年近30即將步入而立之年，周邊的許多同事、同學也大多成家立業，有了穩定的工作和心愛的子女。每次聚會的時候酒過三巡，話題自然就轉移到了各自的生活現狀上，談論最多的就是：負債。

諸如：每月就那麼幾千塊工資，上交完生活費後，還需要償還房貸、車貸、子女的教育、父母的養老，哪哪都是開銷。真的是：永遠只有意想不到的開支，沒有意想不到的收入。

很多人都害怕負債，想想還有一二十年才能還完的房貸，入不敷出的收入現狀，哪裡還有時間去享受眼下的生活。

負債真的這麼可怕麼？其實不然，良性的負債恰恰可以幫助你利用有限的資金獲取最大的理財收入。

想起這樣一個發生在身邊的案例：

同事小李和小王同一年進入銀行工作，每個月的工資收入5000元左右，每月積攢下2000元，加上全年的各種獎金收入，一年下來能存下6萬元左右。

就這樣過了3年之後，二十五六歲的年紀到了談對象成家的年紀，開始各處看樓盤準備買房。2016年省城合肥的房價還沒有開始暴漲，市區普通樓盤的房價也就1萬元左右，我們所在的四線城市房價在5000元左右，各自拿著20萬左右的存款，兩個人有了不同的購房計劃。

小李屬於隨遇而安的性格，工作生活中也是不喜歡計較那麼多，看了幾家樓盤之後選擇了一套100平米左右的三室一廳戶型的精裝房，總價60萬，加上家中給的10萬元，湊了30萬的首付款，另外30萬按揭，倒也符合普通大眾的購房心理。

小王則屬於凡是考慮長遠類型的年輕人，一直不滿足於在四線城市做一名普通的銀行職工。

上班後利用下班時間晚上看書考證，三年時間注會六門也過了4門，正信心滿滿的準備餘下的兩門考試。在陪小李看了一圈樓盤之後，覺得索然無味，其實內心裡他早已打算著考取注會證之後到合肥工作。於是在連續幾個週末小王都會到合肥去看前期網上考察過的幾個樓盤，百平米100多萬的房款，家中東拼西湊、親戚朋友都借了個遍總算湊了30萬的資金，加上小王自己的20多萬存款，公務卡內透支了幾萬塊，湊齊了60萬的首付款。

兩個人幾乎在同一時期買了房，同樣的大小，只是區位不同，一個在省城一個在下面的四線城市，還款壓力也不同，小李只需要每月償還公積金缺額的貸款部分就行，自己拿出幾百塊，對生活影響不大，過得也還自在。

小王除了每月償還房貸外，還需要省出一部分資金償還公務卡，有餘錢還要貼補家裡當初購房時為自己向親戚朋友借的錢，可以說一家三口都在為省城的住房努力還貸。

分水嶺就出現在2016年底，合肥市的房價火箭式的上漲，到2018年小王購買的住房價格已經突破2萬元，除去貸款淨資產達到了150萬左右，而小李購買的住房總價也只上漲了20萬，看著現在已在合肥成家立業並有著收入不菲的工作的小王，小李懊悔不已：同樣是當初睡在一個宿舍的兄弟，差距咋這樣大呢？

網絡上流傳著這樣一個段子：

王思聰問：爸，咱家有多少錢？王建林說：你一輩子都花不完！王思聰又問：那咱家欠銀行多少錢？王健林說：你八輩子也還不完！

現在想想，這樣的負債也不無道理。

看看你的身邊各種經營著裝修豪華的門店、開著寶馬奔馳的老闆們，哪一個看似光鮮靚麗的外表後面不是累累的負債堆積起來的，每天早上躺在床上睜開眼就想到今天還有幾百塊的利息沒有還。。。

合理的負債率，較為安全的現金流，良性的負債是財富增長的動力。

適當負債可以讓我們有理財的動力。因為你欠著別人錢，你就得努力去想辦法賺錢。同時，還可以在一定程度上降低了成本。如果不願負債選擇攢夠了錢再買，到時候因為通脹，金融資產的價值大幅降低，你依然買不起。

就像經典的中國老太太和美國老太太購房觀一樣：

中國老太太從25歲時開始攢錢買房，辛辛苦苦積攢了30年後全額付款後，自己也寥無積蓄，空有一間房產，度過了30年的辛苦勞累的生活，也浪費了自己的青春。

而美國老太太選擇按揭貸款購房，一邊享受一邊償還貸款，等到貸款還清自己也享受了30年的舒適的住房，人生了無遺憾。

2018年有一份全球富豪資產配置比例清單，說全球富豪平均持有的現金存款只佔總資產的6%。

相對一般人來說，現金存款肯定遠遠不止6%吧？

搬磚永遠搬不出億萬富翁，而懂得利用銀行貸款去僱傭1000個搬磚的人構築樓盤的開發商卻成為了億萬富翁扎堆的群體。懂得利用有限的資金去實現財富的槓桿，才是富人的精明之處。

零負債的你並不值得驕傲，良性的負債才是財富增值的動力！