田木子子
經過分析，你投保時，買的是“有社保版”的商業醫療險。關注@海哥說險 吧
第一、商業醫療險的形態
目前來說，我們買商業醫療險，有兩種版本。
有社保版和無社保版，兩者的區別如下：
1、有社保版：要求必須是被保人有國家醫保才能投保。特點是：報銷時候，必須經過醫保先報銷，這種醫療險再報銷剩餘部分的時候，報銷比例才會高。如果沒有經過醫保先報銷，則報銷比例一般，就會出現題主這種情況。但是這個版本的醫療保險保費便宜！
2、無社保版：無論有沒有社保，都可以買這個版本；無論是否先經過醫保報銷，報銷比例都是約定的比例。但是保費比較貴。
所以，題主也無需怪保險公司，這種也可以先去社保報銷，再去找保險公司理賠。
第二、商業醫療險的一些問題
問題1：報銷範圍問題
很多醫療險是限定了報銷範圍為“社保內報銷”，對於自費藥採取少量報銷或者不報銷。極大的縮小了報銷範圍。所以如果我們買的醫療險能夠理賠“社保範圍外”的費用，當然是再好不過。
問題2：門診問題
絕大部分的疾病醫療險都是“住院醫療險”，對於疾病門診則不報銷。通常而言，單獨的可以報銷疾病門診的醫療險保費是比較小貴的。當然，有的住院醫療險可以報銷“住院前後門診”費用，還是很不錯的。
意外醫療險一般都帶有意外門診責任。
由於我國醫療機構有分級制度，因此我們常見的醫療險，絕大部分限定了“公立二級及以上醫院”這個報銷範圍。
其中現在有很多醫療險也通過增值服務增加了“特需部、vip部、高級病房”等報銷範圍。
通常而言，社區醫院，鄉鎮衛生院屬於一級醫療機構，商業醫療險並不報銷。
總之，目前來說，醫療是投保最麻煩，買起來最頭疼的險種。無論是續保，還是理賠，都有很多各種麻煩事情。
最後
每個行業有每個行業的規則，很多人對於商業保險的認知限定在“我認為保險應該這樣才叫做保險”的範圍內。並沒有清晰認識到保險不僅有險種分類，還有自己的各種規則。
關注 @海哥說險 吧
海哥說險
做保險，我是認真的！
我是中國人壽一名主管，一名保險創業人！
當下，絕大多數醫療險都是這類險種，不走基本醫保，它的報銷比例就會降低，因為商業保險公司，也是需要運行需要盈利，走社保會降低賠付率！
另外
1.現在普遍醫保，基本出院就結算了，並不麻煩！
2.如果沒有醫保，想要和醫保報銷同樣的比例，那你需要交更高一些的保費。
百萬醫療險，有社保的保費300,沒有的需要交保費1000！
所以都是公平的！
保險追夢人
商業保險不一定要等醫保報完剩下的它才報。醫保沒報之前，一般是按照一定的百分比報銷。
比如一般的百萬醫療險。有些產品明確約定，未向醫保報銷的，只按60%的比例報銷。
但前提是以有社保的身份投保。
如果是以無社保身份參保，那麼則不涉及“未以社保身份就診並結算，按60%賠付”的要求。
而前者之所以有要求報銷社保後才能報銷，有兩個主要原因。
1、防止不得當得利
我們購買商業醫療險的時候，目的是為了報銷醫療費用。
如果提前報銷了商業保險，對報銷不作報銷順序的規定，那麼後續就有可能投保人在商業醫療險賠付過後，轉身就又去申請社保的報銷。
那麼通過這樣的方式，報銷的總額就有可能超過實際的醫療費用，造成不當得利。
那對於很多人說就存在有利可圖，購買商業醫療險就成了划算的買賣。
這樣人人便會通過商業醫療險投機取巧獲利。本身保險只能保障純粹的風險，對於存在樣投機風險的情況當然要避免
2、預防道德風險
除了防止不當得利，也是為了防止道德風險。
因為只要有利可圖就會存在一定的道德風險。比如父母為獲取賠付金額，對孩子進行人身傷害後就醫治診。又比如子女對父母進行人身傷害，送院救治獲取超額的賠付等等。
所以為了避免這些極端事件出現，保險公司也需要設置這樣的賠付門檻。
雖說列舉這樣的例子只是很極端的個案，並不能代表所有，但多多始終相信那麼一句話，唯有太陽和人性不能讓人直視。
多多說錢
不管你是保險公司的什麼主管，應該是社保報銷了，剩餘部分全部按客戶的保額報銷，而中國人壽呢？減去社保已報的，再減去政策自付的，剩餘部分的百分之九十，客戶買保險有何用，實則是為了你們自身的利益，中國人壽牛皮吹的響，央企，壽險老大哥，世界五百強，不敢擔當，這次那麼大的國難，中國人壽國家給了你們多少的優惠政策，你們盡了多大的愛心捐款，目前比新、小公司的捐贈少得多，希望中國人壽多為國家做些善事，
用戶3809140184721
商業保險是以盈利為目的的，社會保險是以社會協作為目的的。
很多人會發現，商業保險中的商業醫保都是分為兩大類的，一類是有社保參保，一類是無社保參保。有社保參保繳費費率，要比無社保參保低很多。如果沒有社保參保，一般要比有社保參保高出150%以上。比如以相應的繳費費率部分，51~55歲有社保首次投保需要繳納999元，無社保需要繳納3611元。
商業保險肯定是為了降低自己的賠付風險，畢竟在測算賠付概率的時候，要充分考慮到各種情況。
社會醫療保險分為職工基本醫療保險和城鄉居民醫療保險。職工基本醫療保險在報銷範圍內，一般報銷比例能達到85%以上，城鄉居民醫療保險能達到60%以上。參加城鄉居民醫療保險的群體，參加商業醫保更划算。
社會醫療保險的保障分為三個層次：基本醫療保險報銷、大病醫保報銷、社會救助。比如青島市職工醫保的年度基本報銷額度是20萬元，大病醫保的最高支付額度是40萬元加20萬元，醫療救助上限是10萬元。
雖然說商業醫保動輒四五百萬的報銷額度，實際上大多數是噱頭，真正用到這樣大額報銷的概率少之又少。絕大多數人在醫保報銷範圍內，就首先負擔了絕大多數指出。比如退休後職工在4萬元以上的部分報銷，比例高達97%。
商業醫保的報銷起付線絕大多數都是1萬元，花費1萬元以上的部分才會予以報銷。但是不要覺得報銷額度喜人，就可以隨意找貴的醫療服務、器械、藥品消費，要不報銷的時候人家拒絕報銷，你會哭的。商業醫保依然遵循的原則就是合理且必須，當你出現的疾病使用普通的治療方法可以治療的時候，絕對不能使用微創或者價格較高高技術的治療方法，除非我們在保險合同中有約定。
所以在購買商業保險的時候，雖然我們是門外漢，但是一定要研究一下保險的合同書，確認好什麼時候可以賠付。否則，因為自己的疏忽導致無法賠付也沒有什麼好辦法。
實際上就是這樣，如果因住院花費50萬元，社會醫保可能會報銷40萬元，剩餘10萬元會按照1萬元扣除額度將報銷9萬元。如果沒有社會醫保，將需要賠付49萬元。作為一個盈利的商業保險公司，如何選擇自然是顯而易見的了。
暖心人社
我是保險夢語，但從不說夢話。從悟空的表述來看，這款商業保險產品，不是與社保對接的團體醫療保險，就是中端個人住院醫療保險。為什麼需要等醫保報完才能申請商業保險報銷呢，這和產品的設定有關。
商業保險中的醫療保險的產品設計
目前國內的商業醫療保險，根據是否與醫保對接和保費價格大概可以分為與醫保無關聯關係的高端醫療險，以及與醫保對接的醫療險。
- 與醫保對接的醫療險
投保時需要聲明被保險人是否有醫保或新農合。就診醫院、可賠付醫療費用類型等等都與醫保或新農合關聯。經醫保結算的是一個賠付比例，未經醫保結算的是另一個賠付比例（相對經醫保結算低）。
不過也正是因為和醫保對接，所以醫療開支的控制主要有醫保的管控負責，且有一部分就診費用由醫保支付。所以保險公司基於這個條件做的產品賠付情況預估，並以此指定的產品價格。所以產品價格不太貴，屬於普惠型產品。
而且您這款產品已經不錯了，就算投保時宣告被保險人是有醫保的，但是未經結算也能賠，只是賠付比例相對低一點而已。要知道有的產品，如果投保時宣導被保險人是有醫保的，而未經醫保結算的話，乾脆就不陪了。這種產品團體保險裡比較多，個人保險中不太常見。
- 與醫保無關聯關係的高端醫療險
高端醫療產品從設計之初，就完全與醫保不掛鉤，不要求就診費用經醫保結算，不要求必須去醫保定點醫院，不按醫保費用類型來判斷是否賠付。
一般高端醫療險的保障方案是門診保額多少，住院保額多少，其中每一種費用類型，每次賠付上限多少，每年累計賠付上限多少。約定地域內的有行醫資格的醫院都在保障範圍內，部分產品在特定醫院還提供保險擔保直付服務。
看上去是不是特別美好？
但是這款產品保費很貴，一般至少8000元/年起，一年2-3萬保費的一大把，而且是純消費型。
承保條件比較嚴格，常會有核保體檢，一旦發現異常，很可能拒保、加費或除外。
保額也不會很高，一般住院保額不會超過200萬元，到不了現在百萬醫療動輒300萬、1000萬的。
所以，這款產品不會是一般工薪階層的選擇。
所以每一種保險產品都有其特點，如果您選擇的是醫保對接型產品，自然需要接受其理賠條件，儘量養成就醫必使用醫保結算的習慣。
喵寧葭郢
目前整個社會保障體系，分為社保和商業保險，雖然商業保險的在人們生活中的作用越來越大，種類也越來越多，地位也越來越重要，但都不能否認，社保作為一種社會福利還是基礎保障。所以，商業保險公司開發的好多產品都是以社保為基礎的，可以說社保雖然保障不如商業保險全面，但商業保險，特別是醫療保險的報銷是跟社保掛鉤的。大部分的都是這樣的：有社保，並先行報銷，商業保險報銷比例高，無社保，或者有社保也沒用社保先行報銷，商業保險的報銷比例低。這就是題主所說的情況了。
兩者並無衝突，反而兩者結合可以給人更好的保障。就像是左手和右手的關係，缺一不可，缺了就是殘疾。正是為了突出社保的基礎地位，大部分商業保險才如此設計，當然也會有不管社保報不報，百分百報銷的，這種保險的費率肯定要高一些，但題主買的是不是這種保險，還要看保險合同的約定。
孩子的保險，先買社保，如果是適齡兒童，可以買一份學平險，涵蓋意外，疾病住院，再加上一份百萬醫療險就可以有足夠的保障，當然學平險的意外以及住院醫療的額度，一定要超過1萬，一般的百萬醫療險有個年免賠額1萬，通過這樣的設置就可以彌補過去了，資金充足的家庭，可以為孩子補充重疾險，重疾險是平均費率，一開始是什麼價格，往後都是什麼價格，早些購買，有早點佔位的意思。預算不足的客戶，還是以醫療險為主吧。
簡淨軒語
有高端醫療，無需社保報銷就能全額報銷，貴啊！
以社保為先行報銷後全額報銷的醫療險費率就便宜很多。
從容一點
根據中國保監會《健康保險管理辦法》第四條規定，費用補償型醫療保險的給付金額不得超過被保險人實際發生的醫療費用金額。
這裡就要用好商業醫療保險的“墊底費”，即商業醫療保險的報銷門檻。由於社保優先商業醫療保險的報銷原則，在報銷時，社會基本醫療保險報銷之後，剩餘的醫療費用，商業醫療保險會根據合同報銷相應的比例。
因此當花費在一定額度內，就可以走醫保，超過了這個額度，超過的部分就由商業醫療保險來按規定報銷。這樣不但很好地將兩者結合，為自己配置了更全面保障，也能夠省下選擇無“墊底費”的商業醫療保險時貴的那部分保費。
愛拼搏才會成功
購買時瞭解清楚保險怎麼用。醫療保險在合同條款中都會約定報銷比例，免賠額。
如果購買時選的有社保，而看病沒有用社保，會降低報銷比例
如果購買時選擇的無社保，保費會比有社保的要貴一些。理賠時報銷比例會高一些
