近日，網上有消息稱，“平安銀行暫停受理房貸業務，具體恢復時間待定”這是繼中信銀行後，今年以來出現的第二家被傳在較大範圍內“停貸”的銀行。與中信銀行一樣，對於“暫停受理房貸業務”的消息，平安銀行也予以否認。平安銀行有關負責人表示，目前正常受理房貸業務。
不過，中信銀行、平安銀行的首套、二套房貸利率均大幅提升30%，而這被一些業內人士看作是變相“拒貸”。
雖然沒有“停貸”，但真正的消費者會主動選擇利率大幅提升的中小銀行貸款買房嗎？答案顯而易見。
上浮30%是什麼概念？
捷貸君算了一筆賬：以首套房為例，貸款500萬元，貸款年限為30年。若執行4.9%的基準利率，每月需要等額還款26536.34元，總支付利息為4553080.97元，本息合計9553080.97元。
如果採用上浮30%的利率，貸款者每月等額還款額將達31177.15 元，總支付利息為6223772.46元，本息合計11223772.46元。換言之，貸款者月供將增加4640.81元，30年下來，本息合計增加了167.07萬元。
銀行提高房貸利率原因有很多，目前資金成本上升較快，新增成本自然是轉嫁給貸款用戶，而且房貸收益率及資金的回籠速度在銀行業務中並不佔優勢，在不放棄業務線的情況下，銀行需要提高利率來維持業務收支。與此同時，在銀行資金的配置過程中，房貸業務額度緊張，也需要上浮利率來擠壓一部分彈性需求，讓部分貸款用戶知難而退，來緩解自身的資金壓力。不過，如此大幅上浮首套房貸利率就是變相“拒貸”。
為何變相“拒貸”？
否認“停貸”的同時，又通過大幅提高房貸利率來“拒貸”，這令不少消費者疑惑：銀行何不直接宣佈“停貸”？
對此，捷貸君認為：如果銀行直接表明停貸，必將帶來市場恐慌、監管約談、以及業務上的一定損失，對於市場及銀行自身都不好。
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