黃基成
理財，一定要根據自己的實際情況，綜合考慮資金量、期望的收益水平、風險承受能力、對資金流動性的要求四個方面，統籌規劃，然後選出最符合自己要求的理財產品。
下面，我們分別用舉例、列舉等方法具體分析一下如何根據這四個方面選擇合適的理財產品。
風險承受能力
選擇理財產品，第一位的就是要考慮自己的風險承受能力。
有的人對風險承受能力沒有概念，我舉兩個例子來說吧：
例一，某人手上有一筆10萬元的閒置資金，但是已經確定了這筆錢半年後要用於給親人做某種手術，而且沒有其他備用方案，那麼這筆錢是絕對不能出現什麼意外損失的。這種情況下這個某人的風險承受能力約等於零，一般只能選擇銀行存款，最多隻能選擇貨幣基金、國債。
例二，某人手上有200萬元資金，三套房子，一套自住，兩套出租，還有和朋友合夥公司的股份每年分紅30萬元，自己身體健康有固定工作穩定工資收入，孩子已大學畢業參加工作。這種情況下這個某人的風險承受能力相對是比較強的，可選擇的理財產品範圍就比較寬。
資金量
資金量在一定程度上決定了我們的選擇範圍以及潛在的投資收益率水平！
通常，一些高收益長週期銀行理財產品，其起點往往很高，動輒50萬元、100萬元，收益也能到達5%-7%，這對普通工薪族來說有一定的難度，畢竟我們當前的工資收入水平就那麼高。
但是也有一些理財產品，起點1萬元或者5萬元，年化收益率一般在3%-4%，週期也比較靈活，這些比較適合小額閒錢理財。
期望的收益水平
每個人對收益水平要求都有很大差異，不同收益水平要求對理財產品的選擇有很大影響：
如果只是要求年化收益率大於銀行存款利息，則可以選擇貨幣基金、國債等；
如果希望獲得年化4-7%的收益率水平，一般可以選擇一些收益率偏高的銀行理財產品就足夠；如果期望年化收益率是8%-20%甚至更高，就需要投資一些非固定收益類產品，譬如股票基金、指數基金等。
但是，一定要記住一點，收益水平和風險往往是相伴而生的，高收益往往意味著高風險。
對資金流動性的要求
流動性既理財產品的變現能力，每個人對資金流動性的要求不一樣，這既有客觀原因，也有自身個性特點因素。有的人雖然錢很多根本花不完，但就是不喜歡購置資產、不喜歡投資理財，而是希望那些錢隨時能拿出來花；而有的人明明收入很少，但就是喜歡把錢存定期，或者攢夠錢買房子，而平時的日子過得緊巴巴的。
這裡我們只就客觀性因素來探討，也舉兩個例子：
例一，你有一筆50萬元的資金，這筆錢是你和朋友一起做生意積累起來的，平時用做備用流動資金，但是用到的機會不大。那麼這種情況下你對這筆錢用於理財的流動性要求是偏中等的：可以選擇中等週期中等收益水平理財產品，一旦生意上要用必須能夠及時變現。
例二，你有一筆50萬元的資金，夫妻二人月工資收入4萬元，沒有小孩父母不需要照顧，有車有房，無其他大額支出計劃。那麼這種情況下你對這筆資金用於理財的流動性要求就很低：可以投資長週期且較高收益理財產品。
總之，理財沒有固定的模式，只要根據自己的實際情況，充分考慮以上四個方面，就一定能選擇到讓自己滿意的理財產品。
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漲亭板
個人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。
1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。
銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。
2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支持國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。
3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。
4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。
5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，互聯網寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。
6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。
保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。
8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。
房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”
9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。
外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。
其它金融產品的比較
以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。
相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！
以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到如今可以升值到數億美元之巨。
現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。
1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。
這句話意思是通過分散投資來降低風險。
那到底分散投資該怎麼做呢？
原則一：選擇相對集中的投資方式
投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。
原則二：高收益的投資不宜過多
分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。
原則三：投資應量力而行
投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所瞭解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。
清風
學會理財不僅能讓財富增值，也可以讓你樹立一個良好的金錢觀。下面幾種渠道是普通人就能參與的理財方式。
（一）臨時資金/小額資金
1.餘額寶。
2.支付寶基金裡的貨幣基金/活期理財。
（二）可長期佔用的資金/能接受風險的資金
1.支付寶裡的基金
2.銀行理財產品。
建行APP：建行剛出的“乾元”產品系列，收益率在4.0%-4.18%，期限在103天-392天，5萬元起步。
3.P2P
攪動沙丁池的鯰魚
1. 國債：一種以國家信用為擔保的債券，用通俗的話來說，就是國家向人民借錢，這種理財方式可以說不具有任何的風險，且根據一般來說國債的收益率高於銀行儲蓄的收益率，但是購買了國債必須要等到約定贖回期才能贖回。
2. 銀行儲蓄：銀行作為一個經久不衰的行業，其穩定的收益率與極強的安全性，使之長時期成為一個熱門話題。儘管近年來我國允許了銀行破產，也有了3家銀行破產，但是我們卻沒有聽到儲戶們的抱怨聲，這是為什麼呢？ 原因在於儲戶們的存款由國家保證支付或者予以救濟，所以，投資於銀行仍是一種安全有效的理財形式。
3. 公司債券：同理於國債，公司債券是一種以公司信用為擔保的債券，但是其風險卻要大於儲蓄和國債，因為在約定的還本付息期內，公司可能有經營不善等原因，導致公司破產，可能會使債權人的收益得不到保障。
4. 基金：基金是將眾多投資者的資金集合起來，委託基金管理人共同投資的一種集合理財方式，管理人會將基金分別投資於自己所選中的股票，中國證監會會對每支基金進行嚴格的監管，我們投資者隨時可以知道自己資金的用途。因為每支基金團隊都有強大的智囊支持，所以較少會出現虧損的問題。
5. 股票：股票是我們日常生活中隨處可見的一種理財方式，我們只需要在證券公司申請開戶後，便可以進入交易，我們買入了每一手股票就意味著我們成為那公司的股東，只要公司不退市，我們的資金就永遠還在，就算跌了，也可能會有漲回來的一天，只是時間週期的間隔長短問題。
6. 期貨：期貨相對於證券來說，使用期貨理財相對於較小眾，但是期貨具有以小博大的特徵，你只需交納5%~15%的履約保證金就可以操作100%的虛擬資產，並且可以進行雙向交易，行情無論是看多還是看空都可進行交易，不過這所需承擔的風險也是極大的。在我看來，期貨最誘惑的人地方在於，它可以經行套期保值和風險對沖，通過這兩種方式，我們可以將我們的風險降到最低。
綜上是對一些理財產品的一些介紹，下面我教大家如何更加清楚的瞭解自己應該如何選擇適合自己的產品，下面兩幅圖是個人生命週期圖與家庭生命週期圖：
想必大多數的讀者都處於個人的建立期到維持期和家庭的單身期到成長期吧，在這個期間我們的資本是處於逐步增長的狀態，所以如果能夠採用正確的理財方式，就可以快人一步達到我們的預期；而且在這個期間，我們家庭的成員在逐步增多，有了越來越多的顧慮，對風險的承受能力也開始減弱，所以我們更加應該早一步進行理財，這樣我們可以憑藉自己的能力從一些高風險，高收益的理財產品中獲益，如股票，期貨等。
股期雜記
有兩份工作offer擺在你眼前，
第一份，普通文員，月薪5000，朝九晚五，離家近
第二份，賣拉麵，月薪25000，早上5點起床，座標阿富汗
去阿富汗賣拉麵的工資是文員工資的整整5倍。
選擇第一份工作的人：去阿富汗那是刀口舔血，用生命換錢，不幹，不如事少離家近。
選擇第二份工作的人：急需要錢，在國內沒錢沒車沒房，剩下就是一條命，去國外闖闖，辛苦幾年賺點熱錢再回來，日子可以滋潤些。
顯而易見，這兩份工作有如此驚人的工資差距在於生命所承擔的風險不同。
面對這兩份工作的時候很多人都能在很短的時間內做出自己的決定，但是當你面對的是投資決策時，大多數人確不能夠保持理智清醒，總有腦袋發懵，心頭一熱的時候。
選擇不同風險等級的理財產品關鍵在於不同投資者自身的風險承受能力。這個風險承受能力簡單的表現為，損失多少錢會開始讓你輾轉難眠，鬱郁不歡。
所以對於一個投資者選擇理財產品前有必要先了解自己的風險承受能力，正所謂知己知彼，百戰不殆。
膽子肥點的，有激情，來回波動反而刺激，給他一個支點，他可以把地球翻一圈，謹慎的，小心使得萬年船，戰戰兢兢，如履薄冰。
未婚的還不需要養家餬口，虧點錢就是離達成人生成就又遠了一些，已婚的，上有老下有小，不但要工作還要考慮能否維持家庭的正常生活狀態了。
不同投資者受自身的因素對風險的承受能力不盡相同。
所以在投資理財前，請先對自己的風險進行一次評估。
七七讀財
在進行理財投資規劃之前，需要考慮自己的風險承受力，鑑於您未給出具體的信息，一下給出比較中庸的配置方向建議：
保守型：分配30%的資金，建議選擇相對穩健保本的渠道，如銀行理財、貨幣基金（餘額寶），做一個安全資金管理，參考歷史年化約3%-5%。
穩健型：分配40%的資金，建議選擇短期（1個月左右）的理財產品，保險理財、借貸理財等互聯網金融理財產品，選擇短期有利於資金的短期週轉需求和最大程度保證資金的安全。參考年化收益約6%-9%。
激進型：分配30%的資金，建議選擇基金投資，規劃1-2年，選擇指數型或者混合型的基金，在市場相對低點尋找介入點，30%本金的本金可以分批建倉，要有一定的投資規劃和止盈策略。參考歷史年化約12%-18%。
如果有一定的投資經驗，並且風控承受可以更高，那麼可以降低保守型投資的配比，適當提高穩健型和激進型的配比，綜合之下爭取更高的投資回報率。
除了投資配置方向，還要懂得投資渠道，理財產品之間的銜接度，減少空檔期的時間成本也是好的投資方式。
財管評測師
你好，想必你注意到理財產品肯定也都知道餘額寶、微信的零錢通等等得了。利率可以說穩定，存取靈活總體來說還可以，但你肯定不可能指望4%的利率吧。
下面我就給你推薦幾款能保本的理財產品，並且利率很高，風險較小。
1、百度理財APP，新手獨享高達7.5%利率的理財產品。
只要你還沒註冊過百度理財的，凡是新註冊的用戶就會送你1.5%的加息卡，並且加息卡沒有額度限制！就是說你無論買了這個理財產品10萬！100萬！200萬！加息卡都可以把加息的錢送給你。
2、同樣在百度理財APP裡：一個存取靈活沒有限制天數的理財產品。年化率5.17%左右。
3、如果你有閒錢是長期不用的話，百度理財APP裡面還有半年到一年期6%的理財產品。
4、如果你是每個月存工資想理財的話，那麼我建議你購買一個基金定投，基金怎麼選？就選一個指數基金就可以，基金定投怎麼買這個可以另開一個問題了，在這裡我就不多贅述。基金定投是一個長期投資的方式，等到5-7年你定投的基金產品肯定會給你一個驚喜的。
痴財經
朋友們好！現在理財產品豐富多彩，有活期有定期，有長期，有短期，有銀行的，有保險的，還有信託的，證券的！令人眼花繚亂怎麼選最好呢？
下面從咱老百姓的實際分析一下怎樣選！
第一點，收益就高不就低！這是咱老百姓的第一原則！同樣的產品，誰高誰就好！
第二，風險就低不就高！同樣的收益，風險低的肯定好！例如收益都是5%！一個風險等級r1（結構性理財），另一個R2（穩健型理財），咱肯定選r1！同樣的收益為啥要冒更大的險？
第三！儘量買自己發行自營的！在銀行買就買銀行的產品！在保險公司就買保險公司的產品！在網上就買餘額寶微信的產品！如果在東家買西家的產品，肯定是多繞了路，又沒有特殊優惠……豈不是多此一舉？
第四，除了特別好的產品，儘量同類產品買期限短的！同類產品，期限短的安全性高！
綜上所述，購買理財產品要多方考量，只要沿著：收益>風險等級>時間期限>發行人>方便程度>口碑信譽個人實際情況，這條線，逐一的仔細分析，一定會買到稱心如意的產品！
祝朋友們買到安全，穩健收益的好產品！
理財迦
不知道你的具體情況怎麼樣！資金量和承擔風險的能力。按照理財工具和手段的不同，可分為金融理財和非金融理財。列舉一下理財方式根據情況可以自己選擇！
第一、銀行儲蓄，優點 ：最為普遍的方式，安全性最強。
缺點：收益率太低，由於通貨膨脹,可能是負收益。
第二、保險，優點：收益高於銀行,收益有保證,而且伴隨有人身保障,方式獨特。
缺點：基本是保值的效果,達不到增值的效果,變現難,中途退出會受到損失。
第三、債劵，優點：收益穩定，風險極低。
缺點，週期長收益率較低，專業門檻較高。
第四、信託，優點：屬於金融機構，受銀監會監管，投資收益較高，行業成熟。
缺點：起投資金高，資金流動性差,受國家宏觀調控影響。
第五、房屋產權，優點：相對較高的收益水平,易於獲得金融機構的支持。
缺點：資流動性低,難以掌握市場動態;地域性強,市場侷限性大,需要較多的本金。
第六、期貨，優點：投入小，產出大。
缺點：專業性強，回報不固定，風險特別大，市場不成熟。
第七，股票，優點：高回報，本金要求低。
缺點：風險極大，收益不穩定。
第八，公墓基金，優點：相較於股票風險較小，可分擔風險。
缺點，收益不穩定，隨大盤波動而波動。
第九、股權投資，優點：國家政策利好，回報率高，退出方式多樣。
缺點：時間週期較長，門檻較高，為少數人享有。
以上是常見的理財方式介紹！
祝你早日實現財務自由！
創資有道
問題相對來說有些廣泛，買理財產品需要根據不同的年齡階段，以及家庭收支狀況來決定。 下面介紹幾個常見的理財產品極其優缺點對比，可以結合自身的實際狀況去考慮。 個人理財大致可以分為七大類型：
1.儲蓄
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節餘貨幣資金的一種業務。
優點：安全可靠，手續方便，形式靈活，具有繼承性 缺點：資金變化幅度小，往往有時候跑不過通脹。
2.基金
屬於一種相對安全的投資方式，目前基金理財已經明顯超過存款成為眾多理財看點中的重中之重。
優點：收益穩定，風險較小，相對來說由專業的管理人員管理投資 缺點：存在信用風險、政策風險，管理風險等等。
3.股票
股票作為股份公司為籌建資金而發行的一種有價證券，是證明投資者投資入股並據以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。
優點：高收益、可轉讓、交易靈活、方便 缺點：高風險，大多數人進入股市虧的傾家蕩產。
4.債券
企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等均為當下人們很好的投資品種
優點：安全、穩定 缺點：投資收益小
5.保險
保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。保險投資在家庭投資活動中也許並不是最重要的，但卻是最必需的。 可以適當購買，算是對於家庭的一個保障。
6.P2P
一直暴雷，儘管有高回報，但不建議考慮。 不正規平臺隨時跑路。
7.外匯、原油、期貨等
基本上國內目前很多平臺均為騙人的，所以不要考慮。
