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你好，專業的問題讓專業的我回答吧！

針對您的問題：買房要貸55w，想分20-25年，是選等額本息好，還是選等額本金好？

首選回答你的問題，你月薪7K，考慮你假若一個供樓，還要給家用或者開支情況下，建議選擇等額本息，為什麼呢？聽我給你分析下：

等額本息（基準利率4.9%上

浮20為基礎

5.88%）

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關於房子的按揭貸款，大家有很多的誤區，但是聽我一句忠告：時間越長約好，能分30年就分30年，還款方式裡面一定要選擇等額本息。

接下來我來詳細說一下理由

我同學09年買了房子，30年期限，每個月還款895 ，他家可是140平的大房子 ，並且是二樓，當時每個月還895塊錢覺得還行，壓力不是很大，現在不到十年的時間， 895塊錢在現在還能當做什麼呢，他每個月上班的油費都要1500塊。所以明白了嗎？

再說還款方式， 等額本息還款要比等額本金還款總利息上面多十幾萬 ，但是一開始的每個月能少還個一兩千塊，最少也能少個幾百塊。 同樣的道理， 這幾百塊錢現在可能還比較值錢，但是十年20年之後，你覺得你還會在乎這幾百塊嗎。

現金只有在當下才值錢，十年，20年以後現金，具體值多少錢誰知道呢。

王龍說財

買房的時候月供多少比較合適呢，這是經常困擾我們的問題，其實月供一般是月收入的一半比較合適，這樣還款壓力比較小，你的月薪是7k，那麼你的月供在3500元左右比較合適。下面我們來看各種按揭方式下的月供是多少（假設是基準利率）：

一、等額本息

1、分期20年的情況下

等額本息分期20年，你的月供是3599元，利息總額是31.38萬，等額本息的優點是月供的壓力會少一點，但是利息會比較多。而且早期主要償還的是利息。

2、分期25年的情況下

等額本息分期25年，月供是3183元，利息總額是40萬，相比20年的分期期限，月供每個月少了400多，利息多了八九萬。

二、等額本金

1、分期20年

首月月供是4537元，此後逐月遞減9.36元，利息總額是27萬元，相比等額本息的利息總額31萬元，節省了4萬元的利息。但是開始的月供很高，4500多的月供，你的工資所剩無幾了，只剩下了2500元的結餘，你還得吃飯、交通，日常應酬，甚至還有租房，這個壓力還是有點大的。

2、分期25年

首月月供4079元，此後逐月遞減7.49元，利息總額是33.7萬元，相比等額本息的25年要節省六萬多的利息。

總結：上面的四種方案都很清楚了，等額本金更加省利息，但是前期的月供較高，等額本息相比每月的月供少，前期的壓力就比較小，但是總的利息比較高，你的問題就是你現在的收入不高，所以從當下考慮的話，你選擇等額本息25年更加合適，以後有錢了可以提前還款。

你還需要注意一個問題，在這個測算過程中，我是以基準利率來算的，目前全國都是屬於調控的階段，很多地方的實際貸款利率是比基準利率要高的，那麼你的月供也會比上面計算的要高。所以題主還需要做更全面的權衡，希望對你有用。

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毫不猶豫，等額本息，最好能分30年。等額本金看起來總利息是少點，但是前期月供會多出不少，接近1000塊，詳細可以看下面截圖，利率蛆基準上浮10%，也就是4.9*1.1=5.39。在很多人首付都是從七大姑八大姨那裡湊的情況下，月供多1000和少1000那就是吃肉和吃蘿蔔的區別。拿25年來看，等額本金總利息確實比等額本息少了80000左右，平均到一個月就是260元，你要知道25年前的260元和現在的260元有著雲泥之差，而現在的260元和未來的260元又是天壤之別。通貨膨脹按6%計算，100元過一年就只相當於94元了。所以不要在意這些細節！

現階段月供少1000元，你就多了1000元的自由處置資金，可以改善生活，不至於讓自己已買房就陷入吃鹹菜的境界，畢竟買房也只是為了讓生活過得更好。你也可以購買理財，股票不會，基金定投可以，基金定投不會了，國債可以買，現在銀行理財產品都能有4-5個點了。55萬存在銀行，按4.5%年利息計算，25年不算複利，利息也有62萬了，比貸款利息要高很多。

而貸款年限問題，能30年絕不25年也是同樣的道理。通俗點來講，前面的錢比較值錢，後面的錢比較像紙。退一萬步講，還有一個黑科技可用，你可以選擇提前還款啊，貸款選擇30年，你可以25年還，也可以20年就還了，這也是多一個選擇，也不妨礙你什麼事。但是如果你貸款選擇20年，後面想延長到30年那就幾乎無可能了。

總而言之，言而總之，貸款方式選擇等額本息，貸款年限越長越好，如果可能的話，我真的希望向天再貸500年。

長沙房叔叔

題主已經把自己的情況說的很詳細了，我就針對題主的情況做一個針對性的解答。其他讀者可以根據這個思路來判斷自己的房貸應該選擇用哪種還款方式。

先根據基本參數，算下還款金額。貸款55萬，20年，利率按上浮20%算。如果是等額本息，每月還款3503元，佔月收入的50%，全部按期還完，總利息是50.1萬元；如果是等額本金，第一個月還款4528元，佔月收入的64%，全部還完，總利息40.5萬元。

單純從銀行審批的角度來看的話，銀行可能不會讓你選擇等額本金。因為月還款佔收入的比重超過了55%的限額。假如你可以通過增加收入的方式說服銀行審批人員可以選擇等額本金的方式，那我的建議是你要選擇等額本金的方式。原因主要有以下三點：

一、工薪族節流容易開源難

題主在描述月薪，而且月薪不算高，想必多半是個工薪族。對於工薪族來說開源普遍較難，但是節流就很容易。如果工薪族能夠隨意賺得外快，也不至於為了這點工資而上班了。在節流方面，大不了每個月少買幾件衣服，少聚幾次會錢就省出來了。所以臨時的高月供支出對於工薪族來說並不是難事兒。更何況採用等額本金，月供會越來越少。10年以後就變成3400了。

二、工薪族要精打細算

對於一般的工薪族來說，買房之後，手裡基本就沒有餘錢了。再看題主的工資，近五年如果沒有好的機遇的話，基本上攢不住什麼錢。攢不住錢自然就不會提前還款了。既然不會提前還款，那就肯定選擇一種總利息少的還款方式。即使要提前還款，等額本金也是比較好的一種方式，前期還的本金多，後續提前還款，要還的本金也少。不像等額本息，前期是還的利息多，本金少，提前還款時，發現有很多本金要還。

三、工薪族投資收益低

等額本息是前期還的本金少，手裡佔用資金的時間長。等額本金則是每月還的本金一樣多，手裡佔用資金的時間相對較短。從這個角度來說，如果資金在你手裡可以發揮更大價值，跑贏貸款利率，那麼你就需要佔用資金時間長一點，就選擇等額本息，相反就選擇等額本金。一般的工薪族都沒有收益較高的投資方式，錢放在自己手裡普遍低於貸款利率。對於這樣的情況肯定是及早還銀行比較好，選擇等額本金比較划算。

總結一下選擇哪種還款方式的思路：

1. 先看自己能選擇哪一種。
   

2. 如果兩種都可以選，再根據自己的職業進行選擇。如果是工薪族，多半選等額本金；如果是做生意的，多半選等額本息。
   
3. 無論是哪種職業，如果你有較好的投資途徑，可以選等額本息；如果沒有，就選等額本金。

銀行研究僧

貸款55W，按25年期，按目前的基準利率計，等額本息就是每個月還約3200元，如果是等額本金每個月就要還4100元。

等額本息：你月薪7K，每月還貸後還剩3800元，除去吃住算2500元，最後剩1300元。

等額本金：你月薪7K，每月還貸後還剩2900，除去吃住算2500元，最後剩400元。

第一要考慮還貸能力

所以要用哪種方式，就看你的償還能力。以你目前的收入情況，建議用等額本息，這也是上班族都會用的貸款方式，前期還貸壓力小，但每個月都一樣。如果用等額本金還前5年還貸基本都要4000，前期的壓力會大些，後期就慢慢變少。

而你現在年輕，扣除生活費，其他的雜項開支也要，如果用等額本金的話，可能就要借錢了，如果用等額本息的話，每個月還有1000多自由支配及家庭應急用。

所以建議還是等額本息貸款。

第二個要考慮人民幣貶值

隨著人民幣逐漸貶值，你的收入會越來越高，這說明未來10年你每等額本息貸款的3200元可能相當於現在的2000元，所以即使等額本息是每個月一樣，10年後RMB貶值按折算率來看就相當少還錢了（就好比月貸是一塊豬肉，你每個月用3200去買，10年後還是用3200去買就可以，但10年的豬肉可能要4200羅）。

第三要考慮提前還貸

未來你的收入增高，或是有共同還貸人，還貸對你來說就輕鬆了，如果手裡有積儲，可以提前還貸，這樣也可以減少還貸金額。

所以從未來RMB價值來看，選擇等額本息。這是我個人的分析，以供參考。

金牛座baba

這個問題，就是關於房貸還款方式等額本金和等額本息，根據個人情況，哪種更適合自己活著哪種更划算。按照貸款55萬，貸款25年，工資七千多來算，利率按照5.39%計算，我個人覺得等額本金更划算一些。

等額本金最大的的優點就是在整個貸款週期內，總利息更低。

等額本金對很多人來說，最大的缺點是前期還款壓力大，但是每個月逐漸遞減，越還壓力越小。

等額本息是每個月還款的本金加利息的總額是一樣的，所以同樣的貸款條件，等額本息的總利息更高。

等額本金是將本金平均分攤到每個月，前期還的利息多，隨著本金越還越少，利息也越來越低。

等額本息是採用複合利率計算，前期還的利息多，本金少，但是每個月的總額是不變的。

對於資金相對充足的群體，當然等額本金划算。對於需要提前還款的群體，等額本金划算。

對於前期資金有限，不想有太多壓力的群體，等額本息也是不錯的選擇。

樓主這個情況，如果採用等額本息，前期壓力會小一一些，每個月的月供基本上是收入的一半。如果採用等額本金，前期壓力太大，不過不同性格的人，選擇也會不一樣，如果是我，我會選擇前期壓力大一些，畢竟可以少支出很多利息。

不過對於還款方式的選擇，前期可以選擇等額本息，未來收入提高之後，可以到銀行更換還款方式，後期可以換成等額本金，減少還款的利息，這樣也是可以的。

老何侃房產

選擇等額本息還是等額本金取決於每個人的資金情況。

一般來說，上班族普遍選擇等額本息，因為等額本息每個月還款額固定，易於規劃，適合每個月有固定收入的人，樓主是上班族，我覺得適合等額本息。而等額本金前期還款額較多，往後越還越少，所以適合早期資金比較充裕的人群，如收入越來越少的老年人。

等額本息的總體利息要比等額本金高，但是等額本金的早期還款壓力比較大。怎麼取捨還得看個人情況而定。

房貸是最廉價的金融槓桿。建議貸越久越好，貸越多越好。

樓主說貸55萬，分20-25年還款，我不知道樓主是否只能申請那麼多貸款額度和貸款年限，因為貸款額度每個地方的限額是不一樣的，而貸款年限是根據每個人的年齡來定的，但是如果能申請到更多的額度和更久的時間就申請最高的那個。因為，就目前的貸款利率來說，公積金貸款利率3.25%，商業貸款利率4.9%（部分地方會上浮一定比例），都是非常低息的貸款，除了房貸之外，你再也借不到更加廉價的貸款了。即使你不買房，你這個貸出來的資金拿去做低風險的理財，都可以超過這個貸款利率，比如民營銀行的創新存款，利率達5.5%，比房貸高出來的利差就是賺到的。

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低風險贏天下

買房貸款55W，還款期限20-25年，等額本息還是等額本金好，我們來看看兩者有什麼區別，直接上圖

以上是商業貸款20年的還款情況，等額本息月供3599元，利息總計31.38萬元；等額本金首次月供4537元，遞減9.35元，利息總計27.06萬元，由此可以看到等額本金節省利息4萬餘元，但月供高出近千元，所以此方式適合月收入較高的家庭，在不影響生活質量的前提下節省4萬元的利息，建議你根據收入情況合理選擇還款方式，一般情況下銀行要求家庭月收入證明要超過月供的一倍才會批貸。

上圖是貸款期限25年還款情況，與20年類似，不再詳細說明，請參考。

富貴人生9292

如果貸款人月薪7000的話，等額本息，他每月需還3300元，也就是收入的一半。還勉強可以接受，但是如果用等額本金還款的方式的話，第一個月就要還4300元，超過收入的60%還款人就很難承受了。建議用等額本息。

　　等額本金最後會節省大概8萬元。但是在前面8年時間裡，等額本金的還款數額都更多一些。所以，雖然等額本金的利息會少一些，但是在前面八年裡，等額本息的還款壓力都更大，完全感受不到利息少的好處。

從這個角度來看，等額本息還款，其實就是用更多的利息來換取更小的還款壓力。同時對於首付資金較少的購房者，等額本息的還款模式還能支持規模更大的貸款。

　　那等額本金應該用在什麼地方呢？對於投資性購房者，和購房首付比例較高的購房者來說等額本金其實更加合算一些。一方面投資性購房者都希望迅速還完貸款，避免房子對現金流的依賴。那麼在貸款時間較短的情況下，迅速還完貸款。選擇等額本金就更好一些。一方面可以節省一部分利息，一方面可以迅速減少剩餘的本金，在有需要的時候講剩餘貸款迅速換完，然後利用房子進行再融資。

關鍵字: 房產 財經 本息