我在上期《路在何方？明確定位，堅定信念去執行》中講到，保險從業人員在職業定位上可以選擇某領域專家、財富管理師、保險經紀人、保險代理人（特種兵）和保險代理人（團隊長）等，接下來我們就按順序逐個探討上述職業，鑑於某領域專家的覆蓋面較窄，我們就從成為專業靠譜的財富管理師談起。

1. 什麼是財富管理師？

財富管理是金融服務業的重要分支和新興領域。財富管理是指以客戶的真實需求為出發點，設計綜合、全面、配套的財務規劃及金融服務，通過向客戶提供現金儲蓄、風險保障、債務管理、資產管理、法律諮詢、稅務籌劃、退休計劃、家族信託等一系列的專業服務，以幫助客戶達到降低風險，實現財富保全、財富增值和財富傳承的目的。

這裡要強調的是，財富管理和我們經常聽到的資產管理（俗稱理財）是不同的，資產管理關注的重點是資產增值，資管機構憑藉自身的投資實力，為客戶創造儘可能高的風險調整後收益率，推動實現客戶的財富增值。可見，資產管理主要目的是財富增值，而財富管理還包括財富保全、財富傳承等目的，甚至包括為超高淨值人士解決複雜的家庭關係帶來的財產分配難題等目的。

那麼，從事財富管理職業的人員，在達到一定標準水平後，通常被稱之為財富管理師。

2. 如何成為合格的財富管理師？

財富管理師的專業能力體現在值得信任的品行，良好的溝通能力，對金融產品和服務的瞭解以及善於挑選好的金融機構和甄別性價比高的金融產品，具體來講，要想成為一名合格的財富管理師，須具備以下幾個條件。

首先，要持續保持職業道德水準。做事不講職業道德，雖然可能獲得短期利益，但長期來看，可能失去名譽和事業，甚至面臨法律的制裁。以前人們常說“流氓不可怕，就怕流氓有文化”，那是因為信息閉塞，關起門來好行騙，現在信息高度透明，社會公眾的監督作用凸顯，如果你道德敗壞，利用專業知識騙人，連朝陽區人民群眾都不會放過你的。

其次，要培養良好的溝通能力。財富管理師的日常工作中最重要的就是與客戶進行溝通，深入瞭解客戶的真實需求，以及將制定好的財富管理方案向客戶解釋。這些工作都需要財富管理師具備良好的溝通能力，同時也需要在心理學、行為學和社會學等科學上有一定的掌握。此外，對於高淨值客戶，可能需要一個團隊為之服務，團隊內部的溝通也是非常重要的。

再次，要建立健全知識結構體系。財富管理師需要對金融機構及其產品有較為全面和細緻的瞭解，涉及到的機構包括銀行、保險公司、基金公司、證券公司、信託公司等，此外還需要財務、法律、稅務、企業管理等方面的知識積累，至少要能與合適的法律、稅務等專家良好交流，以協助財富管理方案的設計。

最後，要取得專業的資格認證。我在這裡不是說讓大家去買證書，而是希望能夠有一個系統性的學習過程，資格證書只是學習知識的副產品。市場上財富管理認證很多，但真正專業的不多，在選擇資格認證時要留個心眼，“野雞”證書不僅不能加分，還會降低高淨值客戶的印象分。鑑於此，我們設立了一個財富管理學會，希望能在資格認證上幫到追求專業發展的朋友，目前資格認證科目設置已完成，下一步就是起草各科目的考試大綱和學習資料，有興趣參與的朋友可與我聯繫。

3. 如何成為優秀的財富管理師？

如果想要成為一名優秀的財富管理師，除了掌握財富管理師所需具備的職業操守、溝通能力和知識體系之外，最好是選擇一個或幾個方向，成為該領域的資深人士。一方面，從財富管理師中脫穎而出，另一方面，為下一步成為某領域專家打下基礎。我列出幾個可供選擇的方向，供大家參考：

• 保險精算
• 財務投資
• 法律信託
• 稅務籌劃
• 管理諮詢