銀行小學生
存定期是我們大部分人日常中最常使用到的存款方式之一，現時生活中，很多人存定期後，因為臨時急用，卻不知道銀行的門門道道，而只能當活期使用，這不得不說是一種損失，今天我們就來說說，存定期臨時急用可以採取的幾種應對方法，以獲取最高收益，減少損失。
一、部分支取
部分支取：顧名思義就是指提取存單中的部分金額，比如你存單共計30萬元，現在你買房缺口僅10萬元，那麼你可以申請只支取其中的10萬元，這10萬元以活期利率計算，其餘20萬元仍然按照定期存款，等三年期限滿時按照三年期的存款利率計息，這樣這20萬的利息就不會出現損失了。
二、質押貸款
質押貸款：顧名思義就是用你這張存單到銀行質押，換取銀行的貸款資金；這個前提是看貸款的利息高還是你到期的存款利息高。
舉例：仍然假設你擁有一張30萬的存單，定期三年，利率3.5%，尚餘一年到期，這張存單到期時，你的利息共計：30萬元*3.5%*3=31500元；
目前銀行一年的基準貸款利率為4.35%，如果是抵押貸款或者保證的貸款，一般需要上浮30%，但你這筆用存單質押的，等於低風險業務，因此利率還是會按照基準利率執行，假設你貸款的金額就是存單的金額30萬元，那麼一年的貸款利息為：30萬元*4.35%=13050元。
很明顯：存款的利息31500元高於貸款的利息13050元，故而如果你需要這張存單全部的金額，使用質押貸款可以減少你的損失。
三、靠檔計息
靠檔計息：顧名思義，此種存單的利息都是靠檔計算的。靠檔計息的規則是，存不足7天提前支取的，按支取日掛牌活期利率計息；如果您存滿7天但不足3個月提前支取的，按存入日掛牌的7天通知存款利率計息；滿3個月但不足6個月提前支取的，按存入日掛牌3個月定期利率計息；滿6個月但不足12個月提前支取的，按存入日掛牌6個月定期利率靠檔計息......以此類推。
靠檔計息無疑是一個非常好的產品，比如你這張存單，你存滿2年了，但是尚未存滿三年，就可以按照2年的利率來計息，既不減少損失，又省去了很多麻煩。
但是靠檔計息目前只針對大額存單，普通的存單一般無法享受這個貸款。
大額存單的標準：各個銀行的標準不一樣，以我所在的銀行為例：個人大額存單的起存金額為20萬元，企業為100萬元。
所以你這張存單如果是大額存單的話，那麼一切問題都沒有了。
鯉行者
三年定期存款的存期有些長，確實不好估算什麼時候用錢，這不突然就有購房慾望，也有中意的房子，一定要買，但是三年定期還一年到期，提了可惜。解決的辦法有四種:
一、找親朋好友借錢。現在借錢可能比登天、比殺人難多了，特別是買房這樣的大手筆，一時半會兒肯定還不上。可以分二三十筆借，準備好借二三十個人的，每人借一萬，這年頭借錢多了沒有，誰手裡沒個一萬兩萬的，所以要多人少借。
二、質押存單貸款。定期存款不到期取了可惜，不如質押了向銀行貸款，只要銀行質押貸款利息小於定期存款利息就好。比如，十萬塊錢銀行定期三年存款利率是4.125%，那麼存款定期收入利息為:
100000×4.125%×3=12375元
質押貸款執行利率一般在6.5%，那麼一年利息:
100000×6.5%=6500元
這樣算下來質押貸款並不划算，畢竟三年存款利息不如三年貸款利息高。
三、部分支取。如果急用資金比所存資金少，那麼可以先部支一傳，銀行規定部支僅有一次機會。部支部分按照活期存款利率計息，未取部分依然按定期三年利率計息，使得這筆存款僅僅減少了一部分損失。
四、大額存款不建議辦理長期存款，不如存個七天通知存款，利率高於三個月定期存款利率，滿七天一個存期，到期自動轉存，不用就存著。
現在許多銀行都在推出智能存款，財喜通，幸福存單。存期靈活，支取方便，存夠每一個存期的時間就按對應的定期利率計息，不存在到期不到期的問題，成功解決了客戶的後顧之憂。
財富公元
三年定期還沒到期，需要購房用錢的確是一個常見的問題，處在一種不買房可惜，提前取現浪費利息也可惜的情況下。但並非完全沒有解決方案。
大額存單具有靠檔計息功能 而普通存單則無
“靠檔計息”是人民銀行為了儲戶用錢的方便，特別為大額存單設立的一項功能。而所謂的“靠檔計息”，也就是按照最接近的一個檔期來進行存期計息。就如題主的情況，三年定存存滿了兩年，但未滿一個計息週期之內提前支取，是要根據已儲蓄天數進行活期計息。但如果是可以靠檔計息的大額存單的話，則可以按照兩年的定存利率計算利息，損失就沒有這麼大了。
普通存單無法“靠檔”，但可選擇“部分支取”
其實，銀行還有一種業務叫做“部分支取”，如果題主的定存金額較大，而購房又不需要全部存款的話，不必將所有存款都轉為活期，而是隻支取自己所需要的部分即可。
舉個例子，假設題主有40萬元的三年定存，購房僅需20萬元，那麼題主是可以向銀行申請，僅提前支取所急需的20萬元，剩下的20萬元仍然可以原本的存期與定存利率計息。這樣就可以將提前支取的損失有效降低。‘
謹慎選擇質押貸款
如果急需用錢的數額與存款數額相差不大，就算損失利息收入，也輕易不要選擇銀行是要存單，因為在當前信貸額度較為緊張的前提下，質押貸款利率都有一定比例的上浮，並且遠遠高於存款比例，如果貸款時間較長，可能需要支付較多的貸款利息。除非題主可以在幾天之內週轉資金，將貸款還清。
以上，就是兩種定存未到期，又急需用錢的解決方案。並且提示我們，在選擇較長存期的儲蓄業務時，應優先選擇有靠檔計息功能的大額存單，可以使我們在急需用錢的時候既可以及時獲得資金，又不過多損失利息。
度小滿金融
要麼可以和親戚朋友借，把實情告訴人家，或者把你的存單拿給人家看，證明確實是這麼個情況，就看親戚朋友是否願意借了，親情濃厚的地方這些事情都好說，親戚淡漠的地方人家會以為你是神經病，你的利息是利息，人家借給你錢要不要收利息？所以借錢這個事情要看實際情況。
還有一種情況是可以拿著存單找銀行貸款，你有錢存在銀行了，再從銀行貸款基本不存在難度，只是你要核算一下貸款利息和你拿到手的三年定期利息有多大差額，別最後貸款利息比拿到的利息還多就虧大發了。
這個問題在存定期的人當中偶爾會遇到，所以我建議存定期時要分成多筆存，不要一次性都存上，不夠靈活。分多筆存也不多花錢。
逸然決然
首席投資官評論員董巖：
三年的定期已經存了2年還有1年到期，說句老實話取出來確實挺可惜，但是我們就要權衡在這種情況下是放棄買房子的損失大還是放棄銀行的利息損失大了。
現在買房子需要的資金量一般都比較的大，如果是小的存單取或者不取其實對於購房影響不大，如果存的金額比較大那就另說了。
人民銀行三年期的基準利率為年利率2.75%，如果說存款金額為50萬元，那麼三年的利息為4.125萬元，如果利率上浮50%的大額存單的話那麼利率為4.125%，三年的利息為6.18萬元左右，提前支取按照實際存款天數以及支取當日的銀行掛牌活期利率計算那麼2年的活期利息大概為3500元，這麼看來利息的損失還是不小的。
但是我們不能只看利率的損失還要考慮如果放棄這套房子你所要承擔的代價，假如房價在上行週期，每年增長20%左右，而且房子的地段很好將來有利於大人上班孩子上學，那麼還有什麼好猶豫的呢？直接支取出來就行了。如果在未來的1-2年可以看到房子在下行週期房價要下降，房子的地段也不是很優越你又不著急買房那麼完全可以再等一等這樣利息收入也保住了，房價將來也降下來了這是下手豈不是更好。
還有一點要告訴題主的就是如果是大額存單是可以在銀行抵押的，計算一下一年的抵押貸款所需要支付的利息和三年定期存款的利息那個更划算，如果抵押貸款後更划算那麼也可以拿手裡的存款去做抵押先獲得銀行的資金購買房子。再或者向周圍的親戚朋友週轉一下看看能不能哪些錢先用著也不失是一些好的辦法。
首席投資官
平時大部分人都會將錢用於理財，題主將錢存在銀行定期也屬於理財的一種方式，特別大額的資金，放在手裡既不安全，也沒有收益。但是銀行定期的流動性不好，三年定期的時間較長，這三年裡如果得了大病或買房子，急用錢時，取出會損失一筆利息，不取出這部分錢也不好籌。當然，主要需要看你購房款需要多少錢。
如果在一線城市，首付需要上百萬，而你存在銀行的定期也有上百萬，如果沒有一定的社會關係或沒有富有的親戚可以借到錢，這時你真需要考慮是否將錢取出，儘管現在有許多貸款公司，看似利率較低，但實際的風險較大，搞不好就會陷入金融陷井。如果碰到中意的房子，價格適中，唯一的辦法就是損失掉利息，魚肉和熊掌畢竟不能兼得。如果三年定期利率按照4%計算，100萬兩年的利息就是8萬元錢，就當損失了8萬元錢。
當然，將錢取出來是很壞的打算，可以跟周圍的親戚、朋友或同事搗一下手，比如提出給他們高利息，一年的利息給人家6%算，這樣你就可以少損失6萬元錢，前提是你的信用要好，親戚、朋友比較相信你，才會借你錢。但是100萬確實不太好借，就象前邊說的，大部分人都會將錢理財，手裡很少會有這麼多現金，就看你是否能碰到有親戚。如果題主在三四線城市，首付幾十萬，籌借到的概率就大了。題主有實業或房產，到銀行申請抵押貸款也是一種好辦法。
坤鵬論
大家好！我是龍門山客棧~~
對於三年期銀行定期存單，如果急需資金，提前1年支取，銀行會按照活期利率計算利息，利息損失是很大的。所以，建議從親戚朋友處借款或去銀行存單質押貸款，不僅可以解除燃眉之急購房首付款，而且可以用存款利息覆蓋貸款利息。我們不妨算一算。
01
3年定期存款提前支取將損失多少利息？
3年定期存款基準利率為2.75%，活期掛牌利率為0.35%。如果存款10萬，到期利息為8250。如果提前支取，活期利息只有1050元，二者比較，損失利息7200元。而一般商業銀行都會在人民銀行基準利率基礎上執行上浮，所以利息損失將會會更大。
02
定期存款到期利息能否覆蓋貸款利息？三年到期10萬存款利息為8250元，而目前商業銀行1年期以內商業貸款基準利率為4.35%。借款10萬，一年應付貸款利息4350元。用存款利息支付貸款利息後，還有節餘8250-4350=3900元。當然，各家銀行在執行利率上一般是上浮的，假如存款利率上浮為3年期3.3%，一年以內貸款利率上浮40%，達到6.09%。那麼存款10萬利息為9900元，貸款10萬一年應付利息為6090元。用存款利息支付貸款利息9900-6090=3810，還節餘3810元，完全可以覆蓋貸款利息。
所以，能夠從親戚朋友處短期拆解是最好的，可以按照銀行同期利率給付利息，而且時間快，效率高。當然如果不想欠人情或礙於面子，也是可以向銀行申請存單質押貸款的。目前，銀行一般按照存單餘額打最低9折放貸，10萬存款可以至少拿到9萬貸款，商業短期流資貸款利率最高上浮40%，年利率在6%左右，對於質押貸款利率會更低。申請很容易，審批也快，但必須到開戶行申請，便於凍結存款。好了，今天分享到此。持續關注【龍門山客棧】，每天分享精彩財經知識。喜歡我，請留下你的關注~評論~點贊👍
龍門山財經
根據題主的描述，首先要確認的是定期的錢是不是需要全部取出來，如果需要全部取出，那就只能提前支取按照活期利率計算利息，損失會比較大，還有一種方式就是質押貸款，就是拿著定期的存款去銀行貸款，但是這個要看貸款的利息和銀行的存款利息哪個高，如果貸款利息高於銀行利息那就沒有必要。
如果只是取出定期中的部分錢，那就可以部分支取或者是靠檔計息。部分支取就是取出部分的錢，比如你存了50萬，現在你需要20萬買房，那麼你可支取20萬，按照活期利率計算利息，剩下的30萬繼續存在銀行，等到了三年就是按照定期存款利率計算利息的。
靠檔計息就是說你提前支取了，不是按原來定期利息計算，但也不全按活期利息計算，靠檔就是靠最近的那個定存檔。然後靠檔那部分按所靠利息計，剩餘的按活期利息計，這樣利息收入就是最大化了。比如你三年定期，還有一年才到期，現在又急需用錢，根據靠檔計息，那麼就可以按照2年的利率來計息，減少了損失。
恆信貴金屬Nina
如果是我買房急用錢，我會選擇提前支取。
對於銀行定期存款，無論存幾年，都是可以提前支取的，只要沒到期，就按活期支付給客戶利息。
如果是存款金額較大，比如說二十萬以上，存款利率按3.575%的利率計算，總利息是21450元。此時選擇存單質押，可以貸款百分之九十的比例，每個月一萬元的利息是50元，一年的話是600元，貸款十八萬，利息是10800元，感覺貸款比較划算，可以選擇貸款一年。
如果預期房價會有一定漲幅，就別貸款了，選擇提前支取就可以了，畢竟房價上漲帶來的收益會遠遠大於損失的利息。
個人觀點，希望能幫到你！
財富滾雪球
不用著急，有辦法解決，你的定期存款利息不受損失，同時也能解決你的燃眉之急。你持定期存單去銀行櫃面辦理，必須是本人持有效證件前往銀行網點辦理，將定期存單下掛到你的銀行卡里，然後你尋求大堂經理幫助你在網銀上辦理質押貸款就行。這樣，定期存單一年以後到期你就可以正常支取了，同時你買房的錢也解決了。
