共享單車剛火起來那會兒，交押金還是很普遍的情況。但是仔細想想，押金在防範風險的同時，其實也是把成本轉嫁給了用戶。而螞蟻金服旗下的芝麻信用就用新的機制來作為買賣雙方間的紐帶，以信用取代了真金白銀的押金。「免押金，更好用」這類的口號就是最形象的表現。
不過，儘管我們在許多服務裡都見過芝麻信用，但是你真的瞭解它嗎？我們又能通過芝麻信用獲得哪些權益？這篇文章帶你深入瞭解芝麻信用。
關於芝麻信用
在我國，徵信目前是以公共徵信（人民銀行徵信中心等）為主體，民營徵信等多種徵信體系共同發展的格局。2015 年 1 月央行正式批准為八個試點機構開展個人徵信業務，芝麻信用就是其中之一，如今已經成長為民營徵信中綜合優勢最為明顯的存在。
在官方的定義中，芝麻信用在阿里巴巴（電商交易數據）和螞蟻金服（互聯網金融數據）以及公安網等公共機構（強有力的背景）的支撐下，對海量信息數據進行綜合的處理與評估，包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度，搭建了一種區別於傳統徵信的社交徵信架構，並且以極快的速度在多個領域展開了探索。
利用芝麻信用我們可以做什麼
截止至 2017 年 11 月，螞蟻金服已經在全國 381 個城市開啟信用免押服務，累計 4150 萬人民已經享受過免押金的服務，合計免除押金已超 425 億元。那麼在實際生活中，我們到底能借助芝麻信用體驗到那些服務呢？
打開支付寶➡️我的➡️芝麻信用➡️信用生活，它將自動定位你的所在城市，為你羅列當地可用的信用服務。
出行領域
在出行領域中，芝麻信用的服務主要體現在：共享出行、租車、公共交通以及其他綜合服務。當芝麻信用分值達到廠商要求區間時，我們便能享受到信用帶給我們的利處。
住宿
當你住酒店、民宿時，繳納押金、等候查房、排隊似乎成為了一種常態，但是過程中的效率非常低下，浪費了許多時間。現在，我們藉助芝麻信用中的「未來酒店」、「螞蟻短租」等服務，即可享受到部分房源免押金、免查房、免排隊的特別權利。
飛豬/春眠/租房優惠
同時，芝麻分 600 及以上還能讓我們在蘑菇租房、春眠信用租房服務中得到租房押金減免、房租月付的權利。這對於在一線城市打拼的人群或剛畢業的大學生來說，無疑是一個利好。
借物
共享單車的火熱催生了系列共享產品，共享充電寶、共享雨傘就是其中最為接近生活的代表。當我們的芝麻信用分達到 600 及以上時，我們便能免押金地使用它們。除了兩種共享產品外，芝麻信用也支持免押金租賃數碼、圖書、服裝配飾、玩具、家用設備。
其中，數碼租賃搭配免押金服務後，價格上對自己個人而言確實有著不小的吸引力。比如說：當我從服務平臺租賃價值 6499 元的大疆御 Mavic 無人機 7 天時，價格僅需花費租金 386.19 元+到付和寄付運費 50元。過程中免去了較大押金成本，讓我以較少的支出獲得了更友好的租賃體驗。
不過需要注意的是，部分借物服務並不是真正的免押金，而是通過凍結額度實現，或者廠商通過芝麻信用進行免押評估，信用越好，免押金額就越多。
信用通信
過去一年，互聯網通信套餐受到了許多消費者的歡迎，但是部分優惠都需要通過預存金額的方式才能享用。藉助芝麻信用分，你除了可以享受到免預存服務外，甚至還能得到其他優惠（參見下列部分手機卡特權）。
參考的部分手機套餐
金融
作為阿里系的芝麻信用，必然少不了對金融方面的支持。當芝麻信用分數達到 600 分時，便可開通花唄（消費貸款，先享用後付款）、借唄（消費信貸） 2 種信用消費服務。
其中，在花唄的權益裡，我們還能享受到各種定期的優惠。在本月，我們能享受到的優惠如下：
注：每月超值權益都會有所不同，如5月曾有 App Store 周卡
需要強調的一點是，當你使用兩種信用消費服務時，應該避免過度消費，按時償還各類賬單，否則不僅利息會越來越高，而且還會影響到了個人的信用記錄。
其他
芝麻信用服務還延展到了回收和零售領域。當把自己的閒置物品回收給服務平臺時，藉助芝麻信用我們可以享受到提前收款的服務。但回收平臺所給予的評估價格遠遠低於二手交易平臺，大家請做好心理準備。
旅行/試衣/鮮花預定
至於零售領域，目前僅支持 3 家服務平臺，分別是：星雅假日（境外旅行，先遊後付）、垂衣（信用購衣，先試後買）、花點時間（鮮花，先享後付）。但從實用性上看，目前而言意義並不大。
希望「信用代替押金」的未來可以更加規範
看到這裡，我想我們都能感受到芝麻信用帶來的便利性。隨著社會誠信體系建設日臻完善和國民誠信素養不斷提升，信用經濟進入了快速發展的階段，信用取代押金，成為社會上更為重要的存在是一種必然的過程。
2017 年 11 月 22 日，芝麻信用宣佈初期投入 10 億元，提出「要在未來一年全面升級信用免押方案，引入包括風控、保險、信貸、聯合獎懲等在內的多維能力，併為願意免押的商家提供多種扶持。」
此計劃還不僅僅針對共享經濟，租房、酒店等普遍存在押金的領域，芝麻信用都會重點投入，最終目標是實現「信用城市」。雖然聲勢浩大，且往著可期的方向前行，但其實，我們更應該去重視它背後的風險。
不知道你是否還記得，2017 年支付寶年度賬單捆綁芝麻信用授權的事情？
圖/ 知乎
在事情被曝光後不久，支付寶和芝麻信用有關負責人便被國家網信辦約談，新華社報道稱：
網信辦提及支付寶、芝麻信用收集使用個人信息的方式，不符合剛剛發佈的《個人信息安全規範》國家標準的精神，違背了其前不久簽署的《個人信息保護倡議》的承諾。並要求支付寶進行全面排查和專項整治。
個人信息的收集確實是技術進步所需，但如果個人信息能被輕易被非法使用，那麼這就是我們要提防的存在。
早在 2015 年，央行便同意 8 家社會機構進行個人徵信試點運營1 ，然而到目前為止，8 家機構都未能獲得個人徵信牌照。央行徵信局局長萬存知表示：「從監管標準判斷，這 8 家機構目前沒有一家合格。」
原因除了各自信息覆蓋範圍受限和依託企業或企業集團存在利益衝突外，另外一個不可忽略的原因就是： 8 家機構對徵信的基本理念和基本規則瞭解不夠，而且也沒嚴格遵守，在沒有以信用登記為基礎且數據極為有限的情況下，根據各自掌握的有限信息進行不同形式的信用評分並對外進行使用，存在明顯的信息誤採誤用問題。
今年 2 月份，獲得央行發出首張個人徵信服務牌照、真正意義上的國內首家民間個人徵信機構——百行徵信，正式在深圳揭牌，一個全新的個人徵信系統出現了。根據公示信息看，百行徵信是由中國互聯網金融協會與首批 8 家個人徵信試點機構共同出資，其中中國互聯網金融協會持股 36%，8 家機構各持股 8%：
圖/ 搜狐
這種以中國互聯網金融協會為主導、8 家試點機構持有相同股份的結構顯得更具「獨立性」。各家試點機構背後的利益追求也能夠得到有效的制衡。雖然目前還未正式公佈具體的業務細則，但是我們可以預見：以百行徵信為基礎建立的新的個人徵信系統，將會讓第三方徵信體系更加規範，個人信息的數據收集和使用更加合法合規，信用的使用場景也將會得到進一步的拓展與落地。
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