1、P2P的一地鸡毛
彼时多疯狂，之后就多狼狈。金融周期逃不过基本的自然法则。
P2P经过四五年的疯狂发展，到16年的阵痛前奏，到今年上半年的血流成河，乃至如今的一地鸡毛。有人说是凤凰涅槃，有的说基本完蛋。不管最终结局如何，在这场跌宕起伏的浩劫里最受伤的，无非是那些投入真金白银的小老百姓。好听点叫投资人，说白了叫韭菜。
最早的E租宝大案，到善林金融，投之家，牛板金等，6000家P2P骤减到2000家左右，跑路的跑路，展期的展期，清盘的清盘，这一场场击鼓传花的大富翁游戏里面，似乎除了跑路的老板，不用还钱的老赖，满盘皆墨。
2、打工打成了“帮凶”
网贷是个高风险职业，高薪水让外人看起来风光无限。作为中国平均薪水排行最高的两个行业结合点，互联网+金融。最有创造力和活力的一群人，遇到了一个最高大上的的行业，业内不断爆出的高薪新闻，在前几年不断的刷新在各个招聘网站上。
眼见楼起，未见楼塌。
或许在很多P2P从业人员的心中，日常伴随着一些长久的疑问：平台募集的钱去哪了？以后政策会怎样？我能做多久？我该什么时候撤？我又该撤去哪？
所见未必事实。
天天画饼的老板，慈眉善目，背后的资金的被用在了哪，除了他自己或许没人知道。几十万花人做个网站或者app，几千万几亿的资金就这么进来了，诱惑面前，几人把持的住，有多少人是干净的挣钱，不可知。只是，打工者，无意间成了“帮凶”。
前两年，互联网人前赴后继钻进网贷，而今在P2P的累累白骨中再度失业。一时间发现，好像很难找到与此行业薪资匹配的工作，尤其是，很多IT公司直接对网贷经验say no。金融是个最不需要创意的行业，因为赚钱的逻辑过于简单，而互联网恰恰是个最需要创意的行业，有些人发现在P2P呆久了，闲了，安逸了，手高眼低了，竞争力也就下降了。
安逸会毁了人，浮夸也会蒙了双眼。需要涅槃重生的或许不只是 P2P行业，还有每一个曾经或者正在这个行业里奋战的职业人。
如果你做完了P2P，感觉没有什么其他行业好做的，这个时候，静下心来想一想，你还是个互联网人吗
3、合规，不是贼喊捉贼
合规，从P2P诞生那一刻起就如影随形。监管条例一而再，再而三的延后，或许需要的就是此时的一地鸡毛。社会发展需要互联网的革新，疯狂之后需要行业的自我整理，只有到满地鸡毛的时候，仿佛才有去扫的必要。政策的目的在于管理，不是防范于未然。
合规，势在必行，可是监管也不能成了一些平台的庇护所。
P2P的定位，是小额贷款，是中介撮合平台。起初，很多平台做大额企业贷款，抢了银行的生意。胆大的人，伪造债务企业，变相自融，成了影子银行。风控变成了一纸空文。可以做银行的生意，这对于很多人来说吸引力太大。
信息披露不透明，债权债务匹配不明，高息揽存，吸引用户投资。出现了各种计划类的期限错配产品。只要维持好流动性，保持募新还旧的庞氏，随着投资人的蜂拥而上，便会有不会变大的资金池。高息，刚兑，投资人被一步步的套入循环，取出银行的存款，杀入了P2P，不看平台，不看标的资产，只看收益。
天下没有免费的午餐，也许很多投资小白没有想过的一件事是，你图的是那十几个点的利息，平台图的可是你全额的本金。
有些平台，一方面在投资人面前做债务人，一方面在借款企业面前做债权人，从来都没有什么P2P，有的只有P2平台2P，或者P2平台。辗转腾挪，债权人和债务人从未真正的打过交道或者知道对方。有人说这波雷是政府故意刺破，有人说是因为经济大环境变坏，流动性变差，导致借款企业大规模违约，从而导致平台资金链断裂。其实，根本原因在人心。指望平台老板有圣贤之心为善，或则规规矩矩赚良心钱，有点点痴人说梦。
时至如今，经营差的平台已经雷了，当然还有很多漏网之鱼。借着合规的名义，把很多计划类的产品匹配成散标，让投资人直接持有散标。投资人若是按照旧有的规则提前退出，需要有新的人来债权转让。如果这些散标，是假的呢？或者期限过长呢？或者说这些散标本身就是企业自己呢？而投资人又如何该去判定这些散标是真实的呢。假如一切都是否定，这种债券退出就是事实上的逾期不兑付，这种新的债券退出方式，就是打着合规名义的击鼓传花，甚至，资金池都不会有太大的变化。这大概才是监管最该管的地方。
然而对于那些在车上的人，除了等待没有更好的选择，只能相信或者被迫期待平台会更好，平台光明正大的不兑付，而投资人又无可奈何。借钱借到一种被绑架的感觉，每个人都生怕这个传着的接力棒会最后一个落到自己手中。于是，恐慌下车。
一切的核心是散标债权的真假。但是在整个中国目前社会的信用体系下，这个真假的标准本身就是个伪概念，更别说风控了。
政策说要打击老赖，平台也跟着喊打击老赖。贼喊捉贼，苦了谁？！
坊间传闻，北京上海有金融， 深圳杭州无金融。深圳的创业氛围浓厚，一群做科技的人用野蛮生长的方式，去做本该慢心经营的活，投机倒把，急功近利，步子迈的太大自然容易扯到。北京处在政治中心，风险意识强烈，所以在这波雷潮中，首都的网贷稳得很，甚至都很少出现延迟对付。这一点，深圳的网贷公司真的应该和北京学一学。
4，没有信用，无以谈信心
金融，是个以信用为核心的行业。需要投资人有信用，借款人有信用，平台有信用。然而自古人无信不立，在现代商业社会成为一种奢望。因为，在利益面前，信用何其单薄。
所以信用需要管制，管制需要标准。合规和监管的本质是监管信用，是建立监管信用的一系列标准。对平台的监管，是在形式上和流程上对平台运作的一种规范，把P2P平台定位成一个信息中介，理想状态下，是将债务人的信息完全真实的提供给债权人，由债权人自己判断是否进行借贷行为。平台是负责管理信息，催收服务，以及风险管理。平台在这一层的借贷关系中，介入多深，到什么地步至关重要，因为灰色地带往往就在这里产生。
往大了说，P2P要覆盖的是银行不想做的业务，也就是信用比较差，违约风险比较大的那部分群体。解决这个问题的根本在于整个社会体系，对于个人，对于企业的统一信用体系的建立，只有这个事情完成，才能让风险置于一个相对可控的条件下，才能保证投资人在金融活动有更好的保障。
换句话说，投资人不该为这样的金融活动买单，尤其当他不合规不合法的运行着，投资人变成了受害者。企业的信用缺失，造成了投资人的信心缺失，这才是这场危机的最大根本。因为没人为投资人的利益做保障。
作为投资人，外部的环境改变不了，唯一能做的就是更加成熟。如果你每次投资之前想一想，当你因为借钱收不回来度日如年的时候，那群老赖可能在庆幸着花天酒地，你就该知道，这每一笔投资该如何的审慎。
借用股市投资的一句话说，当你的钱如何的随意投资出去，它就会如何随意的消失。
火烧过的地方是灰，钱烧过的地方能好到哪里去。
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