自“套路貸”被公眾關注以來，多地公安機關開始嚴厲打擊“套路貸”，抓獲大量涉案人員，涉案金額從數百萬元到數千萬元不等，今年5月初，銀保監、公安部等四部門也聯合發文，要求規範民間借貸，嚴禁暴力催收等非法行為。
所謂“套路貸”是以借款為中介工具，通過欺詐的手段，侵吞受害人的財產。據新華社的報道，在“套路貸”的模式下，3萬元的借款在一年後可能被“滾”成800萬元。
中國法律保護正常的借貸行為，限制高利貸，最高人民法院的司法解釋中，超過年利率36%的利息，借款人可以不予償還。但“套路貸”的套路在於，通過非法的手段，造成實際借貸金額遠遠小於正式借貸合同的金額，這些手段包括以高於實際借款的金額寫借條，以虛高的金額刻意製造銀行轉賬流水，以服務費、違約金等名義收取費用。“套路貸”如此荒唐，很容易導致借款人無法還清欠款，因此其貸款回收還存在恐嚇、威脅等手段暴力催收行為。
表面上看“套路貸”是高利貸，但這只是在合法的形式下掩蓋其詐騙勒索犯罪。“套路貸”與高利貸有著明顯的區別，後者本身的債權債務關係還是得到法律保護（當然，暴力催收是另一回事），而前者一開始做直奔侵佔他人合法財產而去，“民間借貸”只不過是掩蓋其欺詐、勒索的幌子。
“套路貸”的運作機制與傳統民間借貸的零散化、個人化、嵌入在關係型社會結構中特點完全不同，大多是公司化經營，成員熟悉相關金融業務與法律知識，組織化犯罪的程度比較高。
要治理“套路貸”，首先要正視“套路貸”的犯罪本質。澎湃新聞於去年2月19日發表了社論《“套路貸”是犯罪，不是別的》，提請司法機關注意這種新的犯罪苗頭，不能將之混同於小貸、普惠金融，更不能讓其利用民事訴訟達到犯罪目的。讓人欣慰的是，一年多來，“套路貸”這個說法逐漸從之前的民間俚語，上升為專業法律用語，今年3月浙江省公檢法還聯合發佈了《關於辦理“套路貸”刑事案件的指導意見》。
事實上，民間借貸的表象，只不過是“套路貸”用以規避法律的手段，金融監管機構應對“套路貸”不能簡單將其歸類為民事行為，應該及時向公安、檢察部門提供線索，尤其是欠款額在短期內滾雪球式增長這種非常規的疑似“套路貸”的案例。
打擊“套路貸”犯罪與規範民間借貸，兩者不能混淆。對於正常的民間借貸，宜疏不宜堵，不能夠風聲鶴唳、因噎廢食。對普惠金融、民間借貸、非法高利貸、暴力催收、“套路貸”，還得堅持“一把鑰匙開一把鎖”，必須對症下藥。
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