时大部分人都会将钱用于理财，题主将钱存在银行定期也属于理财的一种方式，特别大额的资金，放在手里既不安全，也没有收益。但是银行定期的流动性不好，三年定期的时间较长，这三年里如果得了大病或买房子，急用钱时，取出会损失一笔利息，不取出这部分钱也不好筹。当然，主要需要看你购房款需要多少钱。
如果在一线城市，首付需要上百万，而你存在银行的定期也有上百万，如果没有一定的社会关系或没有富有的亲戚可以借到钱，这时你真需要考虑是否将钱取出，尽管现在有许多贷款公司，看似利率较低，但实际的风险较大，搞不好就会陷入金融陷井。如果碰到中意的房子，价格适中，唯一的办法就是损失掉利息，鱼肉和熊掌毕竟不能兼得。如果三年定期利率按照4%计算，100万两年的利息就是8万元钱，就当损失了8万元钱。
当然，将钱取出来是很坏的打算，可以跟周围的亲戚、朋友或同事捣一下手，比如提出给他们高利息，一年的利息给人家6%算，这样你就可以少损失6万元钱，前提是你的信用要好，亲戚、朋友比较相信你，才会借你钱。但是100万确实不太好借，就象前边说的，大部分人都会将钱理财，手里很少会有这么多现金，就看你是否能碰到有亲戚。如果题主在三四线城市，首付几十万，筹借到的概率就大了。题主有实业或房产，到银行申请抵押贷款也是一种好办法。
坤鹏论
大家好！我是龙门山客栈~~
对于三年期银行定期存单，如果急需资金，提前1年支取，银行会按照活期利率计算利息，利息损失是很大的。所以，建议从亲戚朋友处借款或去银行存单质押贷款，不仅可以解除燃眉之急购房首付款，而且可以用存款利息覆盖贷款利息。我们不妨算一算。
01
3年定期存款提前支取将损失多少利息？
3年定期存款基准利率为2.75%，活期挂牌利率为0.35%。如果存款10万，到期利息为8250。如果提前支取，活期利息只有1050元，二者比较，损失利息7200元。而一般商业银行都会在人民银行基准利率基础上执行上浮，所以利息损失将会会更大。
02
定期存款到期利息能否覆盖贷款利息？三年到期10万存款利息为8250元，而目前商业银行1年期以内商业贷款基准利率为4.35%。借款10万，一年应付贷款利息4350元。用存款利息支付贷款利息后，还有节余8250-4350=3900元。当然，各家银行在执行利率上一般是上浮的，假如存款利率上浮为3年期3.3%，一年以内贷款利率上浮40%，达到6.09%。那么存款10万利息为9900元，贷款10万一年应付利息为6090元。用存款利息支付贷款利息9900-6090=3810，还节余3810元，完全可以覆盖贷款利息。
所以，能够从亲戚朋友处短期拆解是最好的，可以按照银行同期利率给付利息，而且时间快，效率高。当然如果不想欠人情或碍于面子，也是可以向银行申请存单质押贷款的。目前，银行一般按照存单余额打最低9折放贷，10万存款可以至少拿到9万贷款，商业短期流资贷款利率最高上浮40%，年利率在6%左右，对于质押贷款利率会更低。申请很容易，审批也快，但必须到开户行申请，便于冻结存款。好了，今天分享到此。持续关注【龙门山客栈】，每天分享精彩财经知识。喜欢我，请留下你的关注~评论~点赞👍
龙门山财经
根据题主的描述，首先要确认的是定期的钱是不是需要全部取出来，如果需要全部取出，那就只能提前支取按照活期利率计算利息，损失会比较大，还有一种方式就是质押贷款，就是拿着定期的存款去银行贷款，但是这个要看贷款的利息和银行的存款利息哪个高，如果贷款利息高于银行利息那就没有必要。
如果只是取出定期中的部分钱，那就可以部分支取或者是靠档计息。部分支取就是取出部分的钱，比如你存了50万，现在你需要20万买房，那么你可支取20万，按照活期利率计算利息，剩下的30万继续存在银行，等到了三年就是按照定期存款利率计算利息的。
靠档计息就是说你提前支取了，不是按原来定期利息计算，但也不全按活期利息计算，靠档就是靠最近的那个定存档。然后靠档那部分按所靠利息计，剩余的按活期利息计，这样利息收入就是最大化了。比如你三年定期，还有一年才到期，现在又急需用钱，根据靠档计息，那么就可以按照2年的利率来计息，减少了损失。
恒信贵金属Nina
如果是我买房急用钱，我会选择提前支取。
对于银行定期存款，无论存几年，都是可以提前支取的，只要没到期，就按活期支付给客户利息。
如果是存款金额较大，比如说二十万以上，存款利率按3.575%的利率计算，总利息是21450元。此时选择存单质押，可以贷款百分之九十的比例，每个月一万元的利息是50元，一年的话是600元，贷款十八万，利息是10800元，感觉贷款比较划算，可以选择贷款一年。
如果预期房价会有一定涨幅，就别贷款了，选择提前支取就可以了，毕竟房价上涨带来的收益会远远大于损失的利息。
个人观点，希望能帮到你！
财富滚雪球
不用着急，有办法解决，你的定期存款利息不受损失，同时也能解决你的燃眉之急。你持定期存单去银行柜面办理，必须是本人持有效证件前往银行网点办理，将定期存单下挂到你的银行卡里，然后你寻求大堂经理帮助你在网银上办理质押贷款就行。这样，定期存单一年以后到期你就可以正常支取了，同时你买房的钱也解决了。
